銀保監(jiān)會于2021年12月31日公布泉州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕12號、13號、14號、15號、16號），中國銀行股份有限公司（以下簡稱“中國銀行”）泉州東海支行、南安洪瀨支行、石獅寶源支行、石獅九二路支行、泉州田安支行均存在信用卡購車分期業(yè)務(wù)辦理不盡職的違法違規(guī)事實。 

　　中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項、第四十八條第（三）項對中國銀行泉州東海支行處以50萬元罰款；對阮志偉禁止從事銀行業(yè)工作終身。 

　　中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第十五條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、四十六條第（五）項、第四十八條第（二）項對中國銀行南安洪瀨支行處以50萬元罰款；對陳勇泉、張友安、吳培志分別給予警告。 

　　中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項對中國銀行石獅寶源支行處以50萬元罰款。 

　　中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第十五條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項、第四十八條第（二）項對中國銀行獅九二路支行處以50萬元罰款；對李明勇給予警告。 

　　中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項對中國銀行泉州田安支行處以50萬元罰款。 

　　《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條：發(fā)卡銀行應(yīng)當對信用卡申請人開展資信調(diào)查，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務(wù)狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。 

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定?！?/p>

　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容?！?/p>

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則?！?/p>

　　《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第十五條：商業(yè)銀行應(yīng)當合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作。 

　　商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學(xué)的風險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，對各類主要風險進行持續(xù)監(jiān)控。 

　　《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第二十一條：商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整。 

　　《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第四十六條：商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化責任追究。 

　?。ㄒ唬┒聲⒏呒壒芾韺討?yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。 

　?。ǘ﹥?nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔直接責任。 

　　（三）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。 

　　《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第四十八條：銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)對內(nèi)部控制存在缺陷的商業(yè)銀行，應(yīng)當責成其限期整改；逾期未整改的，可以根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條有關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施。 

　　以下為全文： 

（來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）