中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站昨日公布的福建銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表（閩銀保監(jiān)罰決字〔2022〕18號(hào)）顯示，福建連江恒欣村鎮(zhèn)銀行股份有限公司存在個(gè)人貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位的違法違規(guī)事實(shí)。
依據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條、第十四條、第十五條、第三十五條，《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》第二點(diǎn)，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項(xiàng)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)福建監(jiān)管局對(duì)福建連江恒欣村鎮(zhèn)銀行股份有限公司處以30萬(wàn)元罰款。
資料顯示，福建連江恒欣村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的大股東為浙江蒼南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，持股比例為55%。
相關(guān)規(guī)定：
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十三條：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十四條：貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：
?。ㄒ唬┙杩钊嘶厩闆r；
（二）借款人收入情況；
?。ㄈ┙杩钣猛荆?nbsp;
?。ㄋ模┙杩钊诉€款來(lái)源、還款能力及還款方式；
?。ㄎ澹┍ＷC人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十五條：貸款調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。
前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
?。ㄒ唬┪唇?jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；
?。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；
?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
（四）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；
（五）嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；
（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
以下為原文：
（來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
