銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站昨日公布行政處罰決定書（銀保監(jiān)罰決字〔2022〕7號(hào)），中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱“中國信保”）存在準(zhǔn)備金計(jì)提錯(cuò)誤、保險(xiǎn)費(fèi)率執(zhí)行管控不嚴(yán)格的違法行為。
中國信保準(zhǔn)備金計(jì)提錯(cuò)誤的違法行為具體為：由于信息系統(tǒng)規(guī)則和設(shè)置存在缺陷，造成兩個(gè)保單首次責(zé)任生效日抓取錯(cuò)誤、保單責(zé)任余額計(jì)算錯(cuò)誤, 對財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性產(chǎn)生重大影響。此外系統(tǒng)中還存在保費(fèi)及保險(xiǎn)金額人工填寫錯(cuò)誤等。
中國信保保險(xiǎn)費(fèi)率執(zhí)行管控不嚴(yán)格的違法行為具體為：4款保險(xiǎn)產(chǎn)品未將報(bào)備的費(fèi)率計(jì)算公式嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。保險(xiǎn)費(fèi)率測算和厘定以業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)調(diào)節(jié)為主，無法通過系統(tǒng)進(jìn)行嚴(yán)格管控。
中國信保上述準(zhǔn)備金計(jì)提錯(cuò)誤事項(xiàng)，違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第八十六條，銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)該法第一百七十和第一百七十一條的規(guī)定，對中國信保罰款50萬元，對時(shí)任中國信保信息技術(shù)部總經(jīng)理孔憲華警告并罰款7萬元。
中國信保上述保險(xiǎn)費(fèi)率執(zhí)行管控不嚴(yán)格事項(xiàng)，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2015年第3號(hào)）第五十五條。銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)該規(guī)定第六十九條，對中國信保警告并罰款1萬元。
銀保監(jiān)會(huì)2017年5月4日發(fā)布關(guān)于孔憲華任職資格的批復(fù)，核準(zhǔn)其中國出口信用保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司總經(jīng)理的任職資格。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第八十六條：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。
保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：
(一)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的；
(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；
(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。
《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第一百七十一條：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對該單位給予處罰外，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。
《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2015年第3號(hào)）第五十五條：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度?！?/p>
《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2015年第3號(hào)）第六十九條：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得1倍以上3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處以1萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
以下為全文：
中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰決定書
?。ㄣy保監(jiān)罰決字〔2022〕7號(hào)）
當(dāng)事人：中國出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡稱中國信保）
地址：北京市西城區(qū)豐匯園11號(hào)豐匯時(shí)代大廈
法定代表人：宋曙光
當(dāng)事人：孔憲華
職務(wù)：時(shí)任中國信保信息技術(shù)部總經(jīng)理
住址：北京市海淀區(qū)
根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我會(huì)對中國信保涉嫌違法違規(guī)一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。在法定陳述申辯期內(nèi)，當(dāng)事人未提出陳述申辯意見。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，中國信保存在以下違法行為：
一、準(zhǔn)備金計(jì)提錯(cuò)誤
中國信保由于信息系統(tǒng)規(guī)則和設(shè)置存在缺陷，造成兩個(gè)保單首次責(zé)任生效日抓取錯(cuò)誤、保單責(zé)任余額計(jì)算錯(cuò)誤, 對財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性產(chǎn)生重大影響。此外系統(tǒng)中還存在保費(fèi)及保險(xiǎn)金額人工填寫錯(cuò)誤等。
上述準(zhǔn)備金提取不準(zhǔn)確主要源于信息技術(shù)部系統(tǒng)規(guī)則缺陷，且信息技術(shù)部2020年1月發(fā)現(xiàn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤后未按照公司規(guī)定報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理部及計(jì)劃財(cái)務(wù)部，導(dǎo)致公司未及時(shí)調(diào)整2019年財(cái)務(wù)報(bào)表?？讘椚A自2019年7月起擔(dān)任信息技術(shù)部總經(jīng)理，全面主持信息技術(shù)部工作，對該問題負(fù)直接責(zé)任。
上述事實(shí)，有中國信保承保檔案、公司系統(tǒng)中提取的數(shù)據(jù)信息、公司對相關(guān)情況的說明、當(dāng)事人調(diào)查筆錄、事實(shí)確認(rèn)書等證據(jù)資料證明。
二、保險(xiǎn)費(fèi)率執(zhí)行管控不嚴(yán)格
中國信保4款保險(xiǎn)產(chǎn)品未將報(bào)備的費(fèi)率計(jì)算公式嵌入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。保險(xiǎn)費(fèi)率測算和厘定以業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗(yàn)調(diào)節(jié)為主，無法通過系統(tǒng)進(jìn)行嚴(yán)格管控。
上述事實(shí)，有中國信保相關(guān)產(chǎn)品條款費(fèi)率報(bào)備檔案、承保檔案、業(yè)務(wù)清單、費(fèi)率測算回溯表、內(nèi)部管理規(guī)定、公司對相關(guān)情況的說明、當(dāng)事人調(diào)查筆錄、事實(shí)確認(rèn)書等證據(jù)資料證明。
綜上，我會(huì)決定作出如下行政處罰：
上述準(zhǔn)備金計(jì)提錯(cuò)誤事項(xiàng)，違反《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第八十六條，根據(jù)該法第一百七十和第一百七十一條的規(guī)定，對中國信保罰款50萬元，對孔憲華警告并罰款7萬元。
上述保險(xiǎn)費(fèi)率執(zhí)行管控不嚴(yán)格事項(xiàng)，違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》（中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2015年第3號(hào)）第五十五條。根據(jù)該規(guī)定第六十九條，對中國信保警告并罰款1萬元。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
2022年3月8日
（來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
