金融機構特別是銀行的股權管理問題，依然是監(jiān)管關注的重點。5月4日，福建銀保監(jiān)局披露的最新行政處罰信息顯示，近年來一直低調(diào)的福建首家民營銀行華通銀行，即因股權管理不到位等兩項違規(guī)被罰100萬元。

　　5月5日，資深投行人士王驥躍對財聯(lián)社表示，銀行股東不清晰主要風險在于不能顯著識別關聯(lián)方貸款帶來的風險，表面上看是貸給了普通民營企業(yè)，但實際上是貸給了銀行的關聯(lián)方。

　　王驥躍強調(diào)，普通公司不要求披露股權代持和一致行動人協(xié)議，但金融機構按規(guī)定需要及時向監(jiān)管披露。

　　官網(wǎng)資料顯示，福建華通銀行總部位于福州，是全國第二批試點民營銀行之一，于2017年1月16日正式開業(yè),注冊資本24億元，是由永輝超市、陽光控股等八家閩系企業(yè)發(fā)起的福建省首家民營銀行，也是繼深圳前海微眾銀行、浙江網(wǎng)商銀行之后的全國第三家采用基于互聯(lián)網(wǎng)模式的分布式架構技術的銀行。

　　2022年年報顯示，華通銀行資產(chǎn)總額259億，同比增長40.48%；負債237億，同比增長45.75%；發(fā)放貸款和墊款151億，同比增長75.19%；利潤總額4139萬元，同比增長1202.79%。

　　8名股東不存在股權互持，但有其他共同投資

　　公開信息顯示，在籌備之初，福建華通銀行共有十家股東。發(fā)起人包括永輝超市、三棵樹和秦禾集團下屬子公司福州中維房地產(chǎn)開發(fā)有限公司在內(nèi)的10家公司。

　　彼時，福建華通銀行注冊資本擬定為30億元，其中永輝超市出資6.6億元，占福建華通銀行22%的股份，成為該行第一大股東；陽光控股有限公司和福建華榮控股集團有限公司分別出資6.3億元和6億元，各占華通銀行21%和20%的股份，為華通銀行第二大和第三大股東。

　　但最后華通銀行由8名股東發(fā)起成立，初始注冊資本調(diào)整為24億元。該行2022年年報顯示，最新的股權結(jié)構上，永輝超市、陽光控股為主要股東，分別持有27.5%、26.25%股權，福建興衡投資有限公司等六名股東持有剩余股權。

　　財聯(lián)社記者翻閱此前資料，華通銀行受到監(jiān)管處罰通告并不多見。而此次處罰通告顯示，華通銀行因股權管理不到位違反了《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》第十條、第十二條、第十五條、第二十九條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第（五）項。

　　相關法規(guī)顯示，上述條款主要涉及股東出資來源、股權代持和一致行動人協(xié)議等內(nèi)容。比如《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》第十二條明確規(guī)定，“商業(yè)銀行股東不得委托他人或接受他人委托持有商業(yè)銀行股權。商業(yè)銀行主要股東應當逐層說明其股權結(jié)構直至實際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關聯(lián)關系或者一致行動關系。”

　　對于本次罰單事項，截至發(fā)稿，財聯(lián)社記者未能聯(lián)系到華通銀行置評。

　　天眼查信息則顯示，華通銀行現(xiàn)有八個股東之間不存在股權互持關系。不過，福建省信通投資、福建盼盼生物、福建興衡投資與陽光控股等四家股東共同投資閩商控股（平潭）有限公司，分別持股2.77%、7.47%、10.56%和28%；此外，福建興衡投資與陽光控股還共同投資福建省閩商金控投資有限公司，分別持股20%、50%。

　　中小銀行股權管理違規(guī)近年來時有發(fā)生

　　實際上，近年來中小銀行在股權管理方面的違規(guī)時有發(fā)生。

　　2022年11月24日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《襄陽銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表(襄銀保監(jiān)罰決字〔2022〕2號)》顯示，湖北谷城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因股東股權管理不到位被罰款25萬元。

　　2021年2月，貴州銀保監(jiān)局發(fā)布公告，因貴州銀行存在“股權管理混亂，未按規(guī)定進行股權質(zhì)押；關聯(lián)交易管理薄弱，向關系人（關聯(lián)方）發(fā)放信用貸款”的違法違規(guī)行為，對其處以罰款120萬元。

　　今年3月10日，湖北銀保監(jiān)局機關行政處罰信息公開表（鄂銀保監(jiān)罰決字〔2023〕5號）顯示，武漢眾邦銀行股份有限公司對股東股權管理不到位；奧山投資有限公司、鈺龍集團有限公司累計增持商業(yè)銀行股份總額5%以上未報監(jiān)管部門核準等。

　　雖然相關法規(guī)對股權管理較為細致和明確規(guī)定，但是商業(yè)銀行股東在股權變更具體操作上依然存在“灰色”空間。以眾邦銀行為例，對于股東變更等信息未及時上報，最終就因此被監(jiān)管處罰。

　　北京蘭臺律師事務所商事合規(guī)團隊認為，從銀保監(jiān)會及全國各地方銀保監(jiān)局的處罰情況來看，對于金融機構未按規(guī)定審批股權變更事項的違規(guī)行為，銀保監(jiān)會及全國各地方銀保監(jiān)局一般以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條作為違規(guī)行為的認定依據(jù)進行處罰，在處罰種類上，對于違規(guī)單位一般處以罰款，在處罰數(shù)額上，僅針對未報批股權變更事項單項違規(guī)事由的罰款金額在20萬—100萬不等。（記者：梁柯志 來源：財聯(lián)社）