連日來(lái)，多家支付機(jī)構(gòu)收到央行罰單。11月5日，記者注意到，根據(jù)央行發(fā)布的最新行政處罰公示表，嘉聯(lián)支付有限公司因涉及多項(xiàng)違規(guī)行為，被罰款299萬(wàn)元。
稍早前，浙江唯品會(huì)支付服務(wù)有限公司因違反支付結(jié)算管理相關(guān)規(guī)定，被央行罰款10萬(wàn)元。另外，央行對(duì)中匯電子支付有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中匯支付”）罰沒(méi)合計(jì)超8000萬(wàn)元。
據(jù)央行披露的信息，截至11月5日，今年以來(lái)有15張支付牌照被注銷(xiāo)，這也意味著有15家支付機(jī)構(gòu)“離場(chǎng)”。
其中，中匯支付的大額罰單備受業(yè)界關(guān)注。根據(jù)央行行政處罰信息公示表顯示，中匯支付因存在多項(xiàng)違規(guī)行為被警告，被沒(méi)收違法所得1328.11萬(wàn)元，罰款6762.55萬(wàn)元，合計(jì)達(dá)8090.66萬(wàn)元。
上述罰單顯示，中匯支付共存在三項(xiàng)違規(guī)行為，包括未按規(guī)定辦理特約商戶(hù)資金結(jié)算；未按規(guī)定落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制管理；未按規(guī)定設(shè)置收單銀行結(jié)算賬戶(hù)。與此同時(shí)，中匯支付法定代表人陳某平被警告，并罰款55萬(wàn)元。
經(jīng)梳理，此前2021年9月份中匯支付由于違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定，也曾收到大額罰單，被央行罰款1399萬(wàn)元。
公開(kāi)資料顯示，中匯支付于2013年獲得央行頒發(fā)的支付許可證，最早的業(yè)務(wù)類(lèi)型為互聯(lián)網(wǎng)支付牌照和銀行卡收單牌照。不過(guò)，2016年1月份，央行注銷(xiāo)其互聯(lián)網(wǎng)支付許可，并停止了該公司在黑龍江、吉林、寧夏、甘肅、青海、新疆、西藏、海南、深圳、廈門(mén)、寧波、大連等12個(gè)?。▍^(qū)、市）的銀行卡收單業(yè)務(wù)。2018年1月份中匯支付的支付牌照續(xù)展成功。
時(shí)至2023年，在央行公布的非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展公示信息（2023年1月第五批）的支付牌照續(xù)展中，因存在《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條規(guī)定的情形，中國(guó)人民銀行決定中止對(duì)中匯電子支付有限公司《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展申請(qǐng)的審查。
對(duì)于中匯支付被重罰原因，在博通咨詢(xún)首席分析師王蓬博看來(lái)，未按規(guī)定辦理特約商戶(hù)資金結(jié)算及未按規(guī)定落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制管理已經(jīng)觸碰了反洗錢(qián)相關(guān)“紅線(xiàn)”，這種情況很可能會(huì)被違法洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)利用；另外，其違法所得數(shù)額較大，綜合以上，體現(xiàn)了監(jiān)管部門(mén)對(duì)違法零容忍的態(tài)度。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)，第三方支付機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量超20張，合計(jì)罰沒(méi)金額超60億元，與上年同期相比罰金有所提升，且年內(nèi)罰單中機(jī)構(gòu)與相關(guān)責(zé)任人被雙罰的情形較多，違法違規(guī)事由則主要集中在違反支付結(jié)算管理相關(guān)規(guī)定及未按規(guī)定落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制管理等方面。
王蓬博總結(jié)認(rèn)為，“綜合來(lái)看，今年曝出的大額罰單多是央行不斷進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管執(zhí)法檢查的成果體現(xiàn)，也是支付行業(yè)從野蠻競(jìng)爭(zhēng)向合規(guī)化高質(zhì)量發(fā)展必須經(jīng)歷的過(guò)程。從機(jī)構(gòu)自身而言，未來(lái)需在管理層面重視合規(guī)建設(shè)；其次建議將合規(guī)融入企業(yè)日常業(yè)績(jī)考核之中，多利用金融科技提高目前特約商戶(hù)的監(jiān)管范圍覆蓋。”
同時(shí)從行業(yè)角度看，據(jù)央行數(shù)據(jù)，截至11月3日，支付牌照數(shù)量為186張，累計(jì)被注銷(xiāo)支付牌照機(jī)構(gòu)達(dá)85家?？梢钥吹?，支付牌照數(shù)量正縮減。
王蓬博表示，“從實(shí)踐和監(jiān)管的不斷表態(tài)中可以看出，嚴(yán)監(jiān)管已成為常態(tài)化，同時(shí)支付牌照進(jìn)一步縮減。目前第三方支付機(jī)構(gòu)發(fā)展正在經(jīng)歷一個(gè)大浪淘沙的階段，積極進(jìn)行合規(guī)化和企業(yè)數(shù)字化服務(wù)改造的機(jī)構(gòu)未來(lái)才能獲取更大的發(fā)展空間。”
（來(lái)源： 證券日?qǐng)?bào)）
