據(jù)杭州日?qǐng)?bào)報(bào)道，愛情保鮮是人類孜孜以求的永恒命題，情到深處用一紙婚約將愛情鎖定，遠(yuǎn)勝過“我愛你一生”甚至一萬年期限的承諾。婚姻經(jīng)營是一門學(xué)問，能否用白紙黑字的約定來規(guī)范和經(jīng)營？婚姻和保險(xiǎn)，這兩個(gè)看似風(fēng)馬牛不相及的事物，卻被不少保險(xiǎn)公司推出的愛情名義的保險(xiǎn)而緊密連接到一起。

　　直擊

　　結(jié)婚旺季來臨前，愛情保險(xiǎn)頻繁露臉

　　“十一”期間將邁入婚姻殿堂的俞先生，打算在婚禮現(xiàn)場給女友陳女士一份特別驚喜，作為他倆愛情的信物。他發(fā)現(xiàn)，不少保險(xiǎn)公司正在銷售“愛情保險(xiǎn)”。

　　“愛情也能上保險(xiǎn)？”俞先生頗為好奇，“如果愛情真能保險(xiǎn)，這會(huì)是送我妻子比鉆戒更好的禮物吧？”

　　趁著秋高氣爽，結(jié)婚旺季到來，打著“愛情保險(xiǎn)”名義的保險(xiǎn)產(chǎn)品，正在緊鑼密鼓上市。9月1日，陽光保險(xiǎn)首款婚姻險(xiǎn)——“陽光人壽愛你一生婚姻保障計(jì)劃”上市，成為其近期主推的險(xiǎn)種。今年七夕前后，安邦人壽也推出名為愛的契約分紅型兩全保險(xiǎn)。這些關(guān)鍵詞與愛情有關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，吸引了不少和俞先生一樣，打算給女友或妻子買份保險(xiǎn)的人們。

　　“以愛情為賣點(diǎn)的險(xiǎn)種，并非新鮮事物?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，在情人節(jié)、七夕，以及春秋結(jié)婚旺季，許多保險(xiǎn)公司都會(huì)熱衷推出相關(guān)險(xiǎn)種。

　　疑問

　　愛情保險(xiǎn)如何保障愛情？

　　婚姻保險(xiǎn)，顧名思義是在婚姻證書的基礎(chǔ)上，給予保險(xiǎn)保障，如果婚姻出現(xiàn)破裂，將給予保險(xiǎn)賠償。不過，市面上銷售的愛情保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)還是意外、健康以及具有理財(cái)功能的傳統(tǒng)保單。

　　“國外可能有針對(duì)婚姻關(guān)系特制的險(xiǎn)種，但國內(nèi)鑒于監(jiān)管要求和精算能力，非客觀的離婚因素不能建立數(shù)據(jù)模型，所以無法制成真正保證不離婚的保險(xiǎn)產(chǎn)品?！卑舶钊藟壅憬止具\(yùn)營管理部經(jīng)理蘇靜表示，所以，國內(nèi)的“愛情保單”，既不能保證忠誠度，也不能保證不離婚。

　　這些披著“愛情險(xiǎn)”的外衣，實(shí)際上仍是養(yǎng)老、意外和醫(yī)療保險(xiǎn)等傳統(tǒng)保險(xiǎn)。蘇靜介紹，此前他們推出的愛的契約兩全保險(xiǎn)(分紅型)主要提供了婚姻生活中的附加服務(wù)，比如旅游、購買珠寶可以享受優(yōu)惠等增值服務(wù)?，F(xiàn)在主打的銀保產(chǎn)品，也是這款險(xiǎn)種的改頭換面。

　　不過，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“愛情險(xiǎn)”雖然賺足了眼球，但是銷售情況并不盡如人意?！氨ｋU(xiǎn)公司曾試圖將這些險(xiǎn)種通過婚介所、婚姻登記處銷售，可是實(shí)際發(fā)現(xiàn)因?yàn)榉N種原因很難進(jìn)入這些渠道?！币患冶ｋU(xiǎn)公司工作人員透露。不過這個(gè)險(xiǎn)種雖然銷售總體業(yè)績不理想，但是還是得到了許多缺乏安全感的“半路夫妻”和“全職太太”的歡迎，“買的人不多，但是買起來的話，一擲數(shù)十萬甚至上百萬元的也不在少數(shù)?！?

　　“如果有真正意義上的愛情保險(xiǎn)，假離婚騙保的人群難以避免?！币患冶ｋU(xiǎn)公司理賠部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，不過，現(xiàn)在的愛情險(xiǎn)能夠引發(fā)市場關(guān)注，就已經(jīng)達(dá)到了宣傳、引導(dǎo)、吸引的效果

　　“愛情保險(xiǎn)是銷售的新模式，將保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能給予突出和強(qiáng)化?！碧窖蟊ｋU(xiǎn)企劃拓展室主管許執(zhí)文認(rèn)為，比如給妻子買一份女性健康的保險(xiǎn)，在重疾、意外等傳統(tǒng)保險(xiǎn)中將被保險(xiǎn)人、受益都填寫為另一半，都能體現(xiàn)夫妻雙方對(duì)婚姻家庭的責(zé)任。甚至給自己買一份保險(xiǎn)，在出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)后能減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，也是對(duì)家庭責(zé)任的體現(xiàn)。

　　專家

　　這份保險(xiǎn)相當(dāng)于婚前協(xié)議

　　早前國內(nèi)“愛情保險(xiǎn)”多為一份保障計(jì)劃，為夫妻兩人共同投保、共同受益，俗稱聯(lián)合壽險(xiǎn)。除了提供人壽保險(xiǎn)，還可以獲得金婚、銀婚紀(jì)念祝賀和終身分紅等保險(xiǎn)利益。這種“愛情保險(xiǎn)”與普通分紅險(xiǎn)相比并沒有太多特殊之處。

　　隨著各家保險(xiǎn)公司都瞄準(zhǔn)了“愛情保險(xiǎn)”的理念，這一險(xiǎn)種也在不斷升級(jí)?！巴侗r(shí)就做好了約定，被保險(xiǎn)人必須是妻子，需要提供結(jié)婚證才能購買，否則就要拒保，”陽光人壽浙江分公司培訓(xùn)部虞富熠表示，附加合同里，投保人可以變更做了約定，雙方離婚后，丈夫不愿意繼續(xù)支付保費(fèi)，作為被保險(xiǎn)人的妻子就可以變更為投保人。不過，作為投保人的丈夫就不能取消投保的義務(wù)。如果發(fā)生退保，按照權(quán)益劃分約定。

　　新型的愛情保險(xiǎn)，普遍可以進(jìn)行責(zé)任拆分，當(dāng)婚姻破裂后，“愛情保險(xiǎn)”列有專門的“拆分選擇條款”，依據(jù)約定對(duì)保險(xiǎn)金額進(jìn)行拆分，保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效。普通分紅保險(xiǎn)，由于權(quán)益不做明確劃分，在作離婚財(cái)產(chǎn)分割時(shí)就可能出現(xiàn)扯皮。有的產(chǎn)品規(guī)定，在保單簽訂之初，夫妻雙方約定好保單的權(quán)益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個(gè)檔次，是妻子在退保、減保、部分領(lǐng)取時(shí)獲得的權(quán)益份額，丈夫相應(yīng)獲得剩余的部分。在此權(quán)益約定的保護(hù)下，妻子將至少獲得的60%相應(yīng)權(quán)益，最高可達(dá)100%。如果丈夫一開始選擇將權(quán)益百分之百歸妻子所有，那么即便離婚，保單利益也將全部由妻子享有。

　　保險(xiǎn)專家告訴記者，日本、韓國，毛腳女婿在見未來岳父母的時(shí)候，除了帶上見面禮，還會(huì)帶上保險(xiǎn)，作為承諾，等到身老病死，保證他們的女兒生活不受影響。