在一些和投資理財(cái)、和銀行卡相關(guān)的網(wǎng)上論壇或社交群里，時(shí)不時(shí)會看到有人發(fā)帖或跟帖，表示要高價(jià)收購閑置的銀行借記卡，甚至有的還自稱“懶人理財(cái)新渠道”，以此招攬生意。
除了網(wǎng)絡(luò)渠道，偽基站手機(jī)短信、街頭小廣告等也成了收購信息發(fā)布渠道。《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》記者就在一則寫有“長期回收廢舊銀行卡”的街頭貼紙小廣告上讀到：“長期回收工行、農(nóng)行、中行、建行和其他各大銀行銀行借記卡，收購價(jià)200元~500元，現(xiàn)金結(jié)算。支持環(huán)保，非誠勿擾。”
讓人哭笑不得的是，這一所謂“回購”銀行卡者，竟然還打出了“環(huán)保”的名頭。
雖然對于這種不正規(guī)的收購渠道，大部分人并不會“上當(dāng)”，但也難免好奇：一張卡內(nèi)金額歸零、透支無門的普通銀行借記卡，辦卡成本也不過幾元錢，為何轉(zhuǎn)身就能以上百元的價(jià)格被收購?被收購走的卡片，究竟會被用來做什么?
帶著這一疑惑，本報(bào)記者從網(wǎng)上渠道聯(lián)系并暗訪了一名網(wǎng)絡(luò)論壇發(fā)帖收購者。
帶網(wǎng)銀盾收價(jià)翻倍
對于記者就收購價(jià)格的提問，這名發(fā)帖者表示，一般銀行借記卡80元一張，四大行的借記卡100元一張;但是對于有網(wǎng)銀盾或U盾的銀行卡，收購價(jià)可以翻倍，最高可以收到300元一張。
對于交易方式，他拒絕了記者提出的“見面交易”，而是要求賣卡人將銀行卡和網(wǎng)銀盾一并寄到其指定的地址。尤其值得注意的是，持卡人還被要求寄出自己的身份證復(fù)印件，并且要將卡片密碼寫下來。“我們會在確認(rèn)密碼無誤之后把錢打給你。”他表示。
當(dāng)記者再三要求解釋為何需要持卡人身份證復(fù)印件時(shí)，該名發(fā)帖者只是以“反正卡里沒有一分錢”、“你不會有損失”等言辭搪塞，并表示他們也只是“中介”，是為實(shí)際收卡人服務(wù)的。
當(dāng)記者追問實(shí)際收卡人是誰，“會不會做違法的事情”，該名發(fā)帖者表示對此“完全可以放心”。他現(xiàn)實(shí)表示，卡片有收藏價(jià)值，進(jìn)而又解釋稱，之所以要卡片密碼是為了在網(wǎng)店幫店主刷信用等。并稱這些做法對持卡人來說沒有風(fēng)險(xiǎn)。
涉及多項(xiàng)違法活動
事實(shí)上，上述這名發(fā)帖者，亦即這根灰色產(chǎn)業(yè)鏈上的閑置銀行卡“二道販子”的說辭，是不攻自破的。一方面，要靠收來的銀行卡辦的事，往往都是見不得人的;另一方面，帶網(wǎng)銀盾的卡收購價(jià)高，證明是有大額資金網(wǎng)上交易需求的。
最近多部委在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙重拳打擊中要求銀行嚴(yán)格落實(shí)同一客戶在一家銀行只能開立4張借記卡。其實(shí)除非工作上有特殊需求，一般人極少會在同一銀行辦四張以上的借記卡。經(jīng)調(diào)查，這中間，就有一批銀行卡，成為了電信詐騙得手后贓款的快速分散轉(zhuǎn)移渠道。這些卡片里不乏有收購而來的。
除了用于轉(zhuǎn)移電信詐騙資金，溫州市公安局刑偵支隊(duì)一名陳姓警官此前向媒體表示，收購的銀行卡還可能被不法分子用于洗錢、行賄、藏匿財(cái)產(chǎn)等犯罪行為。“出售閑置銀行卡看似占了便宜，其實(shí)可能吃大虧，很有可能導(dǎo)致戶主個(gè)人信用受損，甚至承擔(dān)連帶法律責(zé)任。”他稱。
其次，個(gè)別公司為了逃稅，需要與一批銀行卡以工資或勞務(wù)費(fèi)形式走賬，以此在賬目上虛構(gòu)成本等等。這種情況下，持卡人還有被追繳個(gè)人所得稅、從而帶來財(cái)產(chǎn)損失的可能性。
此外，有些被收購的銀行卡也可能被用來虛假購買網(wǎng)店商品，以此給店主刷信用。
由于這些銀行卡均用于資金快進(jìn)快出，因此一般情況下，卡內(nèi)不留余額。在對方早已解綁持卡人手機(jī)、并且更換了卡片密碼后，持卡人對賬戶上的資金往來往往毫不知情，卻可能糊里糊涂地卷入了非法勾當(dāng)之中。
根據(jù)央行發(fā)布的《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十五條規(guī)定：存款人不得出租、出借銀行結(jié)算賬戶。同時(shí)根據(jù)最高人民法院相關(guān)規(guī)定，出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為，應(yīng)追究出借人相應(yīng)的民事責(zé)任。亦即，出售銀行卡本身涉嫌違法犯罪。
不過所幸，一年多之前央行會同工信部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會和國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦等進(jìn)行過一輪銀行卡網(wǎng)上非法買賣的整治，非法買賣活動此后也得到了大幅遏制。然而，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中仍出現(xiàn)收購卡片轉(zhuǎn)移贓款的現(xiàn)象，網(wǎng)上相關(guān)論壇中仍有收購銀行卡留言等，由此需要提醒持卡人，對于閑置銀行卡，應(yīng)當(dāng)去發(fā)卡行進(jìn)行銷戶或自行妥善保管，一旦發(fā)現(xiàn)買賣銀行卡和身份證的犯罪行為，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。
