“長期銷售各大銀行卡，整套包括儲蓄卡、身份證、網(wǎng)銀U盾、手機卡，可用于轉(zhuǎn)賬、匯款、洗錢、送禮、逃稅、賄賂等。”如此明目張膽的“廣告”，不時充斥在各類論壇和社交媒體中。
《證券日報》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，任何人只要花上500元-1500元，就能在網(wǎng)上買到用陌生人證件新開戶的銀行卡、身份證原件、網(wǎng)銀U盾、銀行卡綁定的手機卡等一系列卡片和證件，身份證、銀行卡從收購到開戶，最后到出售使用，已形成一條完整的利益鏈。盡管各大銀行、監(jiān)管部門等一直都在整治銀行卡非法買賣，但這種行為仍然沒有絕跡。
網(wǎng)售銀行卡明碼標(biāo)價
根據(jù)“卡販子”發(fā)布的廣告信息，《證券日報》記者近日加了幾名自稱“售銀行卡”的社交賬號，當(dāng)通過驗證表達(dá)購買需求后，均收到了類似的回復(fù)：各行的銀行卡均帶開戶二代身份證、密碼條、網(wǎng)銀U盾、開戶綁定預(yù)留的手機號碼卡（已實名）、借記卡/儲蓄卡。根據(jù)多個“卡販子”的介紹，一套銀行卡的售價在500元-1500元不等，不同銀行的銀行卡價位差異不大，部分賣家表示，國有大行的銀行卡比股份制銀行的銀行卡每套貴50元-100元。
一個網(wǎng)名為“銀行卡.儲蓄卡”的“卡販子”告訴本報記者，他手里的卡都是成套的，其中浦發(fā)銀行700元、光大銀行700元、中信銀行700元、民生銀行700元、招商銀行700元、工行銀行800元、中國銀行800元、建行銀行800元、農(nóng)業(yè)銀行800元，購買人還可以任意選擇開戶卡主的性別和開戶地。經(jīng)過本報記者砍價，對方表示最低可以550元成交，且貨到驗貨付款，郵費自理。
另一個網(wǎng)名為“卡”的“卡販子”則告訴記者，一套銀行卡售價1200元，不區(qū)分銀行，量大可以打折。
《證券日報》記者聯(lián)系多位“卡販子”，最貴的售價為1500元/套。根據(jù)這些“卡販子”的介紹，售價的區(qū)別來自分銷等級的不同，拿貨價不同。
當(dāng)本報記者向這些“卡販子”表示怕二代身份證的本人自己去注銷，要考慮是否購買時，網(wǎng)名為“卡”的“卡販子”表示，“我賣出去那么多，至今沒有客戶反映被原戶主發(fā)現(xiàn)并掛失的。”同時，他還告訴《證券日報》記者，“原二代身份證戶主自己手持一張丟失后補辦的身份證后，是不會想到自己之前丟失的身份證已在他人手上并被拿去開戶的。如果您實在擔(dān)心這個風(fēng)險，一套卡用個一年半載再換新卡就可以，之后再買卡給您優(yōu)惠。”
根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。買賣銀行卡過程中可能會伴隨非法持有大量銀行卡、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌妨害信用卡管理罪和買賣居民身份證罪。《中國人民銀行關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》也規(guī)定，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級及以上公安機關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）的，5年內(nèi)暫停其非柜面業(yè)務(wù)，3年內(nèi)不得新開賬戶，并將信息移送“金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫”向社會公布。
也就是說，不管是買卡還是賣卡均涉嫌違法。在《證券日報》記者向“卡販子”咨詢時，也被問到購卡用途。同時，這些“卡販子”均表示，“買卡人用途不一、五花八門，受賄、洗錢、為網(wǎng)店炒信用、小企業(yè)逃稅、電信詐騙等用途最為常見”。
銀行卡來源五花八門
這些被非法買賣的銀行卡究竟從何而來？《證券日報》記者近日聯(lián)系的幾名“卡販子”表示，卡片來源有兩種：一是通過獲取遺失或被盜的公民個人信息和身份證件，前往銀行辦理銀行卡；二是以每張幾十元到幾百元不等的價格收購他人閑置不用的銀行卡。
多數(shù)“卡販子”不會去依靠“撿身份證辦卡”這種需要運氣的方式“囤貨”。據(jù)本報記者了解，有專門的公司會前往人流密集區(qū)以每張30元-50元的價格，收購他人遺失的身份證，然后再以每張100元以上的價格出售；還有一部分身份證是從“黑市”買來的，這些“卡販子”所說的黑市就是小偷偷來的錢包里邊有身份證件然后出售。
直接低成本購買銀行卡則是另一種常見的方式。有的持卡人風(fēng)險意識不強，會用自己的身份證到銀行辦卡，然后把自己的銀行卡和身份證一起賣出，再以身份證遺失為借口，重新申領(lǐng)新的身份證，再辦卡出售，如此循環(huán)來獲利。據(jù)某位“卡販子”介紹，他有一個客戶是一名在校大學(xué)生，曾多次組織舍友同學(xué)辦卡賣卡，以獲得生活費、零花錢，每套售價200元。另有多個“卡販子”表示，還有很多卡是從郊區(qū)、農(nóng)村收來的，持卡人的風(fēng)險意識不強。
對于不是用戶本人能否辦理新銀行卡的問題，《證券日報》記者還咨詢了部分銀行網(wǎng)點的柜員，北京市某國有大行的柜員表示：“我行新開戶是需要用戶本人到場的，一方面，但由于有的身份證有效期較長，辦理時客戶本人相貌和身份證上的的確會有不同，一般只有實在不能確認(rèn)是同一個人時，才會按照規(guī)定要求客戶出具駕照等其他輔助資料；另一方面，現(xiàn)在的身份證掛失補辦后并不注銷，如果有人持已被掛失的身份證去銀行辦卡，銀行是無法知道的。”
有專家認(rèn)為，當(dāng)前，泄露個人信息的風(fēng)險無處不在，依靠個人努力來規(guī)避網(wǎng)上非法買賣行為遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，銀行也需要在管理過程中，對于“人證一致”加強審查，杜絕通過盜用他人身份證也可以順利辦理銀行卡的現(xiàn)象。
