據(jù)中國證券報記者統(tǒng)計，2021年以來，各級銀保監(jiān)局累計對多家保險機構及相關責任人開出罰單110張，累計被罰1700余萬元。從案由來看，涉及編制虛假資料、虛構中介業(yè)務、給予投保人保險合同之外的利益等事項。業(yè)內人士表示，2021年保險業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢將延續(xù)，建議保險機構加強風險及合規(guī)內控的管控力度，為公司健康持續(xù)發(fā)展提供保證。

　　高額罰單頻現(xiàn)

　　上述110張罰單中，有33張罰單金額超過20萬元，其中有6張罰單金額超過50萬元，更有1張“百萬級”罰單。

　　這張“百萬級”罰單由國壽財險黑龍江省分公司領取。罰單顯示，該公司涉及三項違規(guī)事項：虛假下調車險、農險未決賠案估損金額；虛列費用；編制虛假報告。最終公司被罰款150萬元，相關責任人被警告并罰款30萬元。

　　此外，因給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣、以虛構保險中介業(yè)務方式套取費用、商業(yè)車險未按照規(guī)定使用經批準的保險費率、個人貸款抵押房屋綜合保險未按照規(guī)定使用經批準的保險費率等四項違規(guī)事宜，人保財保中衛(wèi)分公司被罰款67萬元，5名責任人被予以警告，并累計被處以罰款20萬元。

　　值得一提的是，安徽銀保監(jiān)局“一口氣”對保險代理人開出10張罰單，將責任落實到人。罰單顯示，平安人壽安徽分公司多家營銷服務部的10位代理人因存在欺騙投保人的行為，均被給予警告，并被分別處以1000元至5000元不等的罰款。

　　違規(guī)案由集中

　　2020年以來，編制虛假資料、虛構中介業(yè)務、給予投保人保險合同之外的利益等事項系主要被罰案由。

　　例如，長江財險武漢分公司在2019年6月、7月財務憑證中將部分勞動合同員工的“業(yè)務績效”歸并到勞務派遣人員的“業(yè)務績效”中發(fā)放，涉及金額134.95萬元，被予以罰款30萬元，相關責任人被予以警告并罰款3萬元。

　　人保財險伊犁哈薩克自治州分公司于2018年1月至2019年6月，通過天津協(xié)和萬邦保險經紀新疆分公司虛構保險經紀業(yè)務，虛列經紀費共計29.75萬元，用于購買便民服務站電子設備等。該公司被罰款12萬元，2名責任人被予以警告并罰款共7萬元。

　　此外，平安財險寧德中心支公司因給予投保人保險合同約定以外的利益及其他2項事由，被處以65萬元罰款。3名責任人被予以警告，累計被罰20萬元。

　　機構建議加強內控

　　上述110張罰單只是保險業(yè)強監(jiān)管的一個縮影，保險業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢仍將延續(xù)。

　　普華永道報告顯示，2020年監(jiān)管部門共開出1705張罰單，罰單總金額達2.36億元，涉及342家保險機構，罰單數(shù)量及金額均有明顯增加。除罰款外，2020年監(jiān)管行政處罰還涉及撤職、禁入、停業(yè)吊銷牌照等更加嚴重的行政處罰決定。未來不排除以上類型處罰決定成為監(jiān)管處罰的常用手段。

　　普華永道建議保險機構加強風險及合規(guī)內控管控力度，建立良性的管理機制，確保合規(guī)及業(yè)務有效融合，聯(lián)動一、二、三道防線形成閉環(huán)的監(jiān)督體系，進一步加強考核及問責，應用自動化合規(guī)工具提前預警。“保險機構應將滿足監(jiān)管要求提升到公司戰(zhàn)略層面，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務過程中的合規(guī)問題。”