2022年3月1日起，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)《特約商戶巡檢指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》）將實(shí)施。
《指引》明確了巡檢流程、巡檢方式、巡檢內(nèi)容、支付受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）交易測(cè)試和巡檢記錄保存等內(nèi)容，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)該指引開(kāi)展特約商戶巡檢工作，同時(shí)明確收款條碼位置管理及無(wú)交易POS機(jī)具及收款碼自律管理措施。
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《指引》旨在加強(qiáng)收單市場(chǎng)行業(yè)自律管理，引導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)規(guī)范特約商戶巡檢業(yè)務(wù)流程。
事實(shí)上，商戶檢查制度早已有之，早在2013年發(fā)布的《銀行卡收單管理辦法》要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實(shí)檢查責(zé)任；2017年發(fā)布的《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》參照《銀行卡收單管理辦法》，也有類似的檢查要求，并首次對(duì)條碼支付業(yè)務(wù)的檢查制度有了初步要求。而此次發(fā)布《指引》不僅在終端，且在收款條碼上也對(duì)位置信息提出了要求。
具體來(lái)看，《指引》提出要進(jìn)行交易環(huán)境驗(yàn)證。對(duì)于有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所特約商戶的收款條碼檢查。包括收款條碼是否在特約商戶經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所范圍內(nèi)；收款條碼是否在有效期內(nèi)、使用是否正常；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)是否出現(xiàn)其他可疑收款條碼，提醒特約商戶應(yīng)定期對(duì)收款條碼進(jìn)行檢查。
通過(guò)支付受理終端/收款條碼定位監(jiān)測(cè)、付款用戶舉證或群眾舉報(bào)監(jiān)測(cè)等方法，對(duì)特約商戶的經(jīng)營(yíng)位置、支付受理終端/收款條碼實(shí)際位置等內(nèi)容與入網(wǎng)信息進(jìn)行比對(duì)核驗(yàn)。
博通分析資深分析師王蓬博在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)分析稱，業(yè)界較為關(guān)注《指引》中交易環(huán)境驗(yàn)證將收款條碼定位納入，主要還是為了進(jìn)一步落實(shí)掌握商戶和交易真實(shí)情況的原則，特別是商戶端的信息包括位置信息，更好地掌握位置信息實(shí)際上就能夠避免套現(xiàn)和套碼等情況。而收款碼近年來(lái)覆蓋范圍廣泛，涉及商戶眾多，頻繁的傳出被洗錢等違法團(tuán)伙利用的案件，所以位置信息管理納入到管理指引中十分必要。
記者注意到，《指引》明確表示，對(duì)連續(xù)3個(gè)月無(wú)交易的支付受理終端（備機(jī)除外）和收款條碼，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新核實(shí)特約商戶身份，無(wú)法核實(shí)的應(yīng)當(dāng)停止為其提供收款服務(wù)；對(duì)連續(xù)12個(gè)月無(wú)交易的支付受理終端（備機(jī)除外）和收款條碼，應(yīng)停止提供收款服務(wù)。同時(shí)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)收回停用的終端；對(duì)確認(rèn)無(wú)法收回的，應(yīng)確保終端業(yè)務(wù)功能持續(xù)處于關(guān)閉狀態(tài)，并及時(shí)將相關(guān)信息報(bào)送至清算機(jī)構(gòu)。
王蓬博認(rèn)為，通過(guò)上述規(guī)定可以看出，收單機(jī)構(gòu)掌握商戶真實(shí)情況是合規(guī)要點(diǎn)之一。
另外，對(duì)特約商戶發(fā)生疑似套現(xiàn)、洗錢、欺詐、移機(jī)、留存或泄漏持卡人賬戶信息等風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)采取延遲資金結(jié)算、暫停交易功能或收回支付受理終端（關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口）等措施。
中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)表示，對(duì)于特約商戶拒不配合巡檢工作的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)填寫(xiě)巡檢記錄并說(shuō)明情況，并適當(dāng)提升特約商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)其開(kāi)通的受理卡種和交易類型進(jìn)行限制，并采取強(qiáng)化交易監(jiān)測(cè)、設(shè)置交易限額、延遲結(jié)算、建立特約商戶風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
易觀高級(jí)分析師蘇筱芮則認(rèn)為，《指引》不僅劍指過(guò)往收單業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵點(diǎn)和薄弱點(diǎn)，對(duì)其進(jìn)行了高度提煉與總結(jié)，而且還明確了管理思路，并為收單機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)提供了具體參照依據(jù)，后續(xù)各收單機(jī)構(gòu)將依規(guī)開(kāi)展工作，筑牢風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。（證券日?qǐng)?bào) 記者 李 冰）
