2月22日，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化條碼支付服務(wù)的公告》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《公告》)，宣布現(xiàn)行“個(gè)人收款碼”不關(guān)閉、不停用、功能不變，同時(shí)新設(shè)“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”，用戶可自由選擇使用。
業(yè)界普遍認(rèn)為，《公告》對(duì)“流動(dòng)攤販”、“地?cái)偨?jīng)濟(jì)”等小微經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)，是一顆“定心丸”，預(yù)計(jì)3月1日新規(guī)實(shí)施后小微商戶經(jīng)營(yíng)成本不會(huì)增加。
新設(shè)“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”
具體來(lái)看，《公告》主要涉及三方面內(nèi)容，第一，新設(shè)“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”，用戶可自由選擇使用，且服務(wù)不減、體驗(yàn)不變，賦碼過(guò)程免費(fèi)，并享受更高效的交易對(duì)賬等服務(wù)；第二，現(xiàn)行“個(gè)人收款碼”不關(guān)閉、不停用、功能不變；第三，尊重用戶的知情權(quán)和選擇權(quán)，會(huì)員單位要暢通渠道，加強(qiáng)對(duì)用戶的溝通和解釋?zhuān)苊獠环ǚ肿咏铏C(jī)詐騙。
據(jù)悉，下一步，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)將指導(dǎo)會(huì)員單位，持續(xù)完善收款碼服務(wù)功能，增強(qiáng)條碼支付安全性，更好地滿足用戶多樣化支付需求，維護(hù)用戶合法權(quán)益，營(yíng)造良好市場(chǎng)環(huán)境。
《公告》發(fā)布后，《證券日?qǐng)?bào)》記者第一時(shí)間聯(lián)系微信支付、支付寶方面，雙方均回應(yīng)稱(chēng)，2022年3月1日之后，個(gè)人收款碼可以繼續(xù)使用。隨后，雙方發(fā)布詳情公告。
根據(jù)支付寶公告內(nèi)容，用戶原有個(gè)人收款碼不停用、不關(guān)閉、功能不變。同時(shí)，支付寶個(gè)人收款碼可“0費(fèi)用不換碼”升級(jí)。具體來(lái)看，第一，不管是否升級(jí)，個(gè)人收款碼都可繼續(xù)使用，并享受包括提現(xiàn)免費(fèi)等一系列現(xiàn)有服務(wù)；第二，3月1日起，支付寶的個(gè)人收款碼可升級(jí)“個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼”，升級(jí)過(guò)程免費(fèi)。
支付寶方面強(qiáng)調(diào)，個(gè)人收款碼升級(jí)方式，將結(jié)合用戶的收款特征，對(duì)用戶發(fā)出個(gè)人收款碼升級(jí)邀請(qǐng)，在尊重用戶選擇的前提下，提供個(gè)人收款碼升級(jí)服務(wù)。
微信支付也表示，將結(jié)合用戶收款情況，陸續(xù)通過(guò)微信收款助手消息通知等方式發(fā)出邀請(qǐng)，在用戶自愿情況下提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼。
記者注意到，在微信支付方面，個(gè)人收款碼可與個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼并行使用，互不影響。此外，微信支付的個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼可以享受更多支付功能。例如，申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)收款碼的用戶可免費(fèi)領(lǐng)取物料碼牌，還能享受經(jīng)營(yíng)賬本、經(jīng)營(yíng)分析等更多權(quán)益和服務(wù)。同時(shí)，用戶原有個(gè)人收款碼不停用、不關(guān)閉、功能不變。
小微商戶經(jīng)營(yíng)成本不變
事實(shí)上，《公告》旨在落實(shí)《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)要求。
2021年10月13日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《通知》對(duì)收款條碼管理進(jìn)行了規(guī)定。其中提到，將條碼支付納入監(jiān)管，對(duì)個(gè)人收款條碼的使用規(guī)范做出具體規(guī)定，并將于2022年3月1日起施行。之后，市場(chǎng)新規(guī)中關(guān)于“個(gè)人收款碼”商用相關(guān)規(guī)定先后出現(xiàn)誤讀，引起市場(chǎng)廣泛關(guān)注。
博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》表示，按照《公告》提及的收款碼商用新規(guī)，從市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)層面來(lái)看，不會(huì)對(duì)行業(yè)持續(xù)發(fā)展造成任何影響，普通用戶掃碼支付不會(huì)受到影響，小微商戶經(jīng)營(yíng)成本也沒(méi)有增加。
王蓬博對(duì)記者總結(jié)道，此前收單市場(chǎng)的費(fèi)率已經(jīng)相對(duì)比較穩(wěn)定，大致可以分為以下幾類(lèi)。第一，個(gè)人碼，轉(zhuǎn)賬不收費(fèi)，但微信支付和支付寶會(huì)在用戶向銀行卡提現(xiàn)時(shí)收取0.1%的手續(xù)費(fèi)；第二，微信支付和支付寶直接提供的單獨(dú)的商戶碼，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率是0.6%；第三，聚合支付直連商戶碼，直連微信支付和支付寶碼牌，聚合支付服務(wù)商只做簡(jiǎn)單的地址跳轉(zhuǎn)，實(shí)際上仍然等于直接掃微信支付和支付寶的二維碼，執(zhí)行0.6%的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率；第四，聚合支付間聯(lián)商戶碼，斷直連后收單機(jī)構(gòu)和銀行通過(guò)兩聯(lián)(銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián))間接拿到微信支付和支付寶兩家的支付接口，微信支付和支付寶統(tǒng)一給出0.2%的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率。
王蓬博表示，費(fèi)率的形成是市場(chǎng)內(nèi)外部長(zhǎng)期共同作用的結(jié)果，甚至有些機(jī)構(gòu)還會(huì)通過(guò)補(bǔ)貼手續(xù)費(fèi)來(lái)吸引商戶。“現(xiàn)有的收單市場(chǎng)同質(zhì)化嚴(yán)重，競(jìng)爭(zhēng)也十分激烈。從商戶的角度來(lái)說(shuō)，只是需要找到一家機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行簽約收單，機(jī)構(gòu)只要滿足相應(yīng)的收單資質(zhì)即可。不論是商業(yè)銀行、微信、支付寶還是收單機(jī)構(gòu)，能夠提供的服務(wù)基本一致。在目前業(yè)務(wù)同質(zhì)化背景下，即便是收款碼商用新規(guī)來(lái)臨，提高費(fèi)率也并非明智之舉。”
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，預(yù)計(jì)3月1日新規(guī)實(shí)施后，對(duì)“流動(dòng)攤販”、“地?cái)偨?jīng)濟(jì)”等小微經(jīng)營(yíng)者來(lái)說(shuō)經(jīng)營(yíng)成本不會(huì)增加。此次《公告》充分體現(xiàn)出對(duì)市場(chǎng)熱點(diǎn)的關(guān)切與回應(yīng)，也從用戶視角出發(fā)，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)用戶服務(wù)及用戶體驗(yàn)；并提出將指導(dǎo)會(huì)員單位持續(xù)完善收款碼服務(wù)功能，為后續(xù)收款碼業(yè)務(wù)的健康有序發(fā)展奠定了良好根基。
從支付機(jī)構(gòu)角度來(lái)看，王蓬博表示，此次個(gè)人收款碼轉(zhuǎn)換也給微信、支付寶提供了向用戶普及支付增值服務(wù)的機(jī)會(huì)，有利于支付機(jī)構(gòu)向企業(yè)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)服務(wù)方向轉(zhuǎn)型。(證券日?qǐng)?bào))
