11月25日下午，人社部公布了北京、上海、廣州、西安、成都等36個個人養(yǎng)老金先行城市(地區(qū))名單，宣布個人養(yǎng)老金制度啟動實施。
即日起，在先行城市(地區(qū))所在地參加職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，可參加個人養(yǎng)老金。參加人可通過國家社會保險公共服務平臺、全國人社政務服務平臺、電子社?？ā?ldquo;掌上12333APP”等全國統(tǒng)一線上服務入口或商業(yè)銀行等渠道，建立個人養(yǎng)老金賬戶；通過商業(yè)銀行開立個人養(yǎng)老金資金賬戶。
根據(jù)銀保監(jiān)會11月18日發(fā)布的《商業(yè)銀行和理財公司個人養(yǎng)老金業(yè)務管理暫行辦法》，首批可以開辦個人養(yǎng)老金業(yè)務的機構主要包括6家大型銀行、12家股份制銀行、5家城市商業(yè)銀行和11家理財公司。
此前22日，記者曾了解到工商銀行開始上線個人養(yǎng)老金賬戶的正式預約系統(tǒng)，并先行面向內部員工及家屬進行測試，23日有該行工作人員開始在朋友圈宣傳(詳見報道《開始內測 銀行啟動個人養(yǎng)老金賬戶開立預約》)。25日下午，隨著個人養(yǎng)老金制度正式啟動實施，多數(shù)試點銀行已經(jīng)上線個人養(yǎng)老金業(yè)務，正式開啟開戶通道。
記者通過在幾家大型銀行和股份制銀行進行線上開戶申請發(fā)現(xiàn)，各家銀行開戶流程大同小異，多數(shù)銀行默認一次性開立個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶，開立過程需要身份認證、人臉識別等。
以建設銀行為例，如果是該行持卡用戶，用戶只需登陸該行手機銀行APP，搜索或直接點擊進入個人養(yǎng)老金開戶界面，選擇需要綁定的銀行卡(本行或他行)即可，其中他行儲蓄卡可選范圍為除本行外的其他5家國有銀行。如果非該行持卡用戶，則需要上傳身份證和手機號等相關個人信息。
工商銀行手機APP頁面顯示，即使為該行持卡用戶，開立個人養(yǎng)老金賬戶依然需要上傳身份證照片。另據(jù)工商銀行官方介紹，除了手機APP，客戶還可以通過“工行服務”微信小程序開立賬戶，也可以線下通過工行網(wǎng)點智能柜員機、企業(yè)批量等渠道辦理。
因為個人養(yǎng)老金資金賬戶作為特殊專用(電子)資金賬戶，是參照個人人民幣銀行結算賬戶項下Ⅱ類戶進行管理，必須綁定一張個人I類借記卡。有大行理財經(jīng)理介紹，該專用賬戶既不屬于儲蓄賬戶，也不屬于投資賬戶，只是參與人將綁定卡中的資金用于購買專門(投資)產品的必要通道。
記者體驗發(fā)現(xiàn)，目前不同類型銀行個人養(yǎng)老金資金賬戶可以綁定的銀行卡范圍有所差異，其中工商銀行、建設銀行等大行普遍僅限綁定6家國有大行的I類儲蓄卡，股份行則選項更多。以興業(yè)銀行為例，該行個人養(yǎng)老金資金賬戶的他行可綁定范圍為6家國有大行、9家股份行。
記者另在招商銀行手機APP體驗發(fā)現(xiàn)，該行持卡用戶登陸手機銀行APP后只需手機號驗證身份，即可開通個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶，在用戶需要進行個人養(yǎng)老金繳存時才會提示綁定相應儲蓄卡，可選范圍除招商銀行本行外還有6家國有大行、11家股份行，盛京銀行、江蘇銀行、寧波銀行、長沙銀行、貴陽銀行、貴州銀行、青海銀行、上海銀行等8家城商行，以及山東農村信用社、貴州農村信用社。
根據(jù)相關文件，個人養(yǎng)老金參加人每年繳納個人養(yǎng)老金額度上限為12000元，可以按月、分次或者按年度繳納，繳費額度按自然年度累計，次年重新計算。投資方面，參加人可以自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等個人養(yǎng)老金產品，實行完全積累，可以享受個人養(yǎng)老金制度下的稅收優(yōu)惠政策。
多位銀行客戶經(jīng)理對記者表示，除參加人僅可購買其本人資金賬戶開戶行所發(fā)行的儲蓄產品這一限制外，用戶無須擔心在某家銀行開戶影響投資產品的選擇，即開戶人并非只可以購買開戶行代銷的理財、基金等產品，所有專屬產品都可以購買。
從各行手機APP頁面來看，與上線預約通知功能時推出的營銷模式類似，多數(shù)銀行均為個人養(yǎng)老金賬戶開立設定了開戶福利，比如興業(yè)銀行手機銀行APP開屏即是個人養(yǎng)老金開戶最高可贏288元紅包、平安銀行顯示“個人養(yǎng)老金開戶領25元”，工商銀行則推出50元微信立減金作為“個人養(yǎng)老金開戶好禮”等。
另外值得注意的是，因為個人養(yǎng)老金賬戶具有終身唯一性，參加人只能開立一個個人養(yǎng)老金賬戶，對應的個人養(yǎng)老金資金賬戶也只能選擇一家商業(yè)銀行開立。不過根據(jù)人社部等五部門11月印發(fā)的《個人養(yǎng)老金實施辦法》，參加人可以在不同商業(yè)銀行之間變更其個人養(yǎng)老金資金賬戶，只需向原商業(yè)銀行提出并經(jīng)信息平臺確認后，在新商業(yè)銀行開立新的個人養(yǎng)老金資金賬戶，原賬戶內資金及所持有個人養(yǎng)老金產品會進行相應劃轉和轉移。
(圖源：農業(yè)銀行手機APP)
【來源：第一財經(jīng)】
