繼工商銀行提高個(gè)人積存金投資準(zhǔn)入門(mén)檻后，又一家國(guó)有大行調(diào)整黃金積存業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件。

1月26日，農(nóng)業(yè)銀行在官網(wǎng)發(fā)布關(guān)于存金通黃金積存業(yè)務(wù)增加風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)要求的公告。公告顯示，為落實(shí)監(jiān)管要求，進(jìn)一步保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，該行將對(duì)個(gè)人客戶參與存金通黃金積存交易增加風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)準(zhǔn)入。自2026年1月30日起，個(gè)人客戶辦理存金通黃金積存業(yè)務(wù)（包括存金通1號(hào)、2號(hào)）簽約、買(mǎi)入、定投三類(lèi)業(yè)務(wù)時(shí)，需在業(yè)務(wù)申請(qǐng)辦理渠道，按該行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、取得謹(jǐn)慎型及以上的評(píng)估結(jié)果，已有前述評(píng)估結(jié)果且在有效期內(nèi)的無(wú)需重測(cè)。

在此基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行公告還提示，已簽約客戶的賣(mài)出、提貨，有效期內(nèi)定投計(jì)劃的執(zhí)行和終止，以及解約等操作，不受上述條件的限制。

工商銀行于今年1月份公告稱(chēng)，自1月12日起，個(gè)人客戶辦理積存金業(yè)務(wù)開(kāi)戶、主動(dòng)積存或新增定投計(jì)劃的，需按該行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、取得C3-平衡型及以上的評(píng)估結(jié)果并簽訂積存金風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)。在此之前，個(gè)人客戶在工商銀行辦理積存金業(yè)務(wù)，包括開(kāi)立積存金交易賬戶等，僅需取得C1-保守型及以上的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究院研究員婁飛鵬告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，近期金價(jià)快速攀升至歷史高位，市場(chǎng)波動(dòng)加劇，商業(yè)銀行為防范非理性投資風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)投資者權(quán)益，通過(guò)增加風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)要求、提高積存金起存門(mén)檻等方式，加強(qiáng)積存金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控。

“銀行上調(diào)黃金積存業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)門(mén)檻，是金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)采取的理性風(fēng)控措施。”深圳市前海排排網(wǎng)基金銷(xiāo)售有限責(zé)任公司公募產(chǎn)品經(jīng)理朱潤(rùn)康認(rèn)為，其具有三重意義，一是強(qiáng)化投資者保護(hù)。隨著金價(jià)持續(xù)走高，積存金可能已從求穩(wěn)儲(chǔ)蓄替代品轉(zhuǎn)變?yōu)楦卟▌?dòng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，上調(diào)門(mén)檻可有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)承受能力不足的投資者盲目入場(chǎng)，減少因價(jià)格波動(dòng)引發(fā)虧損后的投訴糾紛。二是落實(shí)合規(guī)管理要求。此舉是銀行響應(yīng)監(jiān)管部門(mén)關(guān)于投資者適當(dāng)性管理的具體實(shí)踐，通過(guò)前置篩選確保業(yè)務(wù)開(kāi)展符合監(jiān)管規(guī)定，降低潛在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。三是優(yōu)化銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在冷卻投資者追漲沖動(dòng)的同時(shí)，有助于降低銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與運(yùn)營(yíng)成本，并通過(guò)優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，契合資本管理要求，推動(dòng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。

記者注意到，已有商業(yè)銀行將個(gè)人積存金定位于中風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品。例如，根據(jù)招商銀行提供的黃金賬戶業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議，該行個(gè)人黃金賬戶業(yè)務(wù)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為R3中風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人客戶辦理該業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行招商銀行的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。招商銀行有權(quán)根據(jù)個(gè)人客戶的資格條件及評(píng)估結(jié)果，自主決定是否受理個(gè)人客戶的業(yè)務(wù)辦理申請(qǐng)。

婁飛鵬表示，這意味著銀行黃金積存業(yè)務(wù)正從低門(mén)檻理財(cái)向中風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，銀行需進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)匹配與合規(guī)管理。

“當(dāng)前銀行正推動(dòng)黃金積存業(yè)務(wù)從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升。個(gè)人積存金已非‘零門(mén)檻’產(chǎn)品，需匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的導(dǎo)向。銀行將常態(tài)化推進(jìn)貴金屬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，兼顧投資者保護(hù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)。”朱潤(rùn)康補(bǔ)充道。（來(lái)源：證券日?qǐng)?bào)）