近期，個人養(yǎng)老金制度的推進速度可以說是“一日千里”。
11月11日，易方達、廣發(fā)、匯添富、富國、華夏、華安等接近20家基金公司發(fā)布旗下基金增加Y類基金份額的公告。未來，投資者可通過個人養(yǎng)老金賬戶認購Y類基金份額，基金管理費和托管費將享有費率優(yōu)惠。
在基金業(yè)內人士看來，增設Y類基金份額的獲批，進一步明晰了個人養(yǎng)老金所投公募基金的具體產品，有利于基金管理人、基金托管人和基金銷售機構針對性地進行費率優(yōu)惠，也有利于后期公募基金服務個人養(yǎng)老金業(yè)務的統(tǒng)籌管理，打通了從制度到落地的關鍵一環(huán)。
多家基金公司密集發(fā)公告
11月11日午后，易方達、廣發(fā)、匯添富、富國、華夏、華安、中歐、南方、嘉實、交銀施羅德、銀華、天弘、博時、鵬華、中銀、萬家、大成等基金公司陸續(xù)發(fā)布增加Y類基金份額的公告。
例如，匯添富基金公告稱，為滿足投資者個人養(yǎng)老金需求，公司決定對旗下匯添富養(yǎng)老2030三年持有混合(FOF)和匯添富養(yǎng)老2050五年持有混合(FOF)增設Y類基金份額，并對基金的基金合同和托管協(xié)議進行修訂。
根據(jù)公告，上述基金增設Y類基金份額后，原基金份額將變更為A類基金份額，供非個人養(yǎng)老金客戶申購。各類基金份額分別設置代碼，分別計算并公布基金份額凈值和基金份額累計凈值。其中，匯添富養(yǎng)老2030三年持有混合(FOF)的Y類份額對管理費和托管費分別實施0.4%和0.1%的優(yōu)惠費率，匯添富養(yǎng)老2050五年持有混合(FOF)的Y類份額對管理費和托管費分別實施0.45%和0.075%的優(yōu)惠費率。
中歐基金也發(fā)布類似的公告，中歐基金旗下中歐預見養(yǎng)老目標日期2035三年持有期混合型基金中基金（FOF）和中歐預見穩(wěn)健養(yǎng)老目標一年持有期混合型基金中基金（FOF）自相關公告披露之日起將增加Y類基金份額，專屬個人養(yǎng)老金賬戶。投資者未來可通過個人養(yǎng)老金賬戶認購Y類基金份額，管理費和托管費將享有五折的費率優(yōu)惠，不收取銷售服務費。中歐基金表示，此舉旨在為日后納入個人養(yǎng)老金基金名錄做好準備，有助鼓勵投資者長期投資行為。
“Y份額”優(yōu)勢吸睛
業(yè)內人士解讀道，所謂Y份額，是專門針對個人養(yǎng)老金設置的份額，即基金名稱后面加上Y，和現(xiàn)有的A、C份額類似。
“Y類份額的推出具有重大意義。作為僅面向個人養(yǎng)老金客戶申購的基金份額類別，Y類份額的核心特點是施行管理費、托管費的費率優(yōu)惠，首批Y類份額的管理費率、托管費率將在原有A類份額的基礎上進行五折優(yōu)惠。”匯添富基金相關人士表示，此次Y類份額的推出，凸顯公募基金行業(yè)服務我國養(yǎng)老保障大局的重要使命和責任擔當。
易方達匯誠養(yǎng)老 2043 三年持有混合 FOF基金經(jīng)理汪玲表示，養(yǎng)老FOF采用成熟的資產配置策略，重視控制基金下行風險，追求長期穩(wěn)健增值，鼓勵投資者長期持有。Y類份額的推出，意味著養(yǎng)老FOF開啟了服務個人養(yǎng)老金的新時代，未來公司會在養(yǎng)老產品布局、系統(tǒng)建設、投教服務等多方面持續(xù)深耕，努力服務好大眾養(yǎng)老理財需求。
“此前業(yè)內關于個人養(yǎng)老金單獨份額的命名有很多設想，最后還是以Y份額來代替，取‘養(yǎng)老金’的拼音首字母，更有代表性。”業(yè)內人士表示，一方面，通過“Y份額”，公募基金能夠更好地向投資者讓利，在服務好居民養(yǎng)老投資需求的同時，進一步強化公募在服務個人養(yǎng)老金中的普惠性；另一方面，費率打折能有效地減輕投資者參與個人養(yǎng)老金的投資成本，優(yōu)化投資體驗。
對于“Y份額”的設立，嘉實基金認為，作為普惠金融理念的重要踐行者，公募基金一直是養(yǎng)老第三支柱的重要建設者。為了更好地參與和滿足個人養(yǎng)老金發(fā)展需求，嘉實基金一直積極準備，從投資能力、專業(yè)團隊、技術、產品等多方面進行各項能力的全方位打造。此次設立個人養(yǎng)老金專屬份額就是為個人養(yǎng)老金相關業(yè)務做好產品上的沖刺準備。
個人養(yǎng)老加速推進
11月以來，隨著個人養(yǎng)老金制度配套細則出臺，基金公司紛紛積極響應，做好更細致的準備。
11月8日晚間，包括華夏、嘉實、易方達、匯添富、廣發(fā)、銀華等近20余家公募接到通知，完成“關于個人養(yǎng)老金行業(yè)平臺驗收測試結果”。這意味著，公募基金已經(jīng)完成底層技術和系統(tǒng)搭建，為迎接個人養(yǎng)老金做好了充分的準備。
另據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會（下稱“中基協(xié)”）網(wǎng)站11月10日消息顯示，中基協(xié)養(yǎng)老金業(yè)務委員會近日召開2022年第二次會議，證監(jiān)會相關負責人對行業(yè)提出的養(yǎng)老金產品納入范圍、投資對象、投顧服務、估值標準等意見建議進行了回應，并表示個人養(yǎng)老金賬戶和投資的相關準備工作已就緒，個人養(yǎng)老金基金產品和銷售機構名錄將于近期發(fā)布。
根據(jù)天相投顧統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定》（后稱《暫行規(guī)定》）中第十條的要求，目前擬納入的產品須為最近4個季度末規(guī)模不低于5000萬元或者上一季度末規(guī)模不低于2億元的養(yǎng)老目標基金。天相數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月30日，共計有137只基金滿足規(guī)模要求。
通過對滿足規(guī)模要求的養(yǎng)老目標產品進行分析和測算，目前這些產品的管理人合計45家，其中華夏基金產品數(shù)量最多，旗下有9只產品符合要求；交銀施羅德基金產品規(guī)模最大，旗下符合要求產品最近一季度合計規(guī)模164.04億。
此外，天相投顧分析稱，根據(jù)《暫行規(guī)定》，目前全市場共有44家銷售機構滿足股混產品保有量規(guī)定；根據(jù)機構業(yè)務性質，其中2家疑不滿足個人投資者保有量要求，故42家銷售機構或滿足參與業(yè)務要求。
記者：陳玥、梁銀妍、陸海晴
制作：何永欣 圖編：尤霏霏 總審讀：朱建華
監(jiān)制：張曉光 簽發(fā)：潘林青
