街頭發(fā)的傳單，理財收益12%

　　你放心把錢交給他們打理嗎？

　　臺海網(wǎng)(微博)4月2日訊 據(jù)重慶晨報報道，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些第三方理財公司多以高收益吸引投資者，卻對本金安全等關(guān)鍵問題含糊其詞，讓人難以甄別

　　近期，中歐溫頓事件持續(xù)發(fā)酵，成為繼中貸信創(chuàng)之后的又一起高管跑路案。這家位于北京國貿(mào)CBD、看起來高端大氣上檔次的第三方理財公司，其總經(jīng)理卻失蹤多日聯(lián)系不上。受此影響，約2000名投資者近4億元資金無法贖回。

　　在投資理財?shù)挠^念越來越深入人心的同時，第三方理財機(jī)構(gòu)也開始蓬勃發(fā)展，這些第三方理財公司究竟可靠程度有多高？是誰在給我們提供理財服務(wù)？投資者的財產(chǎn)能否得到預(yù)期的收益？這些第三方理財公司的生存現(xiàn)狀又是怎樣的？近日，記者走訪了重慶多個第三方理財公司，為你揭開它們神秘的面紗。

　　一位市民的經(jīng)歷>

　　理財產(chǎn)品傳單街頭發(fā) 他一心動買了10萬

　　家住江北的吳伯伯近日在街頭閑逛時發(fā)現(xiàn)，在街頭散發(fā)傳單的人當(dāng)中多了一群特別的人?！八麄兇┑枚际终?，西裝革履，打著領(lǐng)帶，人都比較年輕而且看起來很精神?！眳遣f，和其他諸如飯館開業(yè)、商場搞優(yōu)惠活動之類的傳單不同，這些人散發(fā)的都是理財產(chǎn)品傳單，而且這些理財產(chǎn)品的年化收益率動輒15%以上，有的甚至高達(dá)20%至30%，看上去十分誘人。

　　見吳伯伯有些動心，一個年輕人不厭其煩地要他去公司坐一坐，“結(jié)果我到了他們辦公室，發(fā)現(xiàn)他們的公司位于一個高檔的寫字樓內(nèi)，而且裝修十分豪華，看起來是一家十分正規(guī)的公司?！眳遣f，在工作人員不斷游說下，他決定購買10萬元的理財產(chǎn)品，年利息為12%。

　　后來，這件事被吳伯伯在銀行工作的孫女吳小姐知道了，吳小姐在仔細(xì)研究了理財產(chǎn)品的合同后，強(qiáng)烈要求吳伯伯將錢退回來?！澳莻€合同對借款、收益等都寫得非常清楚，但唯一沒有提到是否保障本金，萬一理財公司投資虧本，我爺爺?shù)?0萬塊錢肯定血本無歸。”吳小姐對記者說道。

　　在吳小姐的干預(yù)下，最終理財公司同意和吳伯伯解除合同，并將10萬元退還給了吳伯伯。吳小姐表示，高收益必然帶來的是高風(fēng)險，對于老年人來講，還是購買一些銀行理財產(chǎn)品較為穩(wěn)健。

　　記者以投資者的身份打電話給該公司的某客戶經(jīng)理小王，并提出面談，小王稱“約見了好幾個客戶正在談”。他在電話中詳細(xì)介紹了公司的投資產(chǎn)品?！拔覀冾愃朴趽?dān)保公司或者說中介公司，比方說某公司找我們貸款，我們就會把你們的資金貸給他們，偶爾也會自己投資給他們?！?/P>

　　小王稱，公司會與投資者先簽訂一個借款合同，并按月付利息給投資者，這期間資金仍然在投資者自己的個人賬戶上，等到有企業(yè)需要貸款時，再與該企業(yè)簽訂合同。

　　暗訪第三方理財公司>

　　辦公環(huán)境“高大上” 理財經(jīng)理就是業(yè)務(wù)員

　　記者以暗訪的形式，對重慶的部分第三方理財公司進(jìn)行了調(diào)查。發(fā)現(xiàn)這些理財公司的規(guī)模參差不齊，大的有七八十號人，小的只有幾個人。

　　看上去“高大上”

　　“這棟樓里有6家理財公司，很多人覺得來這里辦公‘高大上’，更符合‘理財’這個詞的定位?！敝貞c某高檔寫字樓的經(jīng)理李先生對記者說。

　　其中一家公司的工作人員非常熱情，不斷詢問記者的財務(wù)狀況和理財需求。但記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，理財公司嫌貧愛富表現(xiàn)得非常明顯，對人的等級劃分很嚴(yán)重。公司的理財顧問從你一進(jìn)門時就開始打量你的穿著、談吐、言語，看你夠不夠分量。

　　一名理財顧問反復(fù)提及公司在與某某知名銀行合作，記者問是不是該銀行提供擔(dān)保時，這名顧問支吾著岔開了話題。這名顧問除了詢問記者有多少資金、能夠做多長時間外，從未過問記者對風(fēng)險的認(rèn)識、承擔(dān)風(fēng)險的能力等問題，只是一味地強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品的安全性高、多少人購買過這款產(chǎn)品、公司的規(guī)模大等。此外，他還表示，這些理財產(chǎn)品保本保息，只是不能在合同中體現(xiàn)。

　　多以P2P為投資模式

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，目前第三方理財公司的業(yè)務(wù)包括P2P(通過網(wǎng)絡(luò)平臺借貸)、基金、信托、有限合伙及資管產(chǎn)品等，每類業(yè)務(wù)的年化收益率不同。

　　記者拿到了某第三方理財公司一份“已經(jīng)劃款”的投資合同，這份合同為期一年，合同上將每月的收益率精確到小數(shù)點后兩位。

　　公司人員說：“現(xiàn)在第三方理財公司多以P2P為主，產(chǎn)品的年化收益率在10%—18%，而且收益是可以復(fù)利計息的，而且有的P2P在公司投資利潤較高的情況下能直接把收益率寫入合同中，讓客戶安心。比如一款投資期限12個月、起投金額10萬元的理財產(chǎn)品，若收益按月收回預(yù)期年化收益率為12%，若以復(fù)利遞增的方式按年收回，年化收益率則可達(dá)到12.68%，然后精確到小數(shù)點，把月收益寫入合同，非常有視覺沖擊力。另外，投資金額的高低也決定了收益率的高低，這點和銀行的某些產(chǎn)品類似，但風(fēng)險把控非常差?！?/P>

　　收益率能坐下來談

　　記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，有的理財公司收益率還能“坐地起價”。記者對一家理財公司的顧問表示，自己有50萬元，但覺得產(chǎn)品年化收益率有些低，詢問是否能提高一點，起初他一副沒有商量余地的樣子，但記者準(zhǔn)備離開時，他拉住記者說可以提高一個點，“你還可以再跟我們總監(jiān)談?wù)??！?/P>

　　對此，重慶某銀行一位知道第三方理財公司內(nèi)幕的工作人員告訴記者，這類理財公司每月有業(yè)績考核，為了完成任務(wù)，有的人會把部分提成貼給客戶。

　　“第三方理財公司為了留住大資金客戶，收益方面也會有些彈性。也就是說，你握著現(xiàn)金就能和他們談收益率，不過中間的資金安全幾乎沒有任何保障。就拿P2P來說，第三方理財公司平均賣出一單就會分割10%左右的收益給投資者和銷售人員，而公司則會向借款人總共收取20%~40%的利息，是反饋投資者的2~3倍?！边@名工作人員說。

　　理財經(jīng)理就是業(yè)務(wù)員

　　這些號稱理財顧問、理財經(jīng)理的人是否具有相應(yīng)的資質(zhì)呢？記者找到了一名在第三方理財公司工作過的員工。這名員工直言他以前在保險公司做過銷售工作，“去應(yīng)聘的時候就問了我?guī)讉€很簡單的問題，沒幾天就通知上崗了，也沒有任何培訓(xùn)就告訴你幾款產(chǎn)品，丟給你一堆電話讓你自己去賣?！?/P>

　　這名員工直言工作壓力很大，“但如果你能說會道就可以賺到錢，一個大單弄下來的提成也是蠻可觀的。我對外宣稱是理財經(jīng)理，但其實每天的工作就是對著電話本打電話賣產(chǎn)品，屬于最底層的業(yè)務(wù)員?！?/P>

　　一些成立多年的第三方理財公司是如何運(yùn)作的？記者對我市多家這樣的理財公司提出了采訪要求，但他們無一例外地以各種理由婉拒了記者的采訪。

　　本版文除署名外均由重慶晨報記者采寫

　　各方人士為你支招>

　　業(yè)內(nèi)人士：

　　是否有抵押物很關(guān)鍵

　　重慶某資深業(yè)內(nèi)人士告訴記者，所謂第三方理財機(jī)構(gòu)是指獨立于銀行、保險、金融公司的中介理財機(jī)構(gòu)，它們獨立地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)?！暗谌嚼碡敊C(jī)構(gòu)是‘只賣規(guī)劃不賣產(chǎn)品’或‘規(guī)劃為主產(chǎn)品為輔’，但現(xiàn)在的第三方理財機(jī)構(gòu)幾乎全是‘產(chǎn)品導(dǎo)向型’。所謂的理財經(jīng)理、理財規(guī)劃師，其實與普通推銷人員無異?！?/P>

　　這名人士表示，這些第三方理財機(jī)構(gòu)魚龍混雜，有部分公司生存了多年，也有公司成立不久就出現(xiàn)高管跑路、資金鏈斷裂等狀況，“關(guān)鍵是看這些公司自己把控風(fēng)險的能力。”該人士表示，有的公司會在發(fā)放貸款時要求企業(yè)提供足量的抵押物，一旦企業(yè)自己經(jīng)營失敗，就可以拍賣抵押物來補(bǔ)償損失，相比較而言，這類公司要安全一些。

　　律師提醒：

　　民間借貸維權(quán)很難

　　有律師認(rèn)為，國家規(guī)定只能向特定的人群吸收資金，而這些所謂的投資公司可能連金融貸款許可證都沒有，實際上是在“打擦邊球”。

　　一位姓徐的律師指出，詐騙公司主要是以高收益率吸引投資者，向不特定的對象借款，其中以老人為主，在借了一定的資金以后迅速舍棄公司跑路?！白罱霈F(xiàn)了好幾起這樣的案件，都是涉嫌詐騙或者經(jīng)營不善，最后由于詐騙敗露或者資金鏈斷裂，被告上了法庭?！?/P>

　　徐律師還告訴記者，由于法律對于民間借貸還缺乏明確規(guī)定和引導(dǎo)，一旦攤上這樣的事，維權(quán)將成為難題，“總之，不要盲目被高收益率所吸引，謹(jǐn)慎投資?！?/P>

　　銀行人士：

　　他們就是資金搬運(yùn)工

　　某國有銀行資深理財經(jīng)理宋先生表示，個別第三方理財機(jī)構(gòu)不能夠獨立地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，提供所需投資方式，說白了，就是個資金搬運(yùn)工。“一些第三方理財產(chǎn)品在銷售中一味強(qiáng)調(diào)收益，隱瞞風(fēng)險，出現(xiàn)資金鏈斷裂后，讓不少消費(fèi)者遭受了重大損失，吃到了苦頭。這些公司的所謂‘理財新產(chǎn)品’資金到底投向了哪里，風(fēng)險怎樣，收益如何，連他們自己的理財經(jīng)理都不知道?！?/P>

　　宋先生建議投資者在選擇第三方理財產(chǎn)品時要注意以下幾點：一是可以通過設(shè)定參考投資收益率來對其進(jìn)行衡量。二是關(guān)注流動性，如產(chǎn)品期限、退出機(jī)制、收益分配方式等。三是切忌盲目追求高收益，而忽視產(chǎn)品投資期限；特別是從安全方面來看，投資者可以通過產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)信譽(yù)及投資管理能力、資金投資方向和產(chǎn)品的風(fēng)險控制措施來綜合考量?！按送?，還可以考察第三方理財機(jī)構(gòu)和銷售人員的資質(zhì)。第三方理財機(jī)構(gòu)是純中介機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)本身的合法性也是投資者需要考量的。最后就是要調(diào)查該機(jī)構(gòu)的歷史業(yè)績和投資狀況?！?/P>