近年來(lái)，不法分子利用部分市民金融知識(shí)薄弱、風(fēng)險(xiǎn)防范能力不高的弱點(diǎn)，誘騙其開(kāi)立并出借個(gè)人賬戶，這給廣大群眾帶來(lái)了諸多危害。為有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障客戶賬戶和信息安全，興業(yè)銀行漳州分行始終高度重視客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作，在辦理開(kāi)卡、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真做好客戶身份盡職調(diào)查工作，對(duì)開(kāi)戶意圖存疑的客戶及時(shí)向其提示風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)保障客戶利益。截止7月底，該行共有效攔截異常開(kāi)戶數(shù)207戶，有效維護(hù)金融秩序安全。

近日，一名中年女性帶三位老年人來(lái)到該行營(yíng)業(yè)部辦理開(kāi)卡業(yè)務(wù)，但中年女性并不辦理任何業(yè)務(wù)，而是在身后觀望。三位老年人一致要求開(kāi)卡后要開(kāi)通網(wǎng)銀，且留存戶籍地址相同，辦卡用途一致；除此之外，三位老年人的手機(jī)型號(hào)一致，手機(jī)號(hào)碼還統(tǒng)一貼于背面。這種種異常情況立刻引起了工作人員的警覺(jué)，為進(jìn)一步核實(shí)真?zhèn)危ぷ魅藛T向他們?cè)儐?wèn)開(kāi)戶用途、網(wǎng)銀使用情況等，但三位老年人均無(wú)法解答，卻由中年女性代為回答。

結(jié)合咨詢的情況及以往的工作經(jīng)驗(yàn)，工作人員初步判斷中年女性陪同三位老年人開(kāi)卡的目的和用途存在可疑。為了保護(hù)客戶的身份信息和賬戶安全，工作人員向他們宣傳出租出借賬戶的危害，以及可能承擔(dān)的法律后果，提醒客戶務(wù)必妥善保管個(gè)人信息、個(gè)人賬戶，切勿轉(zhuǎn)借給他人使用，并反復(fù)對(duì)老年客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。該中年女性看到后，情緒極為激動(dòng)，聲稱(chēng)要投訴！面對(duì)這樣的情況，工作人員仍耐心地勸導(dǎo)老年客戶，最后三位老年人自愿停止了辦卡，并對(duì)銀行保護(hù)客戶權(quán)益的行為表示感謝。而那名中年女性發(fā)現(xiàn)形勢(shì)不對(duì)，立即借故離開(kāi)。對(duì)此次事件，該行也及時(shí)向公安機(jī)關(guān)進(jìn)行報(bào)送。

出租、出借、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶是違法違規(guī)行為。根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，經(jīng)設(shè)區(qū)的市級(jí)及以上公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的出租、出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的單位和個(gè)人及相關(guān)組織者，假冒他人身份或者虛構(gòu)代理關(guān)系開(kāi)立銀行賬戶或者支付賬戶的單位和個(gè)人，5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶，并且在一定時(shí)期內(nèi)將影響個(gè)人貸款和信用卡申請(qǐng)。除此之外，對(duì)于出借銀行賬戶的，人民法院除應(yīng)當(dāng)依法收繳出借賬戶的非法所得并可以按照有關(guān)規(guī)定處以罰款外，還應(yīng)區(qū)別不同情況追究出借人相應(yīng)的民事責(zé)任。

如出借的賬戶用于涉毒、涉騙、洗錢(qián)犯罪中，賬戶出借人還會(huì)被追究刑事責(zé)任。

為保護(hù)自身的合法權(quán)益，興業(yè)銀行漳州分行也在此提醒廣大市民，應(yīng)妥善保管好自己的身份證、銀行卡、U盾、賬戶密碼等個(gè)人物品及信息，不出租、出借、出售個(gè)人銀行賬戶，以免承擔(dān)法律責(zé)任。