今年以來，興業(yè)銀行加快推動財富轉(zhuǎn)型，財富銷售能力“爆棚”，理財+基金“雙百億”爆款產(chǎn)品頻出。1月初實現(xiàn)“開門紅”，首款固收增強理財產(chǎn)品“年年升”系列銷售109億元；3月份私募基金“寧泉興悅”銷售87億元，創(chuàng)下單一渠道私募基金市場銷售紀錄；6月，“中銀順興基金”和“興銀理財年年升3號”雙雙破百億；8月再創(chuàng)百億速度奇跡，單日銷售“廣發(fā)穩(wěn)健優(yōu)選基金”118億元。

持續(xù)不斷的爆款產(chǎn)品背后，是興業(yè)銀行發(fā)揮“商行+投行”戰(zhàn)略優(yōu)勢，深入踐行“零售財富和私行戰(zhàn)略優(yōu)先”部署，加快財富管理業(yè)務(wù)體系改革，強化產(chǎn)品精選、專業(yè)服務(wù)、科技支撐、線上渠道等四大能力建設(shè)，推動財富業(yè)務(wù)實現(xiàn)銷量、規(guī)模、客戶和收入增長的全面突破。上半年，該行克服疫情影響，實現(xiàn)財富產(chǎn)品銷售爆發(fā)式增長，零售財富類產(chǎn)品累計銷售 2.71 萬億元，其中凈值型理財銷量增長126.9%；基金銷售同比增長333%；券商集合理財銷售同比增長52%，銷量位列股份制銀行首位，帶動全行零售財富綜合金融資產(chǎn)突破1.5萬億元，零售財富銷售收入同比增長 46.12%，零售客戶突破8000萬戶。

全面深化組織體系改革

隨著我國居民儲蓄意愿下降，投資需求提升，金融投資產(chǎn)品供給豐富，供需兩端推動財富管理行業(yè)進入快速發(fā)展期，2018年底我國財富管理行業(yè)規(guī)模已達到130萬億元，有研究預(yù)測，到2023年底，我國居民可投資金融資產(chǎn)將突破243萬億。財富管理業(yè)務(wù)已成為金融機構(gòu)競相角逐的藍海。

為進一步做大做強財富業(yè)務(wù)，2020年興業(yè)銀行將財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)提上戰(zhàn)略優(yōu)先位置，增強財富管理業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造和對“商行+投行”戰(zhàn)略的支撐功能，進一步深化財富管理組織體系改革。在總行整合設(shè)立零售財富與負債管理部、私人銀行部兩大部門，分別統(tǒng)籌管理大眾財富客戶和私行客戶，將客戶和產(chǎn)品緊密融合，進一步釋放財富業(yè)務(wù)發(fā)展動能；在一級分行整合設(shè)立為財富管理與私人銀行部（中心），深耕財富管理和高凈值客戶。

高效的財富管理離不開專業(yè)的投資顧問團隊。在財富隊伍建設(shè)上，興業(yè)銀行計劃未來新增專業(yè)隊伍1500人；在財富人員培養(yǎng)上，搭建了涵蓋投資顧問、理財經(jīng)理和私人銀行客戶經(jīng)理等完整的培養(yǎng)、培訓(xùn)體系。

“產(chǎn)品+服務(wù)”構(gòu)筑長期護城河

基于稀缺、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)而形成的精選財富產(chǎn)品是商業(yè)銀行財富管理的重要“護城河”之一。今年以來，興業(yè)銀行積極啟動財富產(chǎn)品“貨架”建設(shè)，建立了“代銷+自營”為基礎(chǔ)的開放產(chǎn)品體系，構(gòu)建品類齊全、風(fēng)險明晰的財富產(chǎn)品線，以滿足不同客群的多樣化理財需求。

上半年，該行一方面依托集團化經(jīng)營優(yōu)勢，有效整合理財、基金、信托等集團子公司資源，構(gòu)建全方位一體化客戶服務(wù)能力，特別是加強與理財子公司的協(xié)同聯(lián)動，契合銀行客戶風(fēng)險偏好穩(wěn)健的特點，重點打造“ 固收+”產(chǎn)品體系，在普益標準銀行綜合理財能力排名中，興業(yè)銀行已經(jīng)連續(xù)十二個季度蟬聯(lián)第一；另一方面強化研究賦能，踩準資本市場節(jié)奏，全市場優(yōu)選產(chǎn)品，搶先鎖定稀缺資源，共引入保險、基金、券商等157家合作伙伴，積極打造投資生態(tài)圈。截至6月末，同時上架精選財富產(chǎn)品超3000款，而其中重點首發(fā)的20余只權(quán)益類產(chǎn)品，目前平均年化收益超過25%。

客戶是財富管理行業(yè)的立身之本。興業(yè)銀行堅持以客戶為中心，打造有溫度的領(lǐng)先財富管理銀行，建立了較為完備的財富管理隊伍，也是業(yè)內(nèi)首批采用客戶分層經(jīng)營服務(wù)的銀行之一。6月末該行零售財富負責(zé)人、零售財富類產(chǎn)品經(jīng)理、支行零售負責(zé)人、社區(qū)支行負責(zé)人、營業(yè)廳主任、理財經(jīng)理等六個關(guān)鍵崗位的持證率達到100%，確保人員的專業(yè)服務(wù)能力。同時，該行不斷提升客戶資產(chǎn)配置服務(wù)能力，通過標準的KYC流程了解客戶需求，為客戶進行資產(chǎn)大類之間的均衡配置，提供從購買、存續(xù)到產(chǎn)品到期對接的閉環(huán)式服務(wù)。

科技驅(qū)動數(shù)字化轉(zhuǎn)型

金融科技時代，財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行的必然選擇。興業(yè)銀行擁有較為深厚的科技基因，率先成立銀行系首家科技子公司，近年來持續(xù)加大科技投入，深化金融與科技融合，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行”，驅(qū)動客戶服務(wù)模式變革和服務(wù)效率提升。

依托強大科技支持，興業(yè)銀行自主研發(fā)了資產(chǎn)配置系統(tǒng)，該系統(tǒng)目前已成為管理客戶資產(chǎn)、進行數(shù)據(jù)分析和投資決策的專業(yè)化、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)平臺。該系統(tǒng)有效將理財經(jīng)理“風(fēng)險評估－資產(chǎn)配置－產(chǎn)品選擇－組合跟蹤”四步銷售流程標準化和系統(tǒng)化，同時依托“資本-資產(chǎn)”定價模型和財務(wù)規(guī)劃理論，能夠根據(jù)客戶需求精準提供個性化資產(chǎn)配置建議。

客戶線上經(jīng)營已是大勢所趨，興業(yè)銀行順勢而為，加快財富管理線上化進程：在手機銀行持續(xù)進行財富業(yè)務(wù)內(nèi)容建設(shè)，大力推廣“線上理財工作室”；上線線上營業(yè)廳，開設(shè)線上興業(yè)直播間與客戶在線分享專業(yè)的投資策略觀點；開辟財富課堂短視頻，吸引千萬級關(guān)注，進一步提升了客戶體驗。

經(jīng)過近年來的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和服務(wù)升級，興業(yè)銀行線上化財富管理業(yè)務(wù)快速增長，到6月末網(wǎng)絡(luò)金融交易替代率已達95.91%，理財、基金、保險線上交易筆數(shù)在全渠道占比超過90%。