銀行機構在不斷加大對個人賬戶線上渠道的管理力度。
近期，光大銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行相繼發(fā)布公告，下調(diào)個人賬戶線上相關業(yè)務交易限額，包括線上轉賬限額及網(wǎng)上支付交易限額等。
對于調(diào)整原因，上述銀行客服人員普遍表示，主要是為了防范電信網(wǎng)絡詐騙。在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行加強個人賬戶和卡片管理是大勢所趨，未來銀行可能會通過提升風險控制及金融科技水平的方式，在業(yè)務風險防范與用戶使用便利之間獲得動態(tài)平衡。
部分用戶線上業(yè)務被限額
光大銀行主要對網(wǎng)上支付交易限額進行了調(diào)整。光大銀行在公告中稱，自2022年5月12日起，將對網(wǎng)上支付交易限額進行調(diào)整，用戶通過各類網(wǎng)上交易渠道消費并通過光大銀行支付平臺完成的支付交易，默認單筆限額及單日限額統(tǒng)一調(diào)整為1萬元。
農(nóng)業(yè)銀行主要針對部分用戶個人網(wǎng)銀及掌銀轉賬限額進行了調(diào)整。
浦發(fā)銀行成都分行、長沙分行、福州分行相繼發(fā)布關于調(diào)整個人銀行結算賬戶非柜面業(yè)務限額的公告稱，將根據(jù)賬戶使用情況，適當調(diào)整個人銀行結算賬戶非柜面業(yè)務限額。
記者咨詢銀行客服后發(fā)現(xiàn)，多家銀行對線上業(yè)務采取的限額措施，需看個人賬戶實際使用情況及所在地區(qū)相關政策，才能判斷具體限額多少以及是否被限額。例如，農(nóng)業(yè)銀行客服稱，不同省份、不同地區(qū)的限額調(diào)整不同，同一省份涉及不同個人賬戶的具體調(diào)整情況也有所不同。以杭州為例，個人存量客戶電子渠道若12個月以上未有過交易清單，調(diào)整后的對外轉賬限額則可能為單日1萬元；以福州為例，個人存量客戶若2年內(nèi)沒有電子渠道交易及交易清單，則可能單日限額為5000元。
另外，浦發(fā)銀行客服稱，福州關于非柜面限額限制有兩種情況，第一，從 2021年9月28日起，各網(wǎng)點在新開個人銀行賬戶后應立即通過交易將新開個人銀行賬戶納入非柜面交易單日限額5000元管控；第二，為福州分行全轄網(wǎng)點半年以內(nèi)長期無交易記錄客戶；有交易且余額低于100元的V0等級客戶及余額低于1000元的V1等級客戶。
“賬戶進出金額長期異常、長期不使用賬戶交易或有洗錢嫌疑的賬戶，均可能成為被銀行限額的對象，這是銀行加強自身管理風險的手段。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴《證券日報》記者，近年來，電信詐騙及個人賬戶違規(guī)交易等情況多發(fā)，銀行承擔賬戶安全和反洗錢的責任，加大對個人賬戶線上渠道管理力度很必要。
加強個人賬戶管理是大趨勢
近年來，銀行對個人賬戶的管理力度不斷加強，從出手清理“睡眠賬戶”到開始清理“一人超量賬戶”，后升級至將余額低于10元的銀行卡納入睡眠賬戶。尤其是針對電信詐騙，多家銀行自去年起啟動了“斷卡”行動。
業(yè)界普遍認為，此次銀行下調(diào)個人賬戶線上相關業(yè)務交易限額，是銀行針對電信詐騙等風險事件對個人賬戶管控的再一次升級。
目前，線上轉賬、網(wǎng)上支付等銀行線上業(yè)務已被用戶廣泛使用。對銀行來說，加強賬戶管控可在一定程度上為用戶筑起一道防范電信詐騙的防線。但從消費者層面看，可能會為用戶的日常消費和交易帶來一些不便。
“加強用戶賬戶和卡片管理將是大勢所趨。”浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林對《證券日報》表示，預計會有更多銀行跟進個人賬戶管理。但如何在客戶的便利性和資金的安全性上尋求平衡，將是銀行重點考慮的問題。
易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對上述說法也表示認同，她認為，銀行在防范風險的同時，也要關注金融服務的便利性。
星圖金融研究院研究員黃大智為用戶提供了如下建議：一是賬戶盤點意識，用戶自己要做好銀行賬戶管理工作；二是風險管理意識，用戶在第三方支付軟件中，對不使用的銀行卡應及時解綁，對長時間不使用的銀行卡要及時注銷。需要特別強調(diào)的是，用戶千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。
證券日報 記者 李 冰
