【典型案例】
消費(fèi)者劉某購(gòu)買(mǎi)某牌重型半掛牽引汽車(chē)，車(chē)輛掛靠在某公司。劉某駕駛該車(chē)輛于2023年1月在某市某高速發(fā)生連環(huán)碰撞事故，事故造成3輛重型半掛牽引車(chē)、3輛掛車(chē)及貨物受損，多人受傷，其中劉某作為駕駛員也在本次事故中受重傷，整案預(yù)估損失超400萬(wàn)，交警事故認(rèn)定書(shū)認(rèn)定丁某承擔(dān)本次事故的同等責(zé)任，劉某需承擔(dān)200萬(wàn)元的損失費(fèi)用，事故認(rèn)定書(shū)明確標(biāo)明劉某的駕駛證處于吊銷(xiāo)狀態(tài)，屬于無(wú)證駕駛。劉某向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)時(shí)，保險(xiǎn)公司理賠員告知?jiǎng)⒛碂o(wú)證駕駛免責(zé)，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任，商業(yè)險(xiǎn)拒賠處理，遂引發(fā)理賠糾紛。
【案例分析】
在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)直接損失或第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)和第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。本案駕駛員駕駛證處于吊銷(xiāo)狀態(tài)、無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，故無(wú)法正常理賠。
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一是駕駛?cè)四切┣闆r下不能駕車(chē)：飲酒、吸食或注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品；無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)期間；駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不相符合的機(jī)動(dòng)車(chē)，駕駛?cè)嗽谝陨锨闆r下駕車(chē)出險(xiǎn)屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)拒賠。
二是自己的車(chē)輛被無(wú)證駕駛?cè)藛T碰撞怎么辦：不要挪動(dòng)車(chē)輛，撥打交警電話(huà)，向自己的保險(xiǎn)公司報(bào)案，等待保險(xiǎn)公司和交警查勘現(xiàn)場(chǎng)并出具事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，現(xiàn)場(chǎng)要對(duì)方行駛證，駕駛證，身份證照片，車(chē)輛可在維修廠或4S店定損維修，要求對(duì)方按責(zé)任比例承擔(dān)維修費(fèi)用，如果對(duì)方拒不支付，自己承保車(chē)損險(xiǎn)的情況下可以提供以上證據(jù)向自己的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代位追償，將追償權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，自己先獲得賠償。
