隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展和相關(guān)政策標(biāo)準(zhǔn)的日趨完善，我國(guó)金融行業(yè)上云進(jìn)程呈加速態(tài)勢(shì)。繼去年6月銀聯(lián)云生態(tài)合作伙伴大會(huì)發(fā)布“銀禾計(jì)劃”之后，包括建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)蓄勢(shì)發(fā)力金融科技， 陸續(xù)推出自己的“金融云”平臺(tái)，助力中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示，在政策日漸明朗的支持下，我國(guó)千億元金融云市場(chǎng)或?qū)⒂瓉肀l(fā)性增長(zhǎng)期。
“建行云”上新 推三大類服務(wù)套餐
兔年剛一開年，以“云·行金融之道，建可信未來”為主題的“建行云”發(fā)布會(huì)在京正式開幕。建設(shè)銀行首批推出三大類10個(gè)云服務(wù)套餐，為行業(yè)提供一站式解決方案。發(fā)布會(huì)上，建行還推出“云霄”生態(tài)合作計(jì)劃并公布首批39家“建行云”生態(tài)合作伙伴。
建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立表示，建行不斷研究、豐富和打磨“建行云”這一新型基礎(chǔ)設(shè)施，依托數(shù)字新基建在全國(guó)進(jìn)行算力布局，規(guī)劃環(huán)京、中西部等四大數(shù)據(jù)中心集群，以“技術(shù)+業(yè)務(wù)+應(yīng)用”為驅(qū)動(dòng)，致力于成為云計(jì)算領(lǐng)域最具專業(yè)性的金融集團(tuán)之一。
記者獲悉，目前“建行云”率先通過多項(xiàng)業(yè)界評(píng)測(cè)及金融云權(quán)威評(píng)估，標(biāo)準(zhǔn)算力規(guī)模超速增長(zhǎng)，已達(dá)5年前的68倍，算力水平同業(yè)領(lǐng)先，已成為建行各項(xiàng)戰(zhàn)略發(fā)展的基礎(chǔ)支撐；建行生活、住房租賃、智慧政務(wù)等金融和生態(tài)在云上的發(fā)展壯大，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部發(fā)展與對(duì)外賦能的互相促進(jìn)和良性循環(huán)。
事實(shí)上，早在2013年，建行就構(gòu)建了當(dāng)時(shí)國(guó)內(nèi)金融業(yè)規(guī)模最大的私有云，支撐了新一代核心系統(tǒng)數(shù)年的建設(shè)和推廣。2018年，在金融科技戰(zhàn)略拓維升級(jí)過程中，建行審時(shí)度勢(shì)，迭代升級(jí)建設(shè)了具備新金融共享特征的行業(yè)云——建行云，逐步走過互聯(lián)網(wǎng)、信創(chuàng)、全面融合等技術(shù)階段，全面支撐智慧金融和智慧生態(tài)業(yè)務(wù)發(fā)展，成為新金融行動(dòng)的重要依托。
值得一提的是，近年建行把金融科技提升至全行重要戰(zhàn)略地位。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，建行金融科技投入達(dá)235.76億元，較上年增長(zhǎng)6.64%，占營(yíng)業(yè)收入的2.86%。2018-2021年建行金融科技累計(jì)投入773.16億元，年均增長(zhǎng)18.98%；集團(tuán)金融科技人員從2017年底的6983人增長(zhǎng)到2021底的15121人，年均增長(zhǎng)21.31%。
“現(xiàn)在建行云已進(jìn)入自主可控、全域可用、共創(chuàng)共享的新發(fā)展階段，我們依托云計(jì)算的力量，在打造‘服務(wù)社會(huì)美好事業(yè)’的同時(shí)，也探索出改變大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式、推動(dòng)共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種全新范式。”建行首席信息官金磐石介紹稱。據(jù)悉，建行未來將通過核心銀行套餐，更好推動(dòng)中小銀行上云，做大建行云的價(jià)值。通過災(zāi)備云、研發(fā)云等套餐，更好推動(dòng)各類金融機(jī)構(gòu)獲得更穩(wěn)定、高可用性基礎(chǔ)設(shè)施底座，更好適應(yīng)各類金融業(yè)務(wù)全面云化的需要。
浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認(rèn)為，金融云一方面是為了銀行內(nèi)部的需要，應(yīng)對(duì)某些活動(dòng)期間的流量集中問題，另一方面是為了外部獲客，通過提供金融云解決方案，為外部金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)提供金融解決方案，以此來拓展銀行獲客邊界，增加線上用戶的觸達(dá)能力。
規(guī)模有望破千億 “金融云”競(jìng)相布局
艾瑞咨詢此前發(fā)布《2022年中國(guó)金融云行業(yè)研究報(bào)告》指出，云計(jì)算作為底層基礎(chǔ)類技術(shù)，可以整合算力與網(wǎng)絡(luò)資源，并為其他新型技術(shù)的應(yīng)用作良好支撐。在數(shù)字經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的大背景下，傳統(tǒng)IT架構(gòu)升級(jí)、業(yè)務(wù)模式數(shù)字化轉(zhuǎn)型、頂層政策標(biāo)準(zhǔn)指引、金融信創(chuàng)需求驅(qū)動(dòng)等因素的影響，金融行業(yè)上云進(jìn)程不斷加速，我國(guó)金融云行業(yè)步入到應(yīng)用深化發(fā)展的中期階段。2025年我國(guó)金融云市場(chǎng)規(guī)模有望破千億元。
事實(shí)上，“建行云”只是一個(gè)“縮影”。早在2020年12月9日，中國(guó)銀聯(lián)就正式發(fā)布金融級(jí)云服務(wù)“銀聯(lián)云”。3月1日，金電云官微顯示，其已與中國(guó)電子云、騰訊云、華為云三家云服務(wù)商建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。據(jù)介紹，金電云于2010年9月以央行中小金融機(jī)構(gòu)災(zāi)備外包服務(wù)中心的身份在中國(guó)金融電子化公司成立，去年8月落戶深圳，重新整合優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品及服務(wù)，向全國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)提供云服務(wù)及一體化金融科技解決方案。
除建行外，其他銀行上云節(jié)奏也持續(xù)加快。工商銀行強(qiáng)化云平臺(tái)推廣實(shí)施，強(qiáng)化分布式技術(shù)體系的日均服務(wù)調(diào)用量超過150億次。此外，農(nóng)業(yè)銀行計(jì)算資源云化率達(dá)到91%，郵儲(chǔ)銀行零售端已完成190個(gè)系統(tǒng)的私有云平臺(tái)部署，中信銀行基礎(chǔ)設(shè)施云化率達(dá)到99.7%。
根據(jù)國(guó)際數(shù)據(jù)公司（IDC）最新發(fā)布的《中國(guó)金融云市場(chǎng)（2022上半年）跟蹤》報(bào)告顯示，2022上半年，中國(guó)金融云市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到34.3億美元。其中基礎(chǔ)設(shè)施市場(chǎng)規(guī)模為23.29億美元，解決方案市場(chǎng)規(guī)模為11.05億美元。作為深度分布式改造和基礎(chǔ)設(shè)施算力升級(jí)的主戰(zhàn)場(chǎng)，金融云在整體大環(huán)境出現(xiàn)波動(dòng)的情況下依然保持較高速增長(zhǎng)，本期同比增長(zhǎng)29.3%。其中，圍繞著核心系統(tǒng)分布式改造產(chǎn)生的咨詢、建設(shè)、研發(fā)等多維度的賽道已經(jīng)展開，并與當(dāng)前“數(shù)倉一體”“國(guó)產(chǎn)分布式數(shù)據(jù)庫”“自主研發(fā)”等一系列熱點(diǎn)有機(jī)結(jié)合，成為金融云未來發(fā)展熱點(diǎn)領(lǐng)域之一。
頭部銀行基本“上云” 中小銀行仍待破題
金融科技無疑是做好銀行經(jīng)營(yíng)管理的有效手段之一。但并非所有銀行都有實(shí)力參與這場(chǎng)高投入的金融科技“競(jìng)賽”。據(jù)多名云服務(wù)商內(nèi)部人士透露，目前，從銀行業(yè)整體上云進(jìn)展來看，頭部銀行基本完成建設(shè)，中小銀行持續(xù)加碼，但實(shí)際進(jìn)展相對(duì)較慢。
對(duì)此，有銀行業(yè)內(nèi)人士坦言，中小行上云難點(diǎn)主要因?yàn)椴煌y行的認(rèn)知存在差異，可能對(duì)上云的價(jià)值、合規(guī)性、安全性的質(zhì)疑大于期待；其次，銀行自建本地云的人才稀缺，成本投入大，難以覆蓋云平臺(tái)建設(shè)投入及上云的系統(tǒng)改造成本等等；再者，單純的系統(tǒng)部署上云為銀行帶來的業(yè)務(wù)價(jià)值有限，在系統(tǒng)上云、數(shù)據(jù)上云、業(yè)務(wù)上云等方面存在不同見解，且國(guó)內(nèi)成熟的上云實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)仍然較少。
中國(guó)銀行研究院博士后杜陽對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，頭部銀行在資源、技術(shù)、人才等方面具有比較優(yōu)勢(shì)，能夠更快引入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新型金融科技手段，故在金融云建設(shè)中處于領(lǐng)先位置。中小銀行受限于多方因素影響，上云進(jìn)展相對(duì)緩慢。但隨著領(lǐng)先同業(yè)相繼實(shí)現(xiàn)“全面上云”，中小銀行也在逐步調(diào)整數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，未來將更多融入到這一進(jìn)程中，實(shí)現(xiàn)突破式發(fā)展。
值得注意的是，在國(guó)有大行及股份行加速推進(jìn)上云工作的同時(shí)，中小銀行對(duì)上云的態(tài)度正發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變。“進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，面對(duì)大行的競(jìng)爭(zhēng)，中小行未來壓力相對(duì)較大。上云會(huì)進(jìn)一步提高大行的競(jìng)爭(zhēng)能力，小銀行得跟上。如果跟不上，差距會(huì)越來越大。”上述銀行業(yè)內(nèi)人士稱。
“金融云是銀行IT系統(tǒng)向云系統(tǒng)轉(zhuǎn)變，然而銀行IT部門的原有厚度決定了銀行金融云建設(shè)的速度，大型銀行的金融IT部門實(shí)力較強(qiáng)，在云化方面能力較強(qiáng)，有一些大型銀行甚至可以將金融業(yè)務(wù)獨(dú)立成子公司，擁有較強(qiáng)的云化能力。中小銀行很難破局，可以謀求和外部金融云企業(yè)合作，以外力改變內(nèi)部結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、云化轉(zhuǎn)型。”盤和林說。
而在杜陽看來，中小銀行要建立層次更加清晰、銜接更加明確的數(shù)字化運(yùn)行機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)數(shù)據(jù)的管理能力，在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)適度提升數(shù)據(jù)共享水平。依托現(xiàn)代化數(shù)據(jù)工具，以更加成熟、更高質(zhì)量的數(shù)字化轉(zhuǎn)型推進(jìn)運(yùn)營(yíng)模式、服務(wù)模式以及風(fēng)控模式的變革。（記者：鐘源 來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）
