一、定義非法集資

非法集資，是指未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

非法集資的三要件：一是“未經國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；三是“向不特定對象吸收資金”，即社會性。

二、非法集資行為的特性

（一）未經有關部門依法許可或者借用合法經營的形式吸收資金；

（二）通過網絡、媒體、推介會、傳單、手機信息等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

三、非法吸收公眾存款罪的認定標準

（一）不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的；

?。ǘ┮赞D讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的；

　（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；

?。ㄋ模┎痪哂袖N售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；

?。ㄎ澹┎痪哂邪l(fā)行股票、債券的真實內容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的；

?。┎痪哂心技鸬恼鎸崈热?，以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的；

?。ㄆ撸┎痪哂袖N售保險的真實內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的；

　（八）以網絡借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；

?。ň牛┮晕欣碡?、融資租賃等方式非法吸收資金的；

　（十）以提供“養(yǎng)老服務”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“老年產品”等方式非法吸收資金的；

?。ㄊ唬├妹耖g“會”“社”等組織非法吸收資金的；

（十二）其他非法吸收資金的行為。

四、非法集資的常見手段

（一）承諾高額回報。不法分子為吸引群眾上當受騙，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過暴利引誘許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期，往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經濟損失。

（二）編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著“金融創(chuàng)新”、“經濟新業(yè)態(tài)”、“資本運作”等幌子，編造各種虛假項目，炒作當下“熱門名詞”“熱點概念”，以簽訂合同、投資理財、投資入股等名義，承諾高額固定收益，誘惑社會公眾投入資金。

　（三）以虛假宣傳造勢。不法分子為了騙取社會公眾信任，在宣傳上往往一擲千金，采取聘請明星代言、在大的電視臺、廣播、報紙上發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢，騙取社會公眾投資。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和QQ、微信等即時通訊工具，傳播虛假信息，騙取社會公眾信任。

　（四）利用親情誘騙。有的不法分子利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關系，誘騙社會公眾參與投資。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，“熟人拉熟人”拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

平安人壽廈門分公司溫馨提示：防范非法集資，“四看三思等一夜”法：

四看：一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內容。三看經營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。

三思：一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規(guī)律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

等一夜：遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，等待一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。