前不久，一份新能源汽車的成績單在網(wǎng)絡上流傳：6月，某國有汽車品牌交付數(shù)據(jù)達20116輛，排在新勢力榜單第三位。
而時間回到2021年，該新能源公司還在頭疼如何擴大銷路，雖然該公司已在50多座城市開設近80家體驗服務網(wǎng)點，但要把車賣進更多人家中，單打獨斗并不夠，還是要呼朋喚友，找更多經(jīng)銷商。但在當時召喚經(jīng)銷商并不簡單，由于疊加疫情等因素，很多經(jīng)銷商庫存壓力極大。
2021年，該新能源汽車品牌與平安銀行開始接觸，一場及時雨也隨之而來，經(jīng)銷商“錢荒”的困境也開始得到緩解。
據(jù)了解，2021年起，平安銀行開始向該新能源經(jīng)銷商提供合適的數(shù)字金融產品，針對符合資質的下游企業(yè)提供貸款。到2023年末，平安銀行服務的該公司經(jīng)銷商超100戶，在其所有合作銀行中數(shù)量最高的一家。
事實上，除這家品牌外，這幾年在許多專精特新、智能制造業(yè)公司中都可以看到平安銀行的身影。
融資困難科技公司去哪找錢？
“讓公司能夠活到產品上市的那一天，是創(chuàng)業(yè)者最重要的任務之一。”一家早期硬科技創(chuàng)始人對雷峰網(wǎng)說道。
不同于傳統(tǒng)行業(yè)，高科技初創(chuàng)企業(yè)常面臨長時間的研發(fā)沉默階段，從創(chuàng)立到產品上市往往需數(shù)年，期間雖大量投入，但無明顯產出。這也導致他們貸款難度極大，因為這類企業(yè)往往缺乏傳統(tǒng)銀行看重的有形資產作為抵押，如房地產或設備，而是主要依賴于無形資產，比如知識產權。
再加上，高科技企業(yè)常常處于虧損狀態(tài)，尤其是在研發(fā)的早期階段，這意味著其無法提供銀行所期望的穩(wěn)定收入流或利潤。這種財務上的“青黃不接”加大了貸款的償還風險，讓銀行更加謹慎。
為支持高科技企業(yè)發(fā)展，去年至今，有關部門出臺了一系列措施。
去年9月，國家提出要大力扶持新質生產力的發(fā)展。今年4月，中國人民銀行聯(lián)合科技部等部門設立5000億元科技創(chuàng)新和技術改造再貸款，其中1000億元額度專門用于支持初創(chuàng)期、成長期科技型中小企業(yè)首次貸款，激勵金融機構更大力度投早、投小、投硬科技。
5月9日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》對做好金融“五篇大文章”提出了明確要求，進行了系統(tǒng)部署。緊接著，不少的金融機構都在積極布局新質生產力，通過設立服務創(chuàng)新、科技創(chuàng)新的專營組織架構、專門風控制度、專業(yè)產品體系、專項考核機制，推動信貸資源向科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)傾斜，發(fā)揮了主力軍和催化劑的作用。
服務新質生產力平安銀行發(fā)起自上而下變革
平安銀行積極為新質生產力提供金融服務和支持，并從戰(zhàn)略到組織，再到產品市場推出了系列舉措。
在戰(zhàn)略層面，2024年平安銀行將科技金融納入對公五大戰(zhàn)略之一，并且把重點目標瞄準了專精特新、智能制造的企業(yè)。
而在組織層面，平安銀行設立了“1+12+N”總分支科技金融組織體系，即在總行設立總行科技金融中心，在北京、上海、廣州、深圳等12家重點分行設立分行科技金融中心，并組織認證N家科技特色支行及專業(yè)團隊，共同提供科技金融服務。
在完善組織結構的同時，平安銀行加大考核和資源投入，制定專項考核，以及多項激勵、補貼政策，支持分行對科技企業(yè)客群的開發(fā)及經(jīng)營，包括將科技金融納入分行KPI實體經(jīng)濟指標，對科技特色支行和科技金融專業(yè)團隊制定差異化考核方案，為符合條件的科技企業(yè)客戶配置專項RWA額度和給予差異化FTP補貼政策等。
在這種組織矩陣之下，多家企業(yè)的資金壓力更快速地得到了緩解。
例如，深圳一家專精特新“小巨人”企業(yè)在業(yè)務快速增長時期通過平安銀行的“科創(chuàng)貸”在線貸款服務，在不到一個月內獲得了超千萬的資金支持。
此外，平安銀行還為知名鋼鐵材料制造商及其供應鏈提供支持，通過申報供應鏈間接額度并采用商業(yè)承兌匯票支付方式來優(yōu)化資金流和降低成本。平安銀行設立專門團隊為該公司提供全程服務，目標在2024年內實現(xiàn)30億元的出賬規(guī)模。
以前是高科技企業(yè)難以獲得資金，現(xiàn)在資金更加主動地流向這些企業(yè)。
引聚“金融活水” 澆灌“科創(chuàng)森林”
平安銀行賦能新質生產力是當下時代的要求，但事實上，平安銀行成立至今一直沒有遠離過這些企業(yè)，并且已陪伴一批又一批科技企業(yè)成長。
深圳某國內激光焊接行業(yè)的翹楚就曾是平安銀行深度“澆灌”的一家企業(yè)。
2016年，正值動力鋰電池行業(yè)爆發(fā)增長之際，該公司訂單激增，平安銀行敏銳洞察其發(fā)展?jié)摿?，率先伸出援手，提?500萬元信用貸款，助力企業(yè)產能擴張。隨著企業(yè)步入Pre-IPO階段，平安銀行再度加碼，將授信額度增至3000萬元，并批復1.5億元項目貸款支持子公司發(fā)展。
伴隨該公司成功登陸科創(chuàng)板，企業(yè)規(guī)模與市場影響力顯著提升，平安銀行持續(xù)跟進，不僅滿足其多樣化融資需求，還通過商票保貼業(yè)務賦能供應鏈上下游，構建了穩(wěn)固的金融生態(tài)圈。
截至2024年6月末，全行科技企業(yè)客戶數(shù)2.44萬戶，較年初凈增610戶，貸款余額1316.88億元，較上年末增長10.3%。
當然，平安銀行只是為科技企業(yè)賦能的其中一家金融機構，雷峰網(wǎng)注意到，這幾年金融機構的資產配置，在科技創(chuàng)新領域有所傾斜。截至2023年，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.2萬家，獲貸率達到46.8%。高技術制造業(yè)中長期貸款余額2.7萬億元，同比增長34%；科技型中小企業(yè)和“專精特新”企業(yè)貸款余額同比分別增長21.9%和18.6%，明顯超過全部貸款余額增速。
資金和企業(yè)高效對接起來了，金融資本與產業(yè)資本深度融合了，陽光雨水都能順利抵達最需要它們的地方，科創(chuàng)企業(yè)這片森林里，自然也會有越來越多的樹茁壯成長，枝繁葉茂。
