日前，中國平安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“平安人壽”或“公司”）宣布，積極響應國家對于個人養(yǎng)老金發(fā)展的戰(zhàn)略部署與政策要求，公司首款個人養(yǎng)老金保險產品——平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險（分紅型）【1】、【2】（以下簡稱“盛世優(yōu)享”）于1月16日重磅上市，旨在滿足廣大金融消費者多層次、多元化的個人養(yǎng)老金儲備及養(yǎng)老保障需求，并助力稅收優(yōu)惠政策【3】惠及更多人民群眾。
平安人壽黨委書記、董事長兼臨時負責人楊錚表示，平安人壽踐行“保險姓保”理念，深耕“產品+服務”策略，持續(xù)豐富養(yǎng)老產品供給，為客戶帶來“省心、省時、又省錢”的優(yōu)質產品及服務體驗，寫好養(yǎng)老金融大文章。
當下省錢、未來省心，專業(yè)讓養(yǎng)老更簡單
養(yǎng)老金的儲備需要科學合理的規(guī)劃。平安人壽相關負責人介紹，商業(yè)養(yǎng)老保險是個人養(yǎng)老金產品的重要形態(tài)之一，在養(yǎng)老需求匹配方面具備三大天然優(yōu)勢：一是專項儲備，商業(yè)養(yǎng)老保險以合同形式約定養(yǎng)老方案，按合同約定的時間、約定金額給付給約定的人；二是安全穩(wěn)健，商業(yè)養(yǎng)老保險多為傳統(tǒng)型或分紅型險種，可助力財富長期穩(wěn)健增值；三是期限匹配，商業(yè)養(yǎng)老保險多為長期產品，保險期限適配退休年齡，契合養(yǎng)老需求的長期性。
據介紹，作為平安人壽旗下首款個人養(yǎng)老金保險產品，盛世優(yōu)享具備“當下省錢、未來省心”的鮮明特點，為廣大客戶提供更具價值的養(yǎng)老資金儲備選擇。
一是“當下省錢”。客戶可在個人養(yǎng)老金賬戶開戶、繳存后，選擇購買盛世優(yōu)享，切實享受稅收優(yōu)惠。根據個人養(yǎng)老金政策，客戶在交費期間每年最高可實現節(jié)稅5400元【3】。此外，盛世優(yōu)享支持多達9種交費期【4】的靈活選擇。無論是經濟實力較為雄厚、期望短期內完成儲備的客戶，還是更傾向于細水長流、長期穩(wěn)定投入的人群，都能找到適合自己的交費方式。值得一提的是，交期越長，累計節(jié)稅金額越多，真正做到讓客戶“長買長享”政策福利。
以35歲的安先生為例。安先生希望能為自己的養(yǎng)老生活提前儲備，在了解到個人養(yǎng)老金政策后，他選擇開設個人養(yǎng)老金賬戶購買盛世優(yōu)享，年交1.2萬元，交至60歲，60歲開始年領養(yǎng)老金，以交清增額的方式領取紅利。安先生年收入38萬元，適用稅率25%，年交保費1.2萬元，每年最高可享受3000元的稅收優(yōu)惠，交25年合計可節(jié)稅7.5萬元。如果未來安先生的收入增加，享受政策優(yōu)惠的金額還會增加，每年最高可節(jié)稅5400元【5】。
二是“未來省心”。一方面，通過保單利益的兌現，盛世優(yōu)享可為客戶提供充足的資金安全感。養(yǎng)老保險金可選擇一次性領取或年領【6】，領取期間、領取金額均明確寫入合同，客戶未來退休后，仍可享受穩(wěn)定現金流，真正做到安享晚年。該產品還具備保單分紅功能，客戶可參與分享公司分紅保險業(yè)務的經營成果，提升個人養(yǎng)老資金儲備增長潛力。
仍以上文所述的安先生為例，從60歲起至79歲，保證利益演示下，安先生每年可領取約21865元，20年累計領取養(yǎng)老保險金約43.7萬元；盛世優(yōu)享還可享受保單分紅，保單含紅利演示下，安先生平均每年可領取約27940元，20年累計領取養(yǎng)老保險金約55.9萬元【5】、【7】。
另一方面，符合特定條件的盛世優(yōu)享客戶，可享受“臻享家醫(yī)”服務權益【8】，獲得專業(yè)醫(yī)療團隊的健康咨詢、定期體檢、就醫(yī)指導等服務，為家庭健康增添保障，未來養(yǎng)老生活更加游刃有余。
踐行金融為民，深耕養(yǎng)老金融30載
作為養(yǎng)老金融的頭部企業(yè)，平安人壽從1995年第一張養(yǎng)老保單開始，精耕養(yǎng)老市場30年，陪伴養(yǎng)老保險客戶約1400萬。30年來，平安人壽踐行金融為民初心，基于市場趨勢和消費者需求，持續(xù)豐富產品供給。近年來，更是依托平安集團醫(yī)療生態(tài)圈，充分拓展保險的內涵與外延，將保險與養(yǎng)老服務有機結合。與此同時，公司持續(xù)優(yōu)化資產負債匹配，投資業(yè)績保持穩(wěn)健水平，致力于為分紅險保單持有人創(chuàng)造長期穩(wěn)健的投資收益。
在養(yǎng)老產品供給方面，平安人壽持續(xù)擴大保障產品的保障范圍和力度，推出一系列養(yǎng)老年金產品，以穩(wěn)定的現金流給付，支持人民群眾養(yǎng)老財富積累。適時推出分紅型終身壽險，以及稅優(yōu)醫(yī)療險、稅優(yōu)護理險等產品，充分滿足消費者多層次、多元化的保險保障需求。截至2024年末，平安人壽承保的有效重大疾病保險保單已達6000萬件、總保額超8.7萬億元，為大量客戶提供了堅實保障。同時，近年來平安人壽通過對財富及養(yǎng)老類產品進行適老化改造，客戶最高可投保年齡提高至80歲，進一步擴展財富及養(yǎng)老類產品客戶群體。
在養(yǎng)老服務建設方面，平安人壽依托平安集團醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈優(yōu)勢，持續(xù)探索升級“保險+醫(yī)療健康”“保險+居家養(yǎng)老【9】”“保險+高品質康養(yǎng)社區(qū)【10】”服務模式【11】。數據顯示，截至 2024年9月末，平安壽險健康管理已覆蓋超1950萬客戶；平安居家養(yǎng)老服務已覆蓋全國75個城市，累計超15萬名客戶獲得居家養(yǎng)老服務資格，客戶整體評價良好；平安高品質康養(yǎng)社區(qū)項目已在5個城市啟動，均陸續(xù)進入建設階段，擬于2025年起逐步開業(yè)。
值得一提的是，平安作為標準制定者，創(chuàng)新推出居家養(yǎng)老“聯體”模式，攜手產學研各方，持續(xù)共建居家養(yǎng)老服務行業(yè)標準和生態(tài)。例如，平安居家養(yǎng)老打造“護聯體”，攜手北大醫(yī)療康復醫(yī)院及國內多家大型服務提供商，共建《居家康復及護理服務管理規(guī)范》；推出“住聯體”，聯合清華大學周燕珉教授團隊和行業(yè)專家，打造《居家環(huán)境適老化改造指南》；發(fā)布“樂聯體”，創(chuàng)新推出“伴聊”“伴學”“伴游”服務體系，營造省心、省時、又省錢的享老文娛新生態(tài)。
在投資賦能方面，長期以來，平安人壽積極履行金融企業(yè)的天職和使命，通過多元化投資手段，將資金運用到關系國計民生的重點領域。截至2024年三季度末，公司總資產超過4.8萬億元【12】，支持實體經濟余額超萬億元，參與建設京滬高鐵、投資一帶一路、支持軌道交通等優(yōu)質國家戰(zhàn)略項目建設，為實體經濟“輸血”“增氧”。同時，公司堅持長期價值投資理念，投資業(yè)績保持穩(wěn)健水平，致力于為分紅險保單持有人帶來長期穩(wěn)健的投資回報，讓養(yǎng)老保險客戶群體共享公司經營發(fā)展成果。
個人養(yǎng)老金全面開閘，政策紅利加速釋放
個人養(yǎng)老金制度是由政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營，實現養(yǎng)老保險補充功能的制度，也是中國養(yǎng)老保險體系“第三支柱”的重要制度設計之一。該制度實行個人賬戶制，交費完全由參加人本人承擔，參加人自主選擇購買符合規(guī)定的金融產品，實行完全積累。此外，參與個人養(yǎng)老金計劃，能享受一定的稅收優(yōu)惠，且年年交費年年可節(jié)稅，也是該制度為居民個人帶來的重要利好之一。自2022年11月試點以來，個人養(yǎng)老金制度廣受好評。人力資源社會保障部披露數據顯示，截至2024年11月底，已有超過7000萬人開通個人養(yǎng)老金賬戶，繳存金額近5000億。
2024年12月12日，人力資源社會保障部、財政部、國家稅務總局、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會五大部門共同印發(fā)《關于全面實施個人養(yǎng)老金制度的通知》（以下簡稱《通知》），將個人養(yǎng)老金制度推向全國。《通知》明確，自2024年12月15日起，在中國境內參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險，或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，均可以參加個人養(yǎng)老金制度，且其稅收優(yōu)惠政策的實施范圍從36個先行城市（地區(qū)）同步擴大到全國。
隨著個人養(yǎng)老金全面開閘，政策紅利加速釋放，未來兩年內或將迎來個人養(yǎng)老金的“繳存年”和“投資年”，居民的參與熱情有望得到更大程度激發(fā)，將進一步夯實我國的養(yǎng)老保障體系。研究機構預測，到2035年，中國個人養(yǎng)老金規(guī)模或將達到12萬億元。
養(yǎng)老好政策，平安送到家。平安人壽響應政策要求、立足市場變化，適時推出旗下首款個人養(yǎng)老金產品“平安盛世優(yōu)享養(yǎng)老年金保險(分紅型)”，通過專業(yè)的保險保障和服務，助力客戶悠享品質晚年。平安人壽表示，未來將繼續(xù)以養(yǎng)老承諾踐行者的擔當，為廣大客戶送去“省心、省時、又省錢”的產品與服務，守護萬家幸福平安。
