中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)編者按：日前，有媒體報(bào)道指出，以代客戶理財(cái)為名來(lái)吸引投資者的一家公司，8個(gè)月狂卷10億元，隨后徹底消失。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述資金并未直接流向該公司，而是通過(guò)一家名為廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司（簡(jiǎn)稱“廣州銀聯(lián)”）的備付金賬戶，最終又以購(gòu)買(mǎi)商品的名義消失不見(jiàn)。
投資者表示，自己并未進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物，資金就這樣消失，顯然無(wú)法解釋。有律師指出，第三方支付公司當(dāng)然應(yīng)該向支付人透露將向誰(shuí)付款，以及數(shù)額、方式等。如果未接到指令就撥付，顯然已經(jīng)侵害了支付人的財(cái)產(chǎn)權(quán)。
不過(guò)廣州銀聯(lián)發(fā)布澄清聲明稱，公司從未截留、侵占、挪用任何客戶資金，也從未涉及任何違法犯罪活動(dòng)。關(guān)于相關(guān)文章反映的當(dāng)事人糾紛，經(jīng)查詢系當(dāng)事人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行操作，并主動(dòng)通過(guò)網(wǎng)銀使用本人數(shù)字證書(shū)（Ukey）發(fā)起支付，使用數(shù)字證書(shū)可以準(zhǔn)確確認(rèn)本人身份及交易金額，具有不可抵賴性，相關(guān)交易資金也已全額支付給商戶。
廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司成立于2001年12月，是中國(guó)銀聯(lián)旗下、銀聯(lián)商務(wù)全資控股的高新技術(shù)企業(yè)，專業(yè)從事銀行卡收單及專業(yè)化服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡受理等主營(yíng)業(yè)務(wù)。2011年5月，獲得央行頒發(fā)的全國(guó)首批《支付業(yè)務(wù)許可證》。
據(jù)悉，廣州銀聯(lián)因備付金賬戶扣款問(wèn)題，屢屢被用戶投訴。據(jù)《廣元晚報(bào)》報(bào)道，關(guān)女士銀行卡中3000元被莫名劃入廣州銀聯(lián)客戶備付金的賬戶中，然后購(gòu)買(mǎi)了基金。此外，在聚投訴網(wǎng)站，搜索一欄輸入“廣州銀聯(lián)”，出現(xiàn)了52條搜索記錄。陸續(xù)有用戶投訴“帳號(hào)被廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金無(wú)故扣款”的事件。
針對(duì)此事，中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者致電廣州銀聯(lián)，客服表示會(huì)把信息反饋給相關(guān)同事，盡快回復(fù)。截至發(fā)稿，并未收到回復(fù)。
用戶資金去向成謎 廣州銀聯(lián)：從未截留、侵占、挪用任何客戶資金
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》報(bào)道稱，廣州銀聯(lián)賬目糾紛，用戶資金去向成謎。據(jù)悉，一家名為匯邦資本的企業(yè)，8個(gè)月狂卷10億元，隨后徹底消失。投資人趙海表示，該公司以代客戶理財(cái)為名（以代炒貴金屬為主），吸引投資者。不過(guò)，記者調(diào)查期間卻發(fā)現(xiàn)，上述資金并未直接流向匯邦投資，而是通過(guò)廣州銀聯(lián)的備付金賬戶，最終又以購(gòu)買(mǎi)商品的名義消失不見(jiàn)。
趙海等多名投資者向本報(bào)記者講述稱，他們于2015年10月通過(guò)一家網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)了匯邦資本的“智贏天下”貴金屬交易理財(cái)投資產(chǎn)品，該平臺(tái)要求投資者最少以1萬(wàn)美元開(kāi)戶，運(yùn)用自動(dòng)化交易軟件，通過(guò)國(guó)際外匯現(xiàn)貨黃金交易獲得收益，并通過(guò)MT4（市場(chǎng)行情接收軟件）可以看到投資者對(duì)應(yīng)的賬號(hào)信息的變化，投資者無(wú)法進(jìn)行操作。
值得注意的是，部分投資者無(wú)意中在銀行的回單中發(fā)現(xiàn)詭異之處。根據(jù)趙海提供的一份電子銀行回單顯示，這是一份網(wǎng)上購(gòu)物回單，收款人為“廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金人名稱”，商品名稱為“中匯商務(wù)網(wǎng)上支付”，支付金額約××萬(wàn)元。
趙海認(rèn)為，自己并未進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物，也并未得到名為“中匯商務(wù)網(wǎng)上支付”的產(chǎn)品或者服務(wù)，資金就這樣消失，顯然無(wú)法解釋。“即便是我投資了匯邦資本的理財(cái)產(chǎn)品，那也應(yīng)該顯示我們的資金被劃撥給了與匯邦資本相關(guān)的企業(yè)公司，而不是以購(gòu)買(mǎi)商品的形式流入到其他公司。”
上海融孚律師事務(wù)所律師張烽指出，廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付目前已經(jīng)涉嫌違約。“第三方支付公司當(dāng)然應(yīng)該向支付人透露將向誰(shuí)付款，以及數(shù)額、方式等。如果未接到指令就撥付，顯然已經(jīng)侵害了支付人的財(cái)產(chǎn)權(quán)。第三方支付公司與支付人之間有賬戶協(xié)議，所以，更確切來(lái)說(shuō)，算是違約。”
對(duì)于商戶信用審核風(fēng)險(xiǎn)方面，業(yè)內(nèi)人士分析稱，第三方支付平臺(tái)不會(huì)主動(dòng)去對(duì)接口企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核，甚至包括企業(yè)的真實(shí)性。作為第三方通道來(lái)說(shuō)，支付平臺(tái)可能會(huì)基于道德壓力進(jìn)行資金追回，但是絕對(duì)不會(huì)承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)。
7月4日上午，廣州銀聯(lián)在官網(wǎng)刊登聲明，就此事特此澄清。聲明中表示，“廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司從未截留、侵占、挪用任何客戶資金，也從未涉及任何違法犯罪活動(dòng)。關(guān)于相關(guān)文章反映的當(dāng)事人糾紛，經(jīng)查詢系當(dāng)事人通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行操作，并主動(dòng)通過(guò)網(wǎng)銀使用本人數(shù)字證書(shū)（Ukey）發(fā)起支付，使用數(shù)字證書(shū)可以準(zhǔn)確確認(rèn)本人身份及交易金額，具有不可抵賴性，相關(guān)交易資金也已全額支付給商戶。”
聲明繼續(xù)指出，目前，公安機(jī)關(guān)已對(duì)相關(guān)當(dāng)事人及其交易對(duì)象機(jī)構(gòu)的糾紛事項(xiàng)展開(kāi)偵查，公司將積極向公安機(jī)關(guān)提供相關(guān)線索和證據(jù)。
銀行卡中3000元被莫名劃入廣州銀聯(lián)賬戶 然后購(gòu)買(mǎi)了基金
2015年3月，據(jù)《廣元晚報(bào)》報(bào)道，關(guān)女士突然收到銀行發(fā)來(lái)的短信，提醒其卡中的3000元錢(qián)被劃入了廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金的賬戶中。關(guān)女士立即到銀行進(jìn)行查詢，發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)的錢(qián)的確被劃走了。
3月18日上午11：33，正在上班的關(guān)女士突然收到了銀行發(fā)來(lái)的提醒短信，稱她的一張儲(chǔ)蓄卡里支出0.38元，短信中說(shuō)是基金費(fèi)用。還沒(méi)等她反應(yīng)過(guò)來(lái)，手機(jī)又收到了一條短信，稱其卡中又以同樣的項(xiàng)目扣款3000元。因?yàn)榭鄯抠J的時(shí)間還沒(méi)到，自己也沒(méi)有進(jìn)行任何支付或提現(xiàn)的操作。關(guān)女士立即跑到銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢，發(fā)現(xiàn)錢(qián)的確被劃入廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金的賬戶中。
關(guān)女士隨即致電對(duì)方賬號(hào)所屬公司的客服中心，得知這兩條短信扣款其實(shí)并不是一家公司所為，而是被平安銀行旗下兩家北京的基金公司轉(zhuǎn)走。而且在她之前，客服中心也接到過(guò)類似投訴情況，但由于是商戶直接與申訴人解決，所以她們也不清楚最后的解決情況。不過(guò)，客服中心表示會(huì)將申訴意見(jiàn)轉(zhuǎn)達(dá)，讓對(duì)方盡快回復(fù)。
針對(duì)關(guān)女士的情況，開(kāi)卡銀行個(gè)人客戶部的工作人員稱，他們已經(jīng)在積極與第三方平臺(tái)聯(lián)系解決問(wèn)題。而市民可以先在附近網(wǎng)點(diǎn)工作人員的協(xié)助下，先按“三步走”的方法進(jìn)行申訴。
第一步，便是到附近網(wǎng)點(diǎn)打印銀行卡客戶交易查詢單，再撥打銀行人工客服，對(duì)其說(shuō)明情況，告知查詢單上交易時(shí)間、對(duì)方戶名、賬號(hào)等信息，等待人工客服查詢后發(fā)來(lái)短消息。第二步，撥打短信內(nèi)容所提供的對(duì)方賬號(hào)所屬公司的客服中心號(hào)碼進(jìn)行申訴，表示之前沒(méi)有任何交易，對(duì)被“扣”資金申請(qǐng)賠付，等待客服查詢。第三步：到派出所報(bào)案，拿受理回執(zhí)，以及準(zhǔn)備客服要求的相關(guān)材料。
因備付金賬戶扣款問(wèn)題 廣州銀聯(lián)商譽(yù)受損
廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司成立于2001年12月，是中國(guó)銀聯(lián)旗下、銀聯(lián)商務(wù)全資控股的高新技術(shù)企業(yè)，專業(yè)從事銀行卡收單及專業(yè)化服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡受理等主營(yíng)業(yè)務(wù)。2011年5月，獲得央行頒發(fā)的全國(guó)首批《支付業(yè)務(wù)許可證》。
客戶備付金，是指支付機(jī)構(gòu)為辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)而實(shí)際收到的預(yù)收待付貨幣資金。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到客戶備付金或客戶劃轉(zhuǎn)客戶備付金不可撤銷(xiāo)的支付指令后，辦理客戶委托的支付業(yè)務(wù)，不得提前辦理。
廣州銀聯(lián)因備付金賬戶扣款問(wèn)題，頻遭網(wǎng)民非議?！吨袊?guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》報(bào)道稱，據(jù)中國(guó)電信旗下聚投訴網(wǎng)站的投訴信息顯示，今年5月份，曾有用戶反映，自己銀行賬戶的錢(qián)通過(guò)廣州銀聯(lián)主動(dòng)劃撥至平安人壽保險(xiǎn)，而該用戶并未購(gòu)買(mǎi)平安任何理財(cái)產(chǎn)品。
中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者登錄聚投訴網(wǎng)站，在搜索一欄輸入“廣州銀聯(lián)” ，出現(xiàn)了52條搜索記錄。陸續(xù)有用戶投訴“賬號(hào)被廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金無(wú)故扣款”的事件。投訴人劉先生反映，發(fā)現(xiàn)銀行卡在3月31日被廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金劃走5448元。吳女士于3月13日發(fā)布投訴稱，“本人在不知情的情況下，收到銀行扣費(fèi)短信，該資金流向?yàn)?lsquo;廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司客戶備付金’。”
但中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者未收到廣州銀聯(lián)相關(guān)人士回復(fù)，劉先生與吳女士投訴信息真實(shí)性有待進(jìn)一步確認(rèn)。
