記者 黃敏
近日，《投資快報(bào)》記者關(guān)注到，由于資管計(jì)劃投資非標(biāo)資產(chǎn)比例不合規(guī)，南京銀行旗下鑫元基金子公司——鑫沅資產(chǎn)管理有限公司遭上海證監(jiān)局處罰。這是又一家銀行系基金子公司被罰。今年初，寶盈基金、民生加銀資產(chǎn)管理有限公司等13家機(jī)構(gòu)遭到了業(yè)務(wù)暫停、責(zé)令改正或增加內(nèi)部合規(guī)檢查次數(shù)等行政監(jiān)管措施。
同時(shí)值得一提的是，在數(shù)百投資者維權(quán)中，南京銀行也因違規(guī)銷售基金產(chǎn)品被江蘇證監(jiān)局行政處罰。但是，對(duì)于該基金造成的虧損，銀行方面拒絕賠償。
資金池違規(guī)
日前，鑫元基金的子公司鑫沅資產(chǎn)管理有限公司被上海證監(jiān)局采取行政監(jiān)管措施，責(zé)令進(jìn)行為期三個(gè)月的整改，并暫停特定客戶資產(chǎn)管理計(jì)劃備案。這是今年以來(lái)又一家銀行系基金子公司被罰。據(jù)了解，鑫沅資產(chǎn)管理有限公司被責(zé)令整改的原因是其合富系列“一對(duì)多”資管計(jì)劃較高比例投資于非標(biāo)資產(chǎn)。市場(chǎng)認(rèn)為，該情況屬于基金子公司設(shè)立了資金池，而客戶資金和資產(chǎn)沒(méi)有做到一一對(duì)應(yīng)所致。
“之前大多數(shù)的基金子公司和信托都有資金池，但是在監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)之后，存量資金池都要進(jìn)行處理，逐漸向資產(chǎn)和資金一一對(duì)應(yīng)轉(zhuǎn)變。”市場(chǎng)人士表示，監(jiān)管對(duì)資金池的做法容忍度在不斷降低。今年初，證監(jiān)會(huì)對(duì)部分機(jī)構(gòu)年度專項(xiàng)檢查結(jié)果進(jìn)行了通報(bào)，包括寶盈基金、民生加銀資產(chǎn)管理有限公司等13家機(jī)構(gòu)遭到了業(yè)務(wù)暫停、責(zé)令改正或增加內(nèi)部合規(guī)檢查次數(shù)等行政監(jiān)管措施。
資料顯示，鑫沅資產(chǎn)管理有限公司設(shè)立于上海，屬于鑫元基金管理有限公司的控股子公司，是南京銀行的孫公司。在中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《基金子公司專戶業(yè)務(wù)規(guī)模排名》（2015年9月底）數(shù)據(jù)中，鑫沅資產(chǎn)管理資產(chǎn)規(guī)模位列第9名。
南京銀行違規(guī)銷售基金產(chǎn)品
在鑫沅資產(chǎn)管理有限公司被上海證監(jiān)局處罰的同時(shí)，南京銀行也受到了江蘇證監(jiān)局行政處罰，源于去年6月“鑫元基金”半年期理財(cái)產(chǎn)品的違規(guī)銷售。去年6月，南京銀行代銷一款名為“鑫元基金”的半年期理財(cái)產(chǎn)品，該行理財(cái)經(jīng)理宣稱“低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)健型”“半年絕對(duì)回報(bào)13%”在市場(chǎng)兜售，且不少對(duì)象是風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶。產(chǎn)品到期之后，“鑫元基金”收益不僅能有達(dá)到預(yù)期，還虧損了高達(dá)15%，導(dǎo)致上百投資者聚集銀行討說(shuō)法。由于南京銀行的推諉，部分投資者向監(jiān)管層進(jìn)行了投訴，甚至在法院進(jìn)行起訴。但是事件尚沒(méi)有得到圓滿解決。
據(jù)記者調(diào)查了解，在該款產(chǎn)品的銷售中，南京銀行并沒(méi)有充分提示風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)客戶沒(méi)有解釋存在股票投資，僅告知類型為債券基金。更重要的是，銀行銷售對(duì)象明顯不適宜，部分客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯較低。
一位李姓女士對(duì)記者表示，她曾在南京銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品做過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，評(píng)估報(bào)告中是“不能承擔(dān)任何虧損”或“僅能承受5%虧損”。然而，南京銀行理財(cái)經(jīng)理卻向之推薦了該款鑫元基金產(chǎn)品。記者了解到，由于大部分投資者為南京銀行老客戶，銀行方面主動(dòng)推薦了另一款高收益理財(cái)期望由此息事寧人。該理財(cái)產(chǎn)品為“珠聯(lián)璧合-年安享1號(hào)”人民幣理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為一年，僅在南京地區(qū)銷售，預(yù)期收益10%。但是，該款產(chǎn)品屬于非保本浮動(dòng)收益型，銀行也不對(duì)本金和收益做出承諾。
此后，在投資者的多次投訴之下，南京銀行被江蘇證監(jiān)局點(diǎn)名責(zé)令改正。記者獲悉，監(jiān)管如今針對(duì)銀行理財(cái)銷售合規(guī)工作在不斷推進(jìn)，包括比較典型的“商業(yè)銀行銷售行為錄音錄像”工作（以下簡(jiǎn)稱“雙錄”）。
目前，上海市在全國(guó)率先執(zhí)行，并于2015年7月份下發(fā)《關(guān)于修訂商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理有關(guān)制度的通知》，繼續(xù)細(xì)化理財(cái)銷售過(guò)程的錄音錄像的“雙錄”合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建“專區(qū)、雙錄、三公示”的網(wǎng)點(diǎn)銷售管理標(biāo)準(zhǔn)。“專區(qū)”指理財(cái)及代銷產(chǎn)品專區(qū)銷售，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品專區(qū)銷售。“三公示”則指的是產(chǎn)品信息公示、銷售人員資質(zhì)公示、離職人員公示。“要盡量減少商業(yè)銀行和消費(fèi)者之間的糾紛，保護(hù)消費(fèi)者的切實(shí)利益。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士認(rèn)為，一旦產(chǎn)生分歧，監(jiān)管要求商業(yè)銀行能夠及時(shí)提供相關(guān)信息來(lái)免責(zé)。
《投資快報(bào)》發(fā)自廣州
