把錢花在消費場景中
具體來看這次支付寶新規(guī)的表述,“只針對增量資金”和“原路進出”是兩個核心意思。前者是指,如果用戶在10月12日前將支付寶余額里的錢轉入余額寶(這部分錢屬于“存量”,不屬于增量資金),按照“老人老辦法”,他在10月12日之后,還是可以將余額寶里的錢任意轉到自己的銀行卡里,不受新政限制。但如果他是在這個時間點之后將余額里的錢存入余額寶,再想轉出時就會受限。
“原路進出”是指,新規(guī)實施后,用戶從余額新轉入余額寶的資金,轉出時只能轉回到余額,不能直接轉出到銀行卡;從銀行卡里直接購買余額寶的,可以直接退回到銀行卡里。
除提現(xiàn)之外,使用支付寶進行消費、理財、購買保險、手機充值、水電煤繳費、掛號、繳納交通罰款、使用手機支付寶轉賬到支付寶賬戶、還款等服務不受任何影響。
不過,用戶方面也存在一條規(guī)避路徑。如果用戶拿余額寶里的資金去買理財產(chǎn)品,到期后再贖回,就不受這個提現(xiàn)新規(guī)的影響。因為購買理財產(chǎn)品相當于產(chǎn)生了額外價值。
這次,支付寶為用戶設計的免費提現(xiàn)額度是累計2萬元,比微信的1000元額度上限高。如果用戶使用完了這個額度,可以用自己的螞蟻積分兌換額外的提現(xiàn)額度,一般1個螞蟻積分對應1塊錢免費提現(xiàn)額度,且上不封頂。
從這點不難看出,支付寶的用意是激活螞蟻積分的使用頻率。消費者日常在使用支付寶付款、支付水電煤費用、信用卡還款等,均可獲得積分。支付寶方面對《第一財經(jīng)日報》記者稱,這些積分背后對應著像天貓超市優(yōu)惠等很多線上線下權益,接下來會進一步拓展權益體系,包括與外部平臺商家的權益。
很明顯,通過積分權益與提現(xiàn)收費這種“胡蘿卜加大棒”舉措,支付寶會將更多用戶引入消費場景中,這也是它多年苦心布局的核心體系。如果消費者只是拿錢通過第三方賬戶“過了一遍”,沒有產(chǎn)生任何價值與收益,無論是支付寶還是微信,都是不愿看到的。根據(jù)第三方支付的商業(yè)模式,在用戶通過第三方支付消費的過程中,商家會支付給第三方支付一定的服務費,相當于是商家?guī)拖M者承擔了資金成本,構成了商家、消費者和平臺之間的三角平衡。