理財、保險金融機構游獵

　　雖然同為盜刷，但另一類盜刷渠道的受害者基本都獲得了賠付。

　　210個工行盜刷投訴中，有88位受害者財產(chǎn)經(jīng)由中國銀聯(lián)股份有限公司廣東分公司（下稱“廣東銀聯(lián)”）轉移，中國銀聯(lián)廣東分公司與工行的對公賬戶也因為大量出現(xiàn)在盜刷案例中被視為“騙子賬戶”。

　　88個案例中，有30多筆交易系經(jīng)由廣東銀聯(lián)轉移到中金金融、興業(yè)銀行旗下錢大掌柜、平安保險、上海諾亞金、合眾人壽、安徽天成等金融機構。被盜刷金額從幾十元至數(shù)萬元不等，而且，轉賬過程中，接近50%的用戶均未收到短信提示。

　　值得一提的是，此種方式被盜刷的消費者，經(jīng)投訴后均獲得賠付。

　　來自云南麗江的吳先生不久前被盜刷3.6萬元，其資金由廣東銀聯(lián)轉移至平安保險，目前已經(jīng)退回賬戶。

　　吳先生告訴記者：“我也是被騙了，陌陌首頁上有一個貸款廣告，這個廣告是詐騙的。”咨詢貸款公司之后，吳先生按照要求在工行存款36000元，并打印流水證明截圖發(fā)送給對方。

　　“然后我們就電話溝通業(yè)務，其間對方說‘有個業(yè)務驗證碼，發(fā)給我核對一下’，我當時并沒有懷疑。”在掛斷電話“感覺不對”之后，吳先生咨詢工行，發(fā)現(xiàn)3.6萬元已經(jīng)被轉走。在隨后的報警、投訴、查詢交易明細的過程中，吳先生通過資金流向找到平安保險。“但平安保險說我在他們那里沒有保險業(yè)務，后來在聚投訴平臺投訴之后，平安保險又幫我核實了信息，查詢到我的資金在平安人壽的客戶儲備金之中，已經(jīng)凍結。后來就退回給我。”目前，吳先生仍不明白“為什么錢到了平安人壽的賬戶中”。

　　同樣被陌陌首頁貸款廣告詐騙的還有沈陽的楊女士，后者被詐騙、轉走2.4萬元。記者就此類大量投訴咨詢廣東銀聯(lián)，目前尚未得到后者回復。

　　神秘力量盜刷

　　同時，涉及銀聯(lián)的另外50多個盜刷投訴，均已得到賠付。記者從投訴材料中統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，最終資金流向多種多樣，包括在iTunes、華為商城、攜程、京東、YY商城、轉賬等多類業(yè)務，甚至很多受害人因為與銀行、公安部門、第三方支付平臺交涉時間過長始終未能獲得詳細的交易清單，無法查詢資金最終流向。

　　而令人詫異的是，受害人均表示“從未泄露過密碼、驗證碼信息”，甚至“從未開通過網(wǎng)銀、沒有辦過網(wǎng)購、沒綁定過第三方支付的工資卡”也會遭遇盜刷。

　　事實上，絕大多數(shù)盜刷均屬此類情形。

　　除了銀聯(lián)之外，支付寶、京東旗下網(wǎng)銀在線、微信財付通、中國電信翼支付、蘇寧易付寶、易寶支付等數(shù)十個第三方支付平臺均被盜刷者作為洗錢通道，然后在京東商城、游戲商城、攜程網(wǎng)、同程網(wǎng)、蘋果iTunes等平臺購買游戲點卡、游戲道具等大量虛擬產(chǎn)品。

　　甚至，多位受害者的銀行卡被綁定了十多個第三方平臺。兩位受害人表示：“即便已經(jīng)向第三方支付要求凍結銀行卡、在銀行掛失之后，仍然發(fā)現(xiàn)有盜刷繼續(xù)發(fā)生。”

　　無法判斷究竟是哪些因素促成了盜刷，但第三方平臺責任明顯。

　　2016年8月22日，江蘇省公安廳通報了一起“第三方支付平臺為詐騙團伙洗錢案”，警方抓獲犯罪嫌疑人38名，連帶破案3519起，摧毀用于結算的“第四方”支付平臺3個，打掉為詐騙團伙非法提供接口并幫助處理投訴的第三方支付公司1個，查明非法接口32個，涉案金額2042.9萬元。不過第三方支付公司名字并未披露。

　　此前，公安部于8月11日宣布將18家“漏洞屢屢被犯罪團伙用于轉移贓款、套現(xiàn)獲利”的第三方支付公司列為重點監(jiān)管和整改對象。而18家公司的名字目前尚未曝光。