從福州公交的線網(wǎng)建設(shè)到泉州五里橋畔的休閑慢道，從龍巖傳統(tǒng)企業(yè)生產(chǎn)線的綠色升級(jí)到寧德鋰電池的新能源產(chǎn)業(yè)鏈，從廈門生活垃圾的分類處理到南平“三江六岸”的綠化景觀工程……一個(gè)個(gè)綠色項(xiàng)目在八閩大地上用工筆勾勒出的美麗生態(tài)畫卷，見證著福建生態(tài)環(huán)境“高顏值”與經(jīng)濟(jì)發(fā)展“高素質(zhì)”的齊頭并進(jìn)，也見證著根植福建的興業(yè)銀行如何發(fā)揮綠色金融優(yōu)勢(shì)，做好福建“生態(tài)+”文章。
“山清水秀是福建最大的資源和資產(chǎn)，也是福建最寶貴的形象和品牌。” 至2018年末，福建省森林覆蓋率達(dá)66.8%，連續(xù)40年保持全國第一。同時(shí)水質(zhì)、空氣質(zhì)量、森林覆蓋率等關(guān)鍵性指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化，2018年全省12條主要河流Ⅰ類至Ⅲ類水質(zhì)比例達(dá)95.8%，9市1區(qū)空氣優(yōu)良天數(shù)比例為97.6%，生態(tài)美成為福建發(fā)展的突出優(yōu)勢(shì)。
以“興業(yè)藍(lán)”扮靚美麗“福建藍(lán)”，興業(yè)銀行舉綠色金融集團(tuán)之力推動(dòng)福建經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型升級(jí)，“融資+融智”為福建國家生態(tài)文明實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)提供金融動(dòng)力，推動(dòng)福建高質(zhì)量綠色發(fā)展走在全國前列。截至2019年三季度末，興業(yè)銀行在福建省內(nèi)累計(jì)投放綠色融資近1300億元，其中2019年新增綠色融資141.71億元，融資余額達(dá)546.84億元。所支持的項(xiàng)目約可年節(jié)約標(biāo)煤551萬噸，年減少二氧化碳排放1349萬噸，年節(jié)水220萬噸，為福建打好藍(lán)天、碧水、凈土三大保衛(wèi)戰(zhàn)輸送著源源不斷的金融活水。
創(chuàng)新融資模式 豐富綠色發(fā)展“畫法”
如同工筆畫有白描、皴擦、烘染等不同技法，繪好綠色金融“工筆畫”，也要充分運(yùn)用多元金融產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新融資模式。
今年9月，興業(yè)銀行與中國清潔發(fā)展機(jī)制基金、福建省財(cái)政廳合作，在福建省首推“綠色創(chuàng)新投資業(yè)務(wù)”。通過地方財(cái)政推薦報(bào)審、清潔基金發(fā)放委托貸款、銀行出具融資性保函的創(chuàng)新模式，構(gòu)建福建節(jié)能減排和綠色低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展新機(jī)制。以每年開展總額10億元的基金貸款項(xiàng)目計(jì)算，可至少拉動(dòng)25億元的社會(huì)資本。
綠色項(xiàng)目融資需求一般具有金額大、期限長的特點(diǎn)，需要中長期資金的配套支持。“發(fā)行綠色債券可以破解期限錯(cuò)配所帶來的中長期融資不足問題。”興業(yè)銀行綠色金融部總經(jīng)理羅施毅表示。
今年7月，興業(yè)銀行為福州市水務(wù)投資發(fā)展有限公司承銷發(fā)行了福建省首支非金融企業(yè)綠色債券，發(fā)行金額5億元，期限5年，票面利率創(chuàng)年內(nèi)同檔最低，募集資金用于支持“塘坂引水二期工程”與“福州市城區(qū)居民二次供水設(shè)施改造項(xiàng)目”。 項(xiàng)目將通過跨流域調(diào)水、雨洪資源利用、構(gòu)建應(yīng)急備用體系、改造供水設(shè)施等方式，實(shí)現(xiàn)水資源綜合利用和優(yōu)化配置，開源與節(jié)流并舉，為福州市水資源提供持續(xù)性保障。
打好“創(chuàng)新牌”，興業(yè)銀行立足地方特色與實(shí)體企業(yè)需求，持續(xù)創(chuàng)新綠色融資模式，拓寬融資渠道，將綠色化作福建發(fā)展最好的“底色”。在福州，興業(yè)銀行采用合同能源管理方式，為城區(qū)路燈EMC節(jié)能改造項(xiàng)目提供融資；在泉州，通過PPP模式為山線綠道工程和工業(yè)廢物綜合處置等項(xiàng)目提供綠色貸款；在龍巖，通過經(jīng)營性物業(yè)貸、項(xiàng)目貸等形式為永定興鑫水泥、福建甕福藍(lán)天氟化工等企業(yè)的綠色項(xiàng)目提供低成本信貸資金……百花齊放、各具特色的綠色項(xiàng)目，不斷擦亮“清新福建”金字招牌。
金融科技賦能 提升綠色發(fā)展“畫功”
要繪好綠色金融“工筆畫”，不僅要在畫法上求新求精，更要提高自身的專業(yè)能力，精進(jìn)綠色發(fā)展的“畫功”。
金融科技在綠色金融發(fā)展中必不可少。興業(yè)銀行將綠色金融與金融科技深度融合，推出業(yè)內(nèi)首個(gè)自主研發(fā)的綠色金融專業(yè)支持系統(tǒng)——“點(diǎn)綠成金”。系統(tǒng)主要包括業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營管理三大功能模塊，通過將大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)與綠色金融相融合，有效提升銀行對(duì)綠色項(xiàng)目的識(shí)別精準(zhǔn)度、增強(qiáng)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控能力、提高專業(yè)決策水平和效率。
值得一提的是，該系統(tǒng)還具有環(huán)境效益測(cè)算功能，可對(duì)污水處理、脫硫脫硝、水電、光伏、風(fēng)電等13類典型節(jié)能減排項(xiàng)目的環(huán)境效益進(jìn)行測(cè)算，系統(tǒng)保存測(cè)算依據(jù)和痕跡，切實(shí)做到綠色項(xiàng)目可測(cè)量、可報(bào)告、可核查。作為中國首家赤道銀行，赤道原則的項(xiàng)目評(píng)審也納入系統(tǒng)統(tǒng)一管理，對(duì)不合規(guī)項(xiàng)目執(zhí)行一票否決制。
據(jù)了解，該系統(tǒng)融合了興業(yè)銀行深耕綠色金融長期積累的專業(yè)運(yùn)營體系、風(fēng)控流程、業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，通過分級(jí)管理、沙盤跟蹤、數(shù)據(jù)分析等提升綠色金融服務(wù)水平，而且可復(fù)制可推廣，可以幫助其他金融機(jī)構(gòu)建立符合自身特色的綠色金融業(yè)務(wù)管理模式。
目前該行已向城商行、農(nóng)商行等中小銀行探索推出銀銀平臺(tái)綠色金融同業(yè)合作模式，依托金融科技輸出共同推進(jìn)行業(yè)綠色金融發(fā)展，不僅成為該行提升自身“畫功”的利器，也為福建銀行業(yè)加快綠色金融發(fā)展提供了捷徑。
播撒綠色理念 培育綠色發(fā)展“畫師”
“九龍治水”、群龍無首,曾是我國水環(huán)境治理中的一大痛點(diǎn)。為了破解這一難題,從2009年開始,福建省在全國率先推行“河長制”，讓全省740條河流有了“守護(hù)神”，越來越多的污染河段變得清澈見底，越來越多百姓為親水宜居的生態(tài)環(huán)境點(diǎn)贊。
作為國內(nèi)綠色金融先行者，興業(yè)銀行早在2013年就開始布局水污染治理領(lǐng)域，創(chuàng)新推出了水資源利用和保護(hù)綜合解決方案，并將其作為重點(diǎn)支持領(lǐng)域，持續(xù)加大投入。2018年2月，興業(yè)銀行與福建省河長制辦公室簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供不低于300億元綠色融資支持福建水資源保護(hù)、水污染防治、水環(huán)境改善等重點(diǎn)領(lǐng)域。同時(shí)，該行福州、廈門、寧德、漳州、南平、龍巖、三明等分行也分別與當(dāng)?shù)睾娱L辦簽訂合作協(xié)議，成立河道保護(hù)志愿隊(duì)，共同呵護(hù)福建河湖清水長流。
從綠色金融拓荒者到領(lǐng)先者，再到布道者，興業(yè)銀行通過綠色金融專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)“輸出”，傳播綠色發(fā)展理念，推動(dòng)更多機(jī)構(gòu)和個(gè)人加入到綠色金融事業(yè)中來，實(shí)現(xiàn)“百花齊放綠滿園”。2016年，應(yīng)福建省金融辦邀請(qǐng)，興業(yè)銀行協(xié)助參與了《國家綠色金融綜合改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)（福建）總體方案》起草。同年起，支持福建省碳排放權(quán)交易試點(diǎn)建設(shè)，提供包括交易架構(gòu)及制度設(shè)計(jì)、培訓(xùn)、資金存管、清算在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)。同時(shí)作為福建省銀行業(yè)協(xié)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)主任單位，興業(yè)銀行積極牽頭組織福建省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)綠色金融學(xué)習(xí)交流，凝聚行業(yè)合力，加快福建省生態(tài)文明示范區(qū)建設(shè)。
“清新福建”的建設(shè)藍(lán)圖需要每個(gè)企業(yè)和個(gè)人的力量，當(dāng)越來越多的金融機(jī)構(gòu)加入綠色發(fā)展的大軍，當(dāng)越來越多的企業(yè)和個(gè)人自覺踐行綠色生產(chǎn)、生活方式，成為綠色發(fā)展的“畫師”，“生態(tài)底色好”的八閩大地一定能夠繪就“綠色發(fā)展強(qiáng)”的美麗圖景。
