“零錢(qián)就放開(kāi)薪寶，消費(fèi)理財(cái)兩不誤”“閑錢(qián)就放智能金，支付攢錢(qián)兩不誤”……
當(dāng)前，“工作五年終于存到了10萬(wàn)元”在微博引發(fā)熱議。如何在理財(cái)有收益的同時(shí)，還能隨心所欲消費(fèi)支付，讓錢(qián)袋子“活”起來(lái)成為了投資者關(guān)心的話題。中國(guó)證券報(bào)記者走訪北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，既能賺錢(qián)又能花的零錢(qián)理財(cái)類產(chǎn)品正受到投資者和銀行客戶經(jīng)理的青睞。
快贖到賬功能豐富支付場(chǎng)景
“我是個(gè)理財(cái)小白，平時(shí)買理財(cái)比較頭疼的是不知道留多少錢(qián)用于日常消費(fèi)，留多少錢(qián)來(lái)買理財(cái)。理財(cái)買的少了，收益相對(duì)也少了；買的多了，又怕突然用錢(qián)沒(méi)法贖回。對(duì)比了零錢(qián)通和余額寶的收益率，就選了銀行的零錢(qián)理財(cái)類產(chǎn)品。”白領(lǐng)小吳告訴記者。
記者致電多家銀行的官方客服獲悉，起購(gòu)門(mén)檻低、靈活支取、無(wú)需申贖費(fèi)與多場(chǎng)景支付是此類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)所在。
“與支付寶的余額寶、微信的零錢(qián)通有點(diǎn)像。我行的‘智能金’理財(cái)產(chǎn)品1元起購(gòu)。收益按日計(jì)算，沒(méi)有申贖費(fèi)，利率正常來(lái)說(shuō)會(huì)比余額寶和零錢(qián)通高一點(diǎn)，但因?yàn)槭抢碡?cái)產(chǎn)品，所以要以實(shí)際收益為準(zhǔn)。我自己沒(méi)用過(guò)余額寶，都在買這個(gè)。”廣發(fā)銀行北京地區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理向記者介紹道。
“攢錢(qián)有收益的同時(shí)，還能隨時(shí)支付”……郵儲(chǔ)銀行官方客服向記者介紹了此類產(chǎn)品的運(yùn)作模式：提前開(kāi)通自動(dòng)贖回功能后，當(dāng)客戶使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款時(shí)，如卡內(nèi)賬戶活期余額不足，“開(kāi)薪寶”可自動(dòng)贖回對(duì)應(yīng)差額完成交易。
圖源：“中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行”微信公眾號(hào)
“比方說(shuō)，客戶需要支付100元，而賬戶活期余額只有50元，剩下的差額50元將由開(kāi)薪寶自動(dòng)贖回補(bǔ)齊。”上述客服表示，與其他T+1的理財(cái)產(chǎn)品相比，該產(chǎn)品有1萬(wàn)元的快贖額度，可以滿足客戶的日常流動(dòng)性需求消費(fèi)。但要想購(gòu)買該產(chǎn)品需是該行的“開(kāi)薪客戶”，具體而言為郵儲(chǔ)銀行一年內(nèi)的代發(fā)工資客戶，或者是年齡18歲以上且6個(gè)月內(nèi)在郵儲(chǔ)銀行累計(jì)入賬資金達(dá)5000元的客戶。
一攬子理財(cái)產(chǎn)品選擇
提升零錢(qián)投資效率
事實(shí)上，“零錢(qián)理財(cái)”并非新鮮事，記者走訪北京地區(qū)北京銀行、南京銀行、郵儲(chǔ)銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，多位客戶經(jīng)理均向記者表示此類產(chǎn)品的銷量一直不錯(cuò)，主要客群為注重資金靈活性的客戶。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，此類產(chǎn)品的邏輯在于“一攬子理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買+多場(chǎng)景消費(fèi)”。系統(tǒng)會(huì)根據(jù)客戶的申購(gòu)金額，智能分析持倉(cāng)及產(chǎn)品的累計(jì)年化收益，按照收益率幫客戶配置相關(guān)產(chǎn)品。
以廣發(fā)銀行“智能金”為例，該款產(chǎn)品可根據(jù)客戶個(gè)性化投資偏好和流動(dòng)性需求，提供多種零錢(qián)轉(zhuǎn)入模式。如追求更高收益的客戶可選“當(dāng)前收益優(yōu)先”模式，優(yōu)先推薦選擇當(dāng)前七日年化收益率最高的一支貨幣基金；更注重資金靈活性的客戶，則可選擇“快速贖回優(yōu)先”模式，結(jié)合各支貨幣基金的收益率和當(dāng)前持倉(cāng)合理分配轉(zhuǎn)入金額。
廣發(fā)銀行表示，對(duì)于資金頻繁進(jìn)賬的客戶，可簽約智能金“余額自動(dòng)理財(cái)”功能，只要將每月薪金收入、個(gè)體經(jīng)營(yíng)收入、房貸錢(qián)、零花錢(qián)等資金歸集到廣發(fā)銀行儲(chǔ)蓄卡，無(wú)需手動(dòng)操作，賬戶的活期余額將自動(dòng)轉(zhuǎn)入“智能金”賺取收益，提升零錢(qián)投資的效率。
