“本月申請(qǐng)分期還款，可限時(shí)享受2折起利息優(yōu)惠，還可能抽到多期免息券。”北京上班族王霞（化名）日前收到了某股份行相關(guān)工作人員的推銷電話。

　　目前，市場(chǎng)普遍認(rèn)為，我國(guó)信用卡市場(chǎng)已經(jīng)從“跑馬圈地”走向“精耕細(xì)作”，競(jìng)爭(zhēng)激烈。銀行信用卡花式攬客的同時(shí)，多家銀行針對(duì)存量用戶推出了信用卡分期促銷活動(dòng)。

　　中國(guó)證券報(bào)·中證金牛座記者注意到，近日，工商銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行推出信用卡分期促銷活動(dòng)，優(yōu)惠折扣不等，形式多樣。

　　分期促銷活動(dòng)多現(xiàn)

　　暑期旅游旺季來臨，消費(fèi)賬單陸續(xù)出賬，抵達(dá)持卡人。“賬單一出，心頭一緊”，部分銀行近期推出的分期利率優(yōu)惠活動(dòng)來得正好。

　　賬單分期，通常指持卡人申請(qǐng)將已出賬單中的消費(fèi)金額，轉(zhuǎn)為分期付款的業(yè)務(wù)。

　　以工商銀行為例，7月9日至7月31日期間，北京地區(qū)工銀信用卡客戶辦理賬單分期、消費(fèi)轉(zhuǎn)分期，享分期利率限時(shí)優(yōu)惠，優(yōu)惠后12期分期利率低至2.88%，近似折算年化利率（單利）5.27%；辦理廣發(fā)銀行信用卡分期用戶可享受分期利息最低2.5折優(yōu)惠，不同的用戶享受的分期利息折扣會(huì)有所不同。

　　北京地區(qū)工銀信用卡持卡人分期利率，圖片來源：“工行北京”官微

　　招商銀行面向有分期還款資格的客戶推出“7月查資格抽獎(jiǎng)”活動(dòng)，活動(dòng)截至?xí)r間為7月31日，參與活動(dòng)可贏8000元消費(fèi)金或千元免息分期券。該項(xiàng)活動(dòng)僅面向分期還款用戶，不含商品分期、汽車分期等。

　　“若客戶抽到分期還款免息券，可在7月底辦理分期還款時(shí)使用。”活動(dòng)規(guī)則顯示，例如，抽到1000元3期免息分期券，辦理分期還款3期，分期金額1000元以內(nèi)享分期利息全免，即最高享27元分期利息優(yōu)惠。“一般分期期數(shù)越多，要交的分期利息越多，如果領(lǐng)到免息券更加劃算，也會(huì)更愿意辦理分期付款業(yè)務(wù)。”王霞表示。

　　部分銀行信用卡中心披露信息顯示，目前分期理財(cái)業(yè)務(wù)包括消費(fèi)分期、賬單分期、現(xiàn)金分期等，個(gè)別銀行開展業(yè)務(wù)類別略有不同。例如，農(nóng)業(yè)銀行除上述業(yè)務(wù)外，也開展了汽車分期、家裝分期等業(yè)務(wù)；廣發(fā)銀行開展了“循環(huán)信用”業(yè)務(wù)。

　　部分銀行分期理財(cái)業(yè)務(wù)，圖片來源：農(nóng)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行官網(wǎng)

　　此外，平安銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行也針對(duì)信用卡分期業(yè)務(wù)，推出了諸多優(yōu)惠舉措。

　　利率區(qū)間或有差異

　　記者發(fā)現(xiàn)，在辦理分期還款業(yè)務(wù)時(shí)，具體的分期金額取決于總分期金額和期數(shù)，且各家銀行給出的利率區(qū)間也有所差異。

　　例如，一平安銀行信用卡持卡人總分期金額為41705元，24期分期還款，限時(shí)享2.8折優(yōu)惠，且領(lǐng)取到300元利息立減券，單期應(yīng)還1737.9元，折算年化利率（單利）為5.27%。

　　平安銀行信用卡分期賬單，圖片來源：受訪者提供

　　如辦理招商銀行信用卡分期還款業(yè)務(wù)，分期金額為741.41元，24期分期還款，單期還款35.93元，近似折算年化利率為14.96%。

　　招商銀行信用卡分期賬單，圖片來源：受訪者提供

　　招商銀行信用卡賬單分期條款及細(xì)則顯示，單期分期利率范圍為0%-1.5%，實(shí)際以系統(tǒng)實(shí)時(shí)測(cè)評(píng)為準(zhǔn)，分期利率對(duì)應(yīng)的近似折算年化利率為0%-18%（該近似折算年化利率用單利計(jì)算僅供參考，實(shí)際年化利率因選擇辦理的分期產(chǎn)品與賬單日間隔、每月實(shí)際天數(shù)、還款方式等不同情況而略有差異）。

　　目前，多家銀行分期付款利率等相關(guān)規(guī)定有所不同。例如，廣發(fā)銀行在賬單分期付款計(jì)劃協(xié)議中指出，該業(yè)務(wù)的分期利息按賬單月分?jǐn)偸杖?，?duì)應(yīng)的近似折算年化利率（以單利計(jì)算）為0%-21.62%。

　　另外，部分銀行在其官網(wǎng)披露信息顯示，若持卡人對(duì)已成功辦理的賬單分期業(yè)務(wù)提前清償未償還的分期款項(xiàng)，需要支付一定比例違約金。例如，廣發(fā)銀行在其公布協(xié)議中表示，持卡人提前清償申請(qǐng)獲批后，剩余未扣分期本金視為到期應(yīng)付，并扣收剩余未扣本金的0%-3%作為提前清償違約金。

　　有業(yè)內(nèi)人士提醒，有的持卡人只關(guān)注到了單期分期利率，看起來利息很低，卻并未考察實(shí)際折算的年化利率。

　　招聯(lián)首席研究員董希淼提醒說，盡管銀行推出以上打折活動(dòng)，但持卡人應(yīng)按需辦理，要考量個(gè)人還款能力，不要看費(fèi)率低就直接選擇分期。持卡人還要視個(gè)人消費(fèi)能力、支出收入情況科學(xué)、合理安排消費(fèi)，適度超前消費(fèi)。

（來源： 中國(guó)證券報(bào)）