轄內(nèi)銀行：創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)

銀行從加大資源傾斜、調(diào)降利率、創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)等方面著手，擴(kuò)面增量、降低成本。

例如，針對(duì)小微企業(yè)抵押品不足的問(wèn)題，郵儲(chǔ)銀行泉州分行不斷擴(kuò)大擔(dān)保物范圍，推出了漁船抵押、漁船網(wǎng)批質(zhì)押、小馬力漁船抵押、小水電抵押、林權(quán)抵押、“兩權(quán)”抵押產(chǎn)品、農(nóng)擔(dān)貸款，不斷提高涉農(nóng)主體貸款的可獲得性、覆蓋面。

另外，多家銀行持續(xù)推廣無(wú)還本續(xù)貸。比如泉州銀行推出“無(wú)間貸”，至9月末已累計(jì)為新貸款戶節(jié)約融資成本逾2億元。

聚焦難點(diǎn)：民企融資難在哪里？

民企信用擴(kuò)張仍存在梗阻，調(diào)研中，多位民營(yíng)企業(yè)家和銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人就各自面臨的難點(diǎn)展開(kāi)了多場(chǎng)對(duì)話。

融資慢

多家企業(yè)負(fù)責(zé)人反映銀行放貸速度較慢，對(duì)企業(yè)資金鏈造成影響。究其原因，部分銀行為把控風(fēng)險(xiǎn)，將一定額度以上的貸款審批權(quán)收歸省一級(jí)分行。但一級(jí)分行對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)了解程度不夠，審批過(guò)程中一旦有異議，復(fù)核過(guò)程繁瑣，拉長(zhǎng)了時(shí)限。

抵押難

在抵押擔(dān)保方面，許多銀行出于管控風(fēng)險(xiǎn)的考慮，將不動(dòng)產(chǎn)、固定資產(chǎn)等抵押物作為小微企業(yè)貸款的重要審批要素。對(duì)于一些現(xiàn)金流要求高又缺乏合格抵押物的輕資產(chǎn)企業(yè)而言，想從銀行獲取貸款用于經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和擴(kuò)大規(guī)模，就變得十分困難。

通過(guò)政府性融資擔(dān)保體系為民營(yíng)企業(yè)增信也尤為重要，但當(dāng)前政府性融資擔(dān)保作用發(fā)揮還不充分。福建銀保監(jiān)局籌備組組長(zhǎng)亓新政建議，各級(jí)政府部門(mén)進(jìn)一步完善對(duì)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核機(jī)制，確定合理的代償率或代償限額，考核時(shí)應(yīng)以擔(dān)保放大倍數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、扶持小微企業(yè)比重、帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)等社會(huì)效益為主，以國(guó)有資產(chǎn)保值增值為輔，推動(dòng)各機(jī)構(gòu)有效運(yùn)營(yíng)。

不良攀升

部分銀行坦承小微業(yè)務(wù)不良率有所上升。

“三季度末小微貸款不良率較年初微漲0.12個(gè)百分點(diǎn)，但仍控制在合理范圍內(nèi)。我們行主要投向泉州地區(qū)的制造業(yè)，民營(yíng)、小微企業(yè)貸款比重較高。近兩年民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，有邊清邊冒的勢(shì)頭。銀行依靠自身利潤(rùn)消化解決不良貸款還需要一定的時(shí)間。”泉州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

信息不對(duì)稱(chēng)

泉州市建行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱(chēng)，“銀行缺乏足夠的技術(shù)手段來(lái)了解企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)信息，不少企業(yè)提供的信息，有相當(dāng)部分難以驗(yàn)證，或是不夠完善，甚至存在財(cái)務(wù)報(bào)表失真的情況。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，銀行只得承擔(dān)大部分的后果。”

在楊長(zhǎng)巖看來(lái)，小微和民營(yíng)企業(yè)的外部信息豐富廣泛，包括納稅、工商、信用、訴訟、進(jìn)出口貿(mào)易、倉(cāng)單等各類(lèi)經(jīng)營(yíng)信息，分布在不同的部門(mén)。目前地方已有一些信息服務(wù)平臺(tái)可提供查詢(xún)服務(wù)，但下一步還需在信息的高效率整合和集成式導(dǎo)出上下功夫，以降低銀行信貸經(jīng)理的查詢(xún)成本。

督導(dǎo)組表態(tài)：認(rèn)真研究改進(jìn)操作層面的不足

記者注意到，調(diào)研中各家企業(yè)反映的困難，相當(dāng)一部分是在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇、轉(zhuǎn)型升級(jí)階段面臨的共性問(wèn)題，民營(yíng)企業(yè)、國(guó)有企業(yè)都一樣面臨挑戰(zhàn)。也有一些企業(yè)的困難源于過(guò)去高速發(fā)展時(shí)期過(guò)度擴(kuò)張，涉足了過(guò)多行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，沒(méi)有做到審慎經(jīng)營(yíng)。

在決策層已明確顯示出支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引導(dǎo)、保護(hù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的堅(jiān)定決心的有利形勢(shì)下，如何捕捉市場(chǎng)轉(zhuǎn)型發(fā)展中的機(jī)會(huì)，對(duì)于政府、企業(yè)和銀行來(lái)說(shuō)都是一大考驗(yàn)。

祝樹(shù)民指出，從走訪多個(gè)地市的情況來(lái)看，各個(gè)地區(qū)的做法不一樣，各行各業(yè)的企業(yè)處于不同的發(fā)展階段，遇到的問(wèn)題也各不相同，省里在推動(dòng)政策落地時(shí)，可以互相借鑒和推廣好的經(jīng)驗(yàn)，主動(dòng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的引導(dǎo)。