身家都在手機(jī)上 詐騙高發(fā)須慎防

盡管移動支付在消費(fèi)領(lǐng)域已無孔不入，但一些連帶影響正浮出水面。記者從泉州市反詐騙中心了解到，目前大部分詐騙行為是使用網(wǎng)銀、第三方支付等方式轉(zhuǎn)賬，ATM直接轉(zhuǎn)賬詐騙的比例只有不到5%。告別“零錢時代”的腳步加快的同時，通過互聯(lián)網(wǎng)支付方式實(shí)施的詐騙手段也漸露頭角。反詐騙中心提醒市民，要學(xué)會防范各類詐騙，保住自己手機(jī)里的“移動財產(chǎn)”。

虛假WiFi盜取支付卡號和密碼

案例：2015年10月，一市民到廈門大學(xué)附屬中山醫(yī)院體檢，在候診時嘗試搜索附近WiFi連接，在找到一個名為“中山醫(yī)院體檢部”的WiFi地址連接之后，發(fā)現(xiàn)自己的手機(jī)ID被盜，同時還被推送一個網(wǎng)站，他懷疑這是一個詐騙網(wǎng)站，隨即報警。

虛假搶紅包軟件 誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬

案例1：2017年5月8日，市民周某報警稱，他在晉江市金井鎮(zhèn)加一微信，被對方以“購買微信搶紅包軟件”的方式詐騙。之后他又在百度上搜索微信搶紅包軟件的微信號，被他人以同樣的方式再度詐騙，共被騙了2768元。

案例2：2017年2月24日至25日，市民吳先生用他的微信向微信號為rj181866、微信名為“軟件工程室”的人購買自動搶紅包軟件，對方以需要支付軟件購買費(fèi)用、授權(quán)密碼費(fèi)用、保證金、租賃服務(wù)器費(fèi)用等理由，讓吳先生通過掃描對方所發(fā)送的二維碼支付方式支付。吳先生向?qū)Ψ教峁┑亩鄠€賬號多次轉(zhuǎn)賬，共計人民幣7356元。

混淆收款碼和付款碼實(shí)施詐騙

案例1：2017年12月16日，駱先生在市區(qū)豐澤區(qū)收到一條短信，稱他所乘坐的深圳航空航班因機(jī)械故障取消。他撥打短信中的聯(lián)系電話與對方聯(lián)系，被對方以可以退機(jī)票款為由進(jìn)行詐騙。駱先生按照對方的要求將其微信中付款碼中的條形碼上面的那串?dāng)?shù)字告訴對方，接著按對方要求在其微信彈出的支付窗口中輸入支付密碼，隨后他微信所綁定的銀行卡賬戶被轉(zhuǎn)走8900.12元。

案例2：2017年12月9日，租住在市區(qū)泉秀街道的林先生，因想找回自己微信上的聊天記錄，在租住處用手機(jī)百度輸入“微信人工客服電話”，撥打頁面上顯示的一個聯(lián)系電話，對方以驗證身份信息為由詐騙。他將微信的付款碼下面的條碼序列號提供給對方，后在微信上將付款密碼輸入，被轉(zhuǎn)走人民幣4999元后，才意識到被騙。

分析

有些非法資金或通過第三方平臺層層轉(zhuǎn)賬

由于移動支付尚未被納入中國央行清算系統(tǒng)，這使得貨幣相關(guān)部門追蹤資本流動軌跡以及監(jiān)控洗錢和欺詐的難度增大。

據(jù)報道，有些非法資金通過第三方支付平臺層層轉(zhuǎn)賬，甚至還轉(zhuǎn)入一些公司或者網(wǎng)絡(luò)交易平臺賬號，之后再由該賬號轉(zhuǎn)出到指定的銀行卡內(nèi)。

對此，中國央行已下令建立一個新的支付清算平臺，要求非銀行金融機(jī)構(gòu)在2018年夏季之前將網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)接入該平臺，加強(qiáng)這方面的監(jiān)管。

支付平臺監(jiān)管漏洞大 尚沒有贓款凍結(jié)機(jī)制

所謂第三方支付，就是一些和國內(nèi)外各大銀行簽約并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方支付服務(wù)商提供的交易支持平臺。第三方支付平臺監(jiān)管漏洞大，賬戶開設(shè)簡單，實(shí)名制難以落實(shí)，轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)快捷，及時凍結(jié)資金難度大，容易被嫌疑人利用。

同時第三方支付平臺沒有快速查詢、凍結(jié)機(jī)制，涉案資金一旦轉(zhuǎn)入第三方支付平臺賬戶，公安機(jī)關(guān)要掌握流向，必須到第三方支付平臺企業(yè)的總部查詢。

POS機(jī)管理較為混亂 不少贓款以此“洗白”

另外，POS機(jī)發(fā)放及代理行業(yè)較為混亂。目前銀聯(lián)、商業(yè)銀行及部分第三方支付企業(yè)都可發(fā)放POS機(jī)，不法分子僅需在互聯(lián)網(wǎng)上提供材料就可以通過各種代理商申請POS機(jī)，這些材料往往都是虛假材料，公安機(jī)關(guān)查詢涉案資金流向時，通常找不到POS機(jī)的真正使用人。

據(jù)了解，大量詐騙案件資金通過POS機(jī)消費(fèi)“洗白”。