一條用作借款擔(dān)保的金項(xiàng)鏈，因借款人未按時(shí)支付利息，被債權(quán)人熔化。五年后金價(jià)大漲，出借人方才追悔莫及。法槌落下，法院如何認(rèn)定這份“不補(bǔ)息就熔化”的約定？又該如何在情、理、法之間作出平衡？
案情： 未按時(shí)支付利息 抵押的金項(xiàng)鏈被熔化
2019年，陳某因資金周轉(zhuǎn)需要，向吳某借款并約定借款利息。為擔(dān)保債務(wù)的履行，陳某將一條金項(xiàng)鏈出質(zhì)給吳某占有，雙方約定“超過一期沒補(bǔ)息就熔化，互不相補(bǔ)”。
起初，陳某僅支付了部分利息，之后便再無動(dòng)靜。
五年間，金價(jià)大幅攀升。陳某主動(dòng)聯(lián)系吳某，希望處理這筆舊債。吳某卻告知：因陳某多次未付利息，且經(jīng)催收未果，早在2019年底就已按約定將金項(xiàng)鏈熔化。
聽到該消息，陳某著急了：“我向你借錢，把金項(xiàng)鏈押在你那里，我剛開始也有支付利息，那金項(xiàng)鏈的價(jià)值是超過本息的，你要熔化應(yīng)該經(jīng)過我同意才對。”
陳某無法接受這一結(jié)果，協(xié)商無果后，一紙?jiān)V狀將吳某訴至洛江區(qū)人民法院，要求其按當(dāng)前金價(jià)賠償損失。
結(jié)果： 扣除借款本息 債主補(bǔ)足金項(xiàng)鏈差價(jià)
法院經(jīng)審理后認(rèn)為，陳某與吳某之間形成質(zhì)押合同關(guān)系，但雙方之間關(guān)于“超過一期沒補(bǔ)息就熔化，互不相補(bǔ)”的約定因涉及質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而屬于無效約定，即陳某違約時(shí)，吳某無權(quán)直接處置案涉黃金。
法院認(rèn)為，如今，案涉黃金實(shí)際上已被熔化，而陳某亦未履行還本付息的義務(wù)，因此，可結(jié)合雙方認(rèn)可的黃金被熔化時(shí)的價(jià)值以及截至黃金被熔化時(shí)陳某應(yīng)返還的本息總額，認(rèn)定吳某仍應(yīng)賠償陳某部分款項(xiàng)，并據(jù)此作出判決。
判決作出后，雙方均未上訴。吳某已主動(dòng)向陳某履行賠償義務(wù)。
說法： 處理質(zhì)押財(cái)產(chǎn) 也得依法而為
法官介紹，質(zhì)押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
《中華人民共和國民法典》第四百二十八條規(guī)定：“質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。”該法第四百三十六條第二款規(guī)定：“債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。”
此外，《最高人民法院關(guān)于適用＜中華人民共和國民法典＞有關(guān)擔(dān)保制度的解釋》第六十八條第二款規(guī)定：“債務(wù)人或者第三人與債權(quán)人約定將財(cái)產(chǎn)形式上轉(zhuǎn)移至債權(quán)人名下，債務(wù)人不履行到期債務(wù)，財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該約定無效，但是不影響當(dāng)事人有關(guān)提供擔(dān)保的意思表示的效力……”
可見，即使當(dāng)事人在質(zhì)押合同中對于債務(wù)人違約時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所有權(quán)歸債權(quán)人這一事項(xiàng)達(dá)成合意，但因該約定違反法律、司法解釋的強(qiáng)制性、效力性規(guī)定應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為無效。在債務(wù)人違約時(shí)，債權(quán)人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的方式應(yīng)當(dāng)是與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)，或者就拍賣、變賣質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。若質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，造成出質(zhì)人（出質(zhì)人指在質(zhì)押關(guān)系中提供動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)擔(dān)保的債務(wù)人或第三人）損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。
來源：泉州晚報(bào)
