近日，央行網站發(fā)布了“關于2022年度金融科技發(fā)展獎獲獎項目”的公示文件，根據金融科技發(fā)展獎評審流程，經過對484個申報項目的初評、復評、金融科技發(fā)展獎評審領導小組會議審定，共評定出193個獲獎項目。

平安人壽賦能代理人的“金融AskBob”項目憑借業(yè)務優(yōu)勢和創(chuàng)新能力，榮獲金融科技發(fā)展獎，成為保險行業(yè)的代表性金融科技成果之一。

值得注意的是，在壽險保險代理人大幅脫落背景下，“金融AskBob”賦能代理人渠道經營，旨在運用金融科技高水平、高效率地為代理人數字化賦能，有效協(xié)助代理人滿足客戶日趨多元的保險需求。

據悉，“金融科技發(fā)展獎”是中國金融業(yè)唯一的部級科技獎項，由央行于1992年設立，集中評選國內優(yōu)秀科技創(chuàng)新成果。憑借高質量的項目申報、高水準的專家評審，該獎項成為銀行業(yè)乃至金融業(yè)最新成果和最高成就的評價標桿，具有極強的權威性和廣泛的影響力，也代表著金融機構未來發(fā)展方向。中央金融工作會議提出，要寫好數字金融等五篇大文章。央行金融科技發(fā)展獎獲獎的公布，也展示了金融業(yè)發(fā)展數字金融的最新成果。

直指代理人專業(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化發(fā)展趨勢

作為壽險最重要的銷售渠道，在中國保險中介市場高質量發(fā)展的大背景下，壽險代理人規(guī)模在2019年突破900萬人的大關后，逐年下滑趨勢顯著。

代理人規(guī)模下降，顯示著這種傳統(tǒng)的營銷模式已面臨諸多挑戰(zhàn)。從長遠看，這也反映了各大險企減員增效，推動保險營銷員向專業(yè)化、職業(yè)化、規(guī)范化發(fā)展是大勢所趨，如何協(xié)助保險代理人更高效滿足客戶需求，成為保險業(yè)的一個重點、難點問題。

無科技，不金融。隨著人工智能、大數據等新技術的加速發(fā)展與成熟，積極擁抱AI科技，全場景、全流程服務好代理人，將有助于保險行業(yè)進一步釋放潛能。高水平與高效率地為代理人提供數字化的服務，已成為保險業(yè)最重要的轉型方向。

而中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》也明確了金融數字化轉型的總體思路、發(fā)展目標、重點任務和實施保障。規(guī)劃提到，要全面推進銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型，推動金融高質量發(fā)展，更好服務實體經濟和滿足人民群眾需要。

平安集團作為中國保險行業(yè)的領軍企業(yè)，一直在積極引領著行業(yè)的數字化轉型發(fā)展。平安人壽作為平安集團旗下重要成員，通過數字化工具的全面應用，積極推進壽險改革，利用科技賦能有效提高壽險代理人的展業(yè)效率，有效協(xié)助代理人滿足客戶日趨多元的保險需求。

作為壽險改革和代理人渠道數字化賦能的核心抓手之一，平安人壽的代理人AskBob于2020年9月應運而生，該AI工具旨在有效協(xié)助代理人滿足客戶多樣的保險需求。2022年-2023年，AskBob實現(xiàn)月使用率91%，日使用率36%，日人均使用時長15分鐘，技術準確率達到97%，累計為隊伍提供5.7億次的解答咨詢服務，已經成為代理人最有力的貼身實戰(zhàn)導師和AI助手，幫助代理人為客戶提供高質量有溫度的保險服務。

全面貼合代理人四大核心場景

AskBob圍繞用戶需求不斷迭代產品，到目前為止已100%覆蓋平安壽險代理人的日常展業(yè)、增員、培訓和管理四大核心場景。

展業(yè)是最核心的代理人場景。AskBob可以結合問答、各種技能和陪練，實現(xiàn)準確的問題理解和答案匹配，助力銷售隊伍展業(yè)。其中“產品寶典”可以輔助代理人一鍵查詢產品條款，進行產品講解和推薦轉化；“疾病卡片”可以輔助代理人了解疾病知識和常見核保結論，高效解答疾病相關問題；“智能預核保”在核保場景AI預核保一鍵上傳資料，預知核保結論和疾病風險。

增員方面，代理人對于增員學習內容、實戰(zhàn)技巧、相關工具有很大的需求。因此專門為代理人打造了增員專區(qū)，形成了賦能增員場景的核心陣地，提供優(yōu)質的增員相關實戰(zhàn)學習資料、素材工具，幫助提升增員技能及效果。

培訓方面，AskBob可為各類人群(新人、績優(yōu)、普通代理人)7*24小時答疑解惑，支持代理人碎片化學習、即時提升。對于線上培訓和實戰(zhàn)培訓有較大需求的部分人群，通過UGC問答社區(qū)的方式實現(xiàn)實戰(zhàn)內容的高質量生產，支持隨時提問并瀏覽社區(qū)百萬問答，并有展業(yè)大咖入駐分享經驗，幫助代理人提升實戰(zhàn)技巧。同時也打造了各類人群專區(qū)，如新人專區(qū)、績優(yōu)專區(qū)，賦能相關人群的深度使用與技能提升。

管理方面，AskBob打造了代理人專屬的基本法專區(qū)，支持代理人一站式了解公司品質合規(guī)政策、制度條款、行為準則等，幫助代理人“學法知法懂法”、強化隊伍管理效果，進而建設高質量優(yōu)服務的代理人團隊。

便捷服務的背后，是AskBob不斷迭代的技術基礎。數據層方面，AskBob實現(xiàn)了300萬條內容庫積累，從而實現(xiàn)支持代理人高效搜索和百問百答。

基于內容和數據庫，AskBob打造了結構化內容及金融知識圖譜。其不僅可以實現(xiàn)知識的高效管理，還可以結合算法進行自動的知識抽取、知識融合和知識推理，并作用于問答場景。根據統(tǒng)計，結構化內容及圖譜延展產生的新知識解決代理人約1.2億次提問。此外，在算法層方面，AskBob已經在保險垂域實現(xiàn)97%的識別準確率(其中高頻問題解決率達到99%)。

賦能代理人渠道提質增效

在AskBob等平安數字化AI工具的應用、推廣和普及下，2022年平安代理人渠道隊伍結構和質量持續(xù)優(yōu)化，新增人力中“優(yōu)+”高素質代理人占比同比提升14.1個百分點；隊伍產能大幅提升，代理人人均新業(yè)務價值同比增長22.1%；業(yè)務品質改善，13個月繼續(xù)率同比上升4.0個百分點；壽險及健康險業(yè)務實現(xiàn)營運利潤1129.80億元，同比增長16.4%；營運ROE為32.7%。

自2020年上線至今，AskBob不斷打磨產品、調優(yōu)算法、沉淀內容和知識圖譜，持續(xù)在壽險代理人及客戶渠道加深數字化支持，以便為代理人及客戶提供即時、直接、準確的答復和優(yōu)質的服務，在提升用戶滿意度的同時，也可以降低服務成本，真正實現(xiàn)從數字化工具到數字化經營的全面賦能。

平安人壽相關負責人表示，公司將持續(xù)寫好“數字金融”篇章，積極探索數字化改革，不斷提升服務水平和質量，以數字金融賦能壽險行業(yè)高質量發(fā)展。