據(jù)臺(tái)灣媒體報(bào)道，臺(tái)灣地區(qū)已進(jìn)入高齡化社會(huì)，加上少子化隱憂(yōu)，未來(lái)退休的民眾可能面臨有房無(wú)子女照顧的窘境，因此銀行開(kāi)辦的“以房養(yǎng)老”業(yè)務(wù)，也成為臺(tái)灣民眾退休金的來(lái)源之一。
據(jù)了解，以房養(yǎng)老，主要適用于“有房子無(wú)現(xiàn)金”的退休族，透過(guò)銀行貸款，將“不動(dòng)產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為每月現(xiàn)金流，可作為生活費(fèi)用。目前開(kāi)辦此業(yè)務(wù)的銀行有9家，核貸案件有1千多件，金額尚未超過(guò)100億元（新臺(tái)幣，下同），規(guī)模仍小，不過(guò)有逐漸受到注意的趨勢(shì)。
以房養(yǎng)老目前大約可貸款房?jī)r(jià)的7成，分30年逐月給付給貸款人。舉例來(lái)說(shuō)，如果房?jī)r(jià)2000萬(wàn)元，可貸款7成是1400萬(wàn)元，若以30年給付，每月可領(lǐng)3.88萬(wàn)元。另外，再按照累積貸款金額，按月支付利息。但想采用以房養(yǎng)老，有4個(gè)問(wèn)題需要考慮。
每月可領(lǐng)取金額會(huì)因利息增高而逐年遞減。以房養(yǎng)老的概念，類(lèi)似逐月向銀行借錢(qián)，累積貸款金額越來(lái)越高，例如，第1年每月貸3.88萬(wàn)元，1年后貸款金額累積到46.56萬(wàn)元，10年后累積貸款金額達(dá)465.6萬(wàn)元。需要繳給銀行的房貸利息也逐月提高，扣除后每月可領(lǐng)到的錢(qián)逐漸遞減。前述案例，一開(kāi)始每月可領(lǐng)到3.88萬(wàn)元，但10年后可能降為3.1萬(wàn)元，20年后更低。
房貸利率變動(dòng)，可能影響每月領(lǐng)取金額。目前利率水平低，約僅2%上下，不過(guò)利率是浮動(dòng)的，未來(lái)若利率水平升高，房貸利息也會(huì)上升，扣除利息后每月可領(lǐng)取的生活費(fèi)用，還會(huì)再降低。
通膨率高低的影響。若以60歲之后使用以房養(yǎng)老方案， 假設(shè)退休后可活到85歲，等于還有25年時(shí)光，未來(lái)的這25年通膨率與生活費(fèi)用如何變動(dòng)，原先預(yù)估的金額是否足夠，仍是不得不面對(duì)的變量。
可貸款金額與屋齡、房屋價(jià)值有關(guān)。雖然最高貸款水平可達(dá)7成，但銀行還是會(huì)依個(gè)別狀況審定，若是屋齡過(guò)高，或房屋所在地段非屬于蛋黃區(qū)，可貸款成數(shù)將打折扣。
以房養(yǎng)老提供有房產(chǎn)無(wú)現(xiàn)金的退休族資金周轉(zhuǎn)的管道，但是從以上4大變量來(lái)看，以房養(yǎng)老只能協(xié)助解決部分資金問(wèn)題，最好只作為備案，而不是主要的退休計(jì)劃。
