臺海網(wǎng)11月14日訊（海峽導(dǎo)報(bào)記者 鐘榕華）11月12日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了新修訂的《健康保險(xiǎn)管理辦法》?！掇k法》首次將健康管理以專章寫入，對健康管理的主要內(nèi)容、與健康保險(xiǎn)的關(guān)系定位、費(fèi)用列支等方面予以明確，新規(guī)將于下月起實(shí)行?！掇k法》還包含了一些創(chuàng)新規(guī)定，如將醫(yī)療意外險(xiǎn)納入健康保險(xiǎn)范疇，明確長期醫(yī)療保險(xiǎn)可以進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整，并進(jìn)一步強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。
創(chuàng)新1
醫(yī)療意外險(xiǎn)首次納入健康險(xiǎn)
《辦法》突出健康保險(xiǎn)保障屬性，適應(yīng)健康保險(xiǎn)經(jīng)營和監(jiān)管的新形勢和新要求，著力滿足人民群眾日益增長的健康保障需求，從健康保險(xiǎn)定義分類、產(chǎn)品監(jiān)管、銷售經(jīng)營等方面作了全面修訂，規(guī)范健康保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售經(jīng)營和理賠行為，鼓勵(lì)健康保險(xiǎn)充分承擔(dān)社會責(zé)任。《辦法》明確，健康保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)人因健康原因或者醫(yī)療行為的發(fā)生給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)，主要包括醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)以及醫(yī)療意外保險(xiǎn)等。在概念定位方面，將健康保險(xiǎn)定位為國家多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分，完善健康保險(xiǎn)的定義和業(yè)務(wù)分類，將醫(yī)療意外保險(xiǎn)納入健康保險(xiǎn)。這是醫(yī)療意外險(xiǎn)首次納入健康險(xiǎn)。
醫(yī)療意外保險(xiǎn)，是指按照保險(xiǎn)合同約定發(fā)生不能歸責(zé)于醫(yī)療機(jī)構(gòu)、醫(yī)護(hù)人員責(zé)任的醫(yī)療損害，為被保險(xiǎn)人提供保障的保險(xiǎn)。醫(yī)療意外險(xiǎn)與長期疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，可以包含死亡保險(xiǎn)責(zé)任，但不得包含生存保險(xiǎn)責(zé)任。
創(chuàng)新2
長期醫(yī)療險(xiǎn)可費(fèi)率調(diào)整
《辦法》還明確，保險(xiǎn)公司可以在保險(xiǎn)產(chǎn)品中約定對長期醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整，并明確注明費(fèi)率調(diào)整的觸發(fā)條件。
中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會健康險(xiǎn)專委會主任委員、平安健康險(xiǎn)董事長兼CEO楊錚認(rèn)為，長期可調(diào)費(fèi)的保證續(xù)保產(chǎn)品形態(tài)與國際健康保險(xiǎn)接軌，給經(jīng)營長期健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，提供了應(yīng)對長期醫(yī)療通脹等賠付風(fēng)險(xiǎn)的制度保障，也從根本上解決了保險(xiǎn)公司先前不敢嘗試開發(fā)長期產(chǎn)品的問題，推動了健康險(xiǎn)產(chǎn)品向多元化發(fā)展，解決短期險(xiǎn)扎堆，同質(zhì)化等問題；同時(shí)，維護(hù)了廣大消費(fèi)者的續(xù)保權(quán)利，提供了靈活的長期健康保障，滿足了人民群眾的醫(yī)療健康保障需求。
此外，《辦法》第二十一條還強(qiáng)調(diào)，含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確約定保證續(xù)保條款的生效時(shí)間。含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不得約定在續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司有減少保險(xiǎn)責(zé)任和增加責(zé)任免除范圍的權(quán)利。
創(chuàng)新3
不得誘導(dǎo)重復(fù)購買
《辦法》還在產(chǎn)品規(guī)范和經(jīng)營銷售方面，明確經(jīng)營健康保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)具備的條件，推進(jìn)提升經(jīng)營專業(yè)化水平；堅(jiān)持健康保險(xiǎn)保障屬性，明確各類健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的產(chǎn)品特點(diǎn)和要求；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司將信息技術(shù)、大數(shù)據(jù)等應(yīng)用于健康保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、理賠等方面，提升管理水平。
在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，《辦法》對保險(xiǎn)公司銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品提出不得強(qiáng)制搭配其他產(chǎn)品銷售、不得誘導(dǎo)重復(fù)購買保障功能相同或者類似的費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品等禁止性規(guī)定；明確保險(xiǎn)公司不得要求投保人提供或者非法收集、獲取被保險(xiǎn)人除家族病史之外的遺傳信息或者基因檢測資料；吸收采納近年來相關(guān)醫(yī)改政策，如針對貧困人口給予傾斜支持等。
