臺海網(wǎng)3月24日訊（海峽導報記者 鐘榕華）號稱“收益高、門檻低”的短期高收益人身保險，今后買不到了。近日，保監(jiān)會發(fā)布了《關于規(guī)范中短存續(xù)期產品有關事項的通知》，規(guī)定本周一起存續(xù)期限不滿1年的中短存續(xù)期產品應立即停售。導報記者昨日調查發(fā)現(xiàn)，這類產品多為網(wǎng)銷的萬能險等帶有理財性質的保險產品，目前多個網(wǎng)上理財渠道已經(jīng)見不到其蹤跡了。

“收益高、門檻低”是最大賣點

　　所謂中短存續(xù)期產品是指前4個保單年度中任一保單年度末保單現(xiàn)金價值(賬戶價值)與累計生存保險金之和超過累計所繳保費，且預期該產品60%以上的保單存續(xù)時間不滿5年的人身保險產品。投資連結保險產品、變額年金保險產品除外。

　　保監(jiān)會《通知》要求，存續(xù)期限不滿1年的中短存續(xù)期產品應立即停售，存續(xù)期限在1年以上且不滿3年的中短存續(xù)期產品的銷售規(guī)模在3年內按照總體限額的90%、70%、50%逐年縮減，3年后控制在總體限額的50%以內。

　　在網(wǎng)銷平臺上，這類產品多為中短期限甚至是隨時可贖回的萬能險、分紅險產品。由于其相對而言收益較高，而被統(tǒng)稱為“中短期高收益人身險產品”。

　　短期高收益人身保險之所以號稱“收益高、門檻低”，從萬能險的結算利率可見一斑。之前，不少網(wǎng)銷的萬能險預期年化結算收益在5%至7.5%之間，甚至更高。而且，很多萬能險只需1000元起投，門檻也比較低。加之萬能險還兼顧了保險保障與理財?shù)膬煞矫嫘枨?，因此很是有吸引力?/p>

網(wǎng)銷渠道已難覓蹤影

　　這么有市場的產品為何叫停？對此，保監(jiān)會解釋說，上述中短存續(xù)期產品存在以下潛在風險：一是資產負債不匹配風險，個別中小公司投資于中長期資產博取高收益，而銷售的中短存續(xù)期產品實際存續(xù)期限只有1或2年，存在“短錢長投”風險隱患；二是現(xiàn)金流不足風險。當資本市場不景氣時，部分中短存續(xù)期產品收益可能低于同期定期存款或理財產品，對客戶吸引力下降，一方面新單保費收入可能下降，另一方面存量業(yè)務退?？赡苌仙?，容易給公司帶來現(xiàn)金流不足風險。

　　昨天，導報記者登錄理財通、淘寶網(wǎng)、網(wǎng)易有錢等網(wǎng)絡理財渠道，已找不到相關產品，不過，有的網(wǎng)銷渠道還有類似產品銷售。如一款養(yǎng)老保障管理產品，幾乎是隨時可以贖回，T+1日到賬，但產品的風險提示里特別指出，產品只是提供資金管理服務，不具備保險保障功能。

　　廈門壽險業(yè)人士聶先生表示，對于老百姓來說，買保險不能光看收益。從保障的角度看，優(yōu)先購買的應該是重疾險、意外險等具有保障功能的險種，有了此類保險“傍身”，才去考慮其它理財類的產品。