一旦信用染上“污點”影響大

　　《指導(dǎo)意見》要求健全約束和懲戒失信行為機(jī)制。例如，要求加強(qiáng)對失信行為的市場性約束和懲戒。對嚴(yán)重失信主體，有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)應(yīng)以統(tǒng)一社會信用代碼為索引，及時公開披露相關(guān)信息，便于市場識別失信行為，防范信用風(fēng)險。督促有關(guān)企業(yè)和個人履行法定義務(wù)，對有履行能力但拒不履行的嚴(yán)重失信主體實施限制出境和限制購買不動產(chǎn)、乘坐飛機(jī)、乘坐高等級列車和席次、旅游度假、入住星級以上賓館及其他高消費(fèi)行為等措施。支持征信機(jī)構(gòu)采集嚴(yán)重失信行為信息，納入信用記錄和信用報告。引導(dǎo)商業(yè)銀行、證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、保險公司等金融機(jī)構(gòu)按照風(fēng)險定價原則，對嚴(yán)重失信主體提高貸款利率和財產(chǎn)保險費(fèi)率，或限制向其提供貸款、保薦、承銷、保險等服務(wù)。

　　具體到個人，哪些行為會使信用記錄“染污”呢？首先是貸款或信用卡還款逾期，如房貸、車貸月供累計2-3個月逾期或不還款，助學(xué)貸款不還，還有為別人提供擔(dān)保，對方卻沒按時還貸款。另外，在加息周期，貸款利率上調(diào)了，卻仍按原金額支付月供，導(dǎo)致產(chǎn)生逾期等。還有手機(jī)停用不銷號導(dǎo)致產(chǎn)生欠費(fèi)未還，再比如有的銀行的信用卡是要收取年費(fèi)的，如果你把它閑置了，又不去銷戶，持卡人也可能產(chǎn)生不良信用記錄。

怎樣給信用報告去“污”

　　當(dāng)然，如果個人信用記錄不幸“染污”，也不是不能“去污”的。例如，涉及個人的信用記錄，在失信行為終止之日起，這個失信記錄只保留5年。

　　對于個人信息有誤、被冒名貸款等導(dǎo)致的逾期，融360分析師支招稱，只要你對這些不實信息有異議，都可以去當(dāng)?shù)氐娜算y提出異議申請，通常15個工作日之內(nèi)，就可以拿到答復(fù)。這種不良逾期會立即消除。

　　對于20天以內(nèi)的貸款逾期，積極繳納欠款本金和利息，主動致電銀行說明自己非惡意，比如非自己原因，而是第三方機(jī)構(gòu)造成的逾期，如信用卡未激活產(chǎn)生年費(fèi)之類，可讓銀行開一份非惡意逾期證明；如果是信用卡產(chǎn)生的逾期記錄，還清欠款以外，不要立即銷卡，還應(yīng)繼續(xù)使用。因為信用卡的消費(fèi)還款會在征信報告里顯示最近24個月的滾動記錄，繼續(xù)使用，24個月以前的逾期會被去掉，而一旦銷卡，它就會長久保存在那里。

　　要是20天以上的貸款逾期，分兩種情況：第一種情況，銀行還沒有將你的不良記錄報送人行，積極還款后，主動聯(lián)系銀行告知逾期原因，逾期記錄有望被消除；第二種情況，不良記錄已經(jīng)出現(xiàn)在央行的征信報告之中，你需要做的，一是要立即還上本金及滯納金，二是繼續(xù)保持良好的信用習(xí)慣，這樣5年之后，你的個人信用會自己修復(fù)。