支招 現(xiàn)金價(jià)值表很重要投保前要看仔細(xì)
實(shí)際上，投保人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)明確合同內(nèi)容，向銷售人員咨詢清楚保單“現(xiàn)金價(jià)值”的具體含義。對于傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)來說，保險(xiǎn)公司一般會在保險(xiǎn)合同上附加上一份現(xiàn)金價(jià)值表，投保前應(yīng)仔細(xì)查看。按照楊女士提供的保單，記者看到，她購買的這款保險(xiǎn)，每1000元的保費(fèi)第一年度末現(xiàn)金價(jià)值為486元。之后每年，保單現(xiàn)金價(jià)值逐步上升，到第15年時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值最高。
楊女士投保的保險(xiǎn)公司有關(guān)人士表示，退保后僅能獲得少量現(xiàn)金價(jià)值的原因在于，退?？偸前l(fā)生在保單生效后的短時(shí)間內(nèi)，比如一年、兩年。在這段時(shí)間內(nèi)，投保人繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司為其承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任會支出一定管理費(fèi)用，所以通常會在前幾年出現(xiàn)沒有現(xiàn)金價(jià)值或者現(xiàn)金價(jià)值相當(dāng)?shù)偷那闆r。反之，如果是在保單生效較長時(shí)間后退保，年繳的保費(fèi)已經(jīng)累計(jì)了不少，保單的現(xiàn)金價(jià)值會逐漸升高，甚至超出已繳保費(fèi)總額。
業(yè)內(nèi)人士表示，除了退保時(shí)間的因素，保險(xiǎn)本身的性質(zhì)對于現(xiàn)金價(jià)值的高低也會有很重要的影響。相對于儲蓄性質(zhì)較強(qiáng)的分紅型保險(xiǎn)來說，保障意味更濃的保障型保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值更低。因?yàn)楸Ｕ闲捅ｋU(xiǎn)，保險(xiǎn)公司在每一年為承擔(dān)保障責(zé)任所花費(fèi)的成本更多，投保人所繳納的保費(fèi)實(shí)際上在當(dāng)年就用去很大一部分。而像純保障型的定期壽險(xiǎn)之類的險(xiǎn)種，基本上就沒有現(xiàn)金價(jià)值。
