6問

借款收高額“手續(xù)費”，合法嗎？

　　葉女士：實際借款年利率超過24%，但網(wǎng)貸公司以手續(xù)費的名義收取，請問這樣做合法嗎？

　　李峰：借貸雙方對利息有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金、中介費、手續(xù)費或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一并主張，但總計超過年利率24%的部分，不合法。

7問

貸款要先買保險，合法嗎？

　　彭女士：我之前曾向一個小額貸款平臺申請貸款30萬元，該小額貸款平臺要求我向某公司購買信用保險，如不能按月還款付息，則由該公司代替我還款，但我需要向該公司償還本金、利息、違約金、服務費、追償費用等，遠遠超過了36%年化率。我能否要求按照月利率2%支付利息？

　　陳奇斌：根據(jù)我國法律規(guī)定，人民法院在民間借貸糾紛案件審理過程中，對于各種以“利息”“違約金”“服務費”“中介費”“保證金”“延期費”等突破或變相突破法定利率紅線的，應當依法不予支持。所以，彭女士可以主動向法院起訴該借貸機構和保險公司，要求確認按照月利率2%計息還款。

8問

高利轉(zhuǎn)貸該當何罪？

　　王先生：我打算將房子抵押給銀行并向銀行貸款，再將貸款借給朋友，賺取利息的差價，這種行為會構成犯罪嗎？

　　林敏輝：根據(jù)《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》第六條的規(guī)定，為從事非法放貸活動，實施擅自設立金融機構、套取金融機構資金高利轉(zhuǎn)貸、騙取貸款、非法吸收公眾存款等行為，構成犯罪的，應當擇一重罪處罰。根據(jù)你所陳述的行為，違法所得數(shù)額較大的，可能還會構成《刑法》第175條規(guī)定的高利轉(zhuǎn)貸罪，與非法經(jīng)營罪擇一重罪處罰，套取金融機構資金轉(zhuǎn)貸獲利是違法行為。

9問

非法放貸該當何罪？

　　郭女士：如果非法放貸構成犯罪了，會怎么量刑？

　　林敏輝：根據(jù)《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》的規(guī)定，非法放貸構成犯罪，以非法經(jīng)營罪定罪。同時根據(jù)《中華人民共和國刑法》第二百二十五條的規(guī)定，構成非法經(jīng)營罪，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

10問

借貸合同無效本金能否要回？

　　張先生：去年劉某向我借錢，我沒有錢借給他，就把我的信用卡給了劉某，由他通過刷信用卡消費套現(xiàn)方式，向他出借了3萬元。但是，借期屆滿后，我向他討債，他卻說信用卡套現(xiàn)借款屬于非法，民間借貸合法無效，他拒絕還款。我該什么辦？

　　陳奇斌：本案中，張先生明知劉某利用其信用卡以虛假消費形式套取現(xiàn)金使用，仍將信用卡交由劉某用于刷卡套現(xiàn)的行為，違反了國家對信用卡管理的相關規(guī)定，系違法行為，故張先生出借給劉某的借款3萬元來源違法，違反了《中華人民共和國合同法》相關規(guī)定，雙方簽訂的借款合同屬于無效。但是，合同無效，因該合同取得的財產(chǎn)，應當予以返還。劉某仍然需要歸還借款本金3萬元給張先生。

◆掃二維碼，關注導報“律師來了”