銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的泉州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（泉銀保監(jiān)罰決字〔2023〕2號）顯示，交通銀行股份有限公司泉州分行流動資金貸款發(fā)放不審慎。
依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條、第十六條，《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條，《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十五條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項，中國銀保監(jiān)會泉州監(jiān)管分局對交通銀行股份有限公司泉州分行處以50萬元罰款。
相關(guān)法規(guī)：
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條：商業(yè)銀行應(yīng)對客戶提供的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況等資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結(jié)果以書面形式記載。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十六條：商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。
《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責。盡職調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：
（一）借款人的組織架構(gòu)、公司治理、內(nèi)部控制及法定代表人和經(jīng)營管理團隊的資信等情況；
?。ǘ┙杩钊说慕?jīng)營范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營、貸款期內(nèi)經(jīng)營規(guī)劃和重大投資計劃等情況；
?。ㄈ┙杩钊怂谛袠I(yè)狀況；
（四）借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實財務(wù)狀況；
?。ㄎ澹┙杩钊藸I運資金總需求和現(xiàn)有融資性負債情況；
?。┙杩钊岁P(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易等情況；
?。ㄆ撸┵J款具體用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況；
?。ò耍┻€款來源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等；
?。ň牛τ袚５牧鲃淤Y金貸款，還需調(diào)查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值和變現(xiàn)難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況
《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第十五條：商業(yè)銀行應(yīng)當合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作。
商業(yè)銀行應(yīng)當采用科學(xué)的風險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，對各類主要風險進行持續(xù)監(jiān)控。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。
前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。
銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：
?。ㄒ唬┪唇?jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；
?。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；
?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；
?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定進行信息披露的；
?。ㄎ澹﹪乐剡`反審慎經(jīng)營規(guī)則的；
?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
以下為原文：
（來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）
