日前，國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局公布了1張罰單，劍指廈門國際信托有限公司（下稱“廈門國際信托”）及其相關負責人。 

　　罰單顯示，廈門國際信托存在以下違規(guī)行為：一、項目審查、審批不審慎；二、貸后管理不到位，導致部分貸款資金被挪用；三、流動資金貸款需求量測算不準確，導致超需求發(fā)放貸款；四、信貸管理機制不健全；五、風險數據不準確；六、信托業(yè)務分類不準確；七、固有業(yè)務風險分類不準確。 

　　對于上述違法行為，國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對廈門國際信托處罰款415萬元。 

　　雷大淋時任廈門國際信托風險管理部副經理，宋長旭時任廈門國際信托西南業(yè)務部總經理，黃莎琳時任廈門國際信托信托五部信托經理。被國家金融監(jiān)督管理總局廈門監(jiān)管局處以警告。 

　　廈門國際信托上一次被罰可追溯至2018年7月，公司因“信托計劃違規(guī)開展關聯交易”銀保監(jiān)會廈門監(jiān)管局罰款60萬元。再往回追溯到當年1月25日，廈門國際信托因“內部控制管理不到位，信托業(yè)務違反審慎經營規(guī)則”被罰40萬元。此外，廈門國際信托還分別在2018年8月被罰款25萬元、2016年6月被罰款30萬元。但金額遠沒有此次罰單大。 

　　廈門國際信托前身為廈門市政府于1985年1月設立的廈門經濟特區(qū)財務公司，1986年經中國人民銀行總行批準并更名為廈門國際信托投資公司，是具有法人資格的非銀行金融機構。2007年8月，經原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會核準換發(fā)新的金融許可證。 

　　據廈門國際信托官網，其注冊資本人民幣41.6億元（其中外匯資本金1500萬美元）。股東為廈門金圓金控股份有限公司（占股80％）、廈門建發(fā)集團有限公司（占股10％）和廈門港務控股集團有限公司（占股10％），三家股東均是國有全資企業(yè)。 

　　值得一提的是，今年5月，兩家民營房企正榮地產、中梁地產與廈門國際信托三方共同在福建廈門合作項目的保險柜丟失。該保險柜中保存著上述三方合資公司的公章、財務章、土地使用權證等多項重要物品，而搬走保險柜的正是其中一方的廈門國際信托。 

　　廈門國際信托“搬走”保險柜的做法激化了三方之間的矛盾，使得兩家房企與信托公司長達一年多的經濟糾紛徹底浮出水面。 

　　據公開報道，正榮廈門公司辦公室搬遷過程中，兩名陌生男子進入辦公室，搬走了保險柜，隨后正榮地產和中梁控股立即報警。 

　　該保險柜由正榮地產、中梁控股、廈門國際信托三方共同保管，柜中保存著上述三方合資公司的公章、財務章、法人章、空白支票、土地使用權證、工規(guī)證、施工許可證等多項重要物品。 

　　根據正榮地產下屬公司、當事方之一的廈門市榮奔置業(yè)有限公司向媒體表示：“廈門國際信托有限公司系違反各方簽署的《投后管理協議》，在正榮地產廈門區(qū)域公司辦公室搬遷期間，未經允許，擅自搬走保險柜（有監(jiān)控視頻為證），對此，我司擬對參與人員采取進一步的法律行動。” 

　　廈門市榮奔置業(yè)有限公司認為：“保險柜及保險柜內相關物品的管理，首先應當遵循各方簽署的《投后管理協議》，而非其他，廈門國際信托聲稱其有權搬走保險柜并無依據。同時，廈門國際信托聲稱將保險柜搬至其公司進行‘共管’，但實際情況是目前保險柜系其單方保管，我司并未知曉保險柜存放于何處，更無任何監(jiān)控、監(jiān)管途徑（保險柜原存放于正榮方時，廈門國際信托有限公司可通過遠程視頻監(jiān)控），違背各方共管約定。” 

　　而廈門國際信托在對媒體的回復中闡述了搬走保險柜的緣由：“正榮和中梁在合作中出現嚴重債務違約且經多次溝通協商均未糾正，公司已于2022年8月向法院提起訴訟，當前案件已在審理中。鑒于正榮和中梁方的違約事實，按照相關協議約定升級監(jiān)管，接管三方共管的證章照及銀行賬戶等材料并繼續(xù)按照協議約定的三方共管方式進行管理。當前裝有共管材料的保險柜保管于我司辦公場所，密封條保存完好，并實行7*24小時監(jiān)控攝像。” 

　　在房地產項目中，信托公司作為資金出借方需要保障，共管印鑒是常見的風險控制手段。但隨著房地產市場形勢變化，部分房地產企業(yè)在市場下行壓力加大及自身長期依賴高負債等因素影響下，出現銷售回款不暢、新增融資受阻甚至部分樓盤爛尾的問題。在項目可能爆雷的情況下，爭奪“共管保險柜”成了“物理商戰(zhàn)”的最后一環(huán)。 

　　而值得一提的是，在廈門國際信托經歷“保險箱”事件之前，公司才更換董事長不久。今年1月，銀保監(jiān)會官網批復信息顯示，廈門國際信托關于董事長擬任人李云祥任職資格核準的申請，獲得廈門銀保監(jiān)局核準，批復時間為2023年1月10日。 

　　公開資料顯示，李云祥現年45歲，現任廈門金圓投資集團（下稱金圓集團）有限公司黨委副書記、總經理；歷任廈門金圓投資集團有限公司副總經理、廈門市擔保有限公司總經理，兼任廈門博融典當有限公司董事長、廈門湖里誠泰小額貸款股份公司董事長。 

　　2017年至2022年，廈門國際信托的營收分別為11.84億元、10.23億元、11.41億元、15.74億元、17.95億元、12.87億元；所對應的凈利潤分別為6.62億元、5.18億元、5.57億元、6.24億元、8.15億元、6.93億元；總資產分別為58.55億元、60.38億元、72.78億元、78.08億元、72.48億元、72.99億元。 

　　可以看到，廈門國際信托近年來業(yè)績增長并不穩(wěn)定，而去年甚至出現開“倒車”的情況，2022年的營收同比下降了三成，凈利潤同比減少15%，資產方面去年也是幾乎未有增長，倒退回了2019年的水平。（來源： 藍鯨財經）