（原標題：保險營銷失信"黑名單"來了！5大類，60余項，這些行為5年可查?。?/p>
歷經(jīng)3個多月的征求意見與修訂之后，《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為認定指引》（簡稱“《指引》”）終于正式下發(fā)。
《指引》將于2022年3月31日起正式實施，這也意味著保險銷售從業(yè)人員的失信“黑名單”全面搭建。
券商中國記者注意到，《指引》明確了銷售人員5大類共計60余項執(zhí)業(yè)失信行為的特征描述，理清了認定主體的職責(zé)范圍，規(guī)范了執(zhí)業(yè)失信行為識別、立案調(diào)查、審定及復(fù)議等一系列工作流程，提出了執(zhí)業(yè)失信行為記錄在銷售人員誠信管理中的應(yīng)用機制。
中國保險業(yè)協(xié)會表示，近年來保險行業(yè)銷售人員規(guī)模快速增長，各種新型執(zhí)業(yè)失信行為不斷出現(xiàn)，給行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。上述標準的制定是基于當前保險行業(yè)銷售人員誠信自律管理實際需要，對銷售人員執(zhí)業(yè)失信行為的分類界定、認定程序和執(zhí)業(yè)失信行為記錄的管理及應(yīng)用等內(nèi)容進行規(guī)范，對健全公司內(nèi)控和行業(yè)自律制度機制，指導(dǎo)地方協(xié)會開展相關(guān)自律工作，解決保險行業(yè)銷售市場亂象有重要意義。
五大失信行為被“定性”
具體來看，《指引》將執(zhí)業(yè)失信行為分為五大類：
其一，越權(quán)行為，是指保險代理人在執(zhí)業(yè)過程中，從事超出授權(quán)范圍的行為，包括未經(jīng)所屬保險公司和保險中介機構(gòu)和客戶授權(quán)以及在授權(quán)終止后仍然實施的行為。例如，未經(jīng)客戶授權(quán)或超越授權(quán)，代為辦理保全、退保、理賠、滿期給付、紅利領(lǐng)取、保單借款等手續(xù)；未經(jīng)所屬保險公司和保險中介機構(gòu)授權(quán)許可，采取任何形式私自設(shè)立代理網(wǎng)點等。
其二，不當銷售，是指保險代理人在銷售過程中，通過采取欺騙、誘導(dǎo)、隱瞞等方式獲取或輸出不當利益并造成客戶、保險公司和保險中介機構(gòu)利益受損等行為。例如，夸大保險責(zé)任或者對保險產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，以歷史較高收益率披露宣傳并承諾保證收益等銷售誤導(dǎo)；將保險產(chǎn)品的收益與銀行存款、國債等其他金融產(chǎn)品收益進行片面類比，或套用“本金”、“利息”、“存款”等概念；隱瞞免除保險人責(zé)任的條款，萬能保險、投資連結(jié)保險的費用扣除情況等。
其三，違約招募，是指保險代理人在進行人員招募及行業(yè)流動過程中，存在隱瞞、欺騙、輸出、獲取不當利益等行為。例如，通過線上線下方式發(fā)布虛假招募信息，對保險銷售工作內(nèi)容與委托報酬等進行不實包裝與夸大宣傳，誤導(dǎo)被招募人員等行為。
其四，不當業(yè)務(wù)活動，是指保險代理人在日常經(jīng)營活動中，存在惡意作假、套取利益等行為。例如，偽造出勤、參與培訓(xùn)或會議等信息，套取保險公司和保險中介機構(gòu)相關(guān)獎勵或經(jīng)費等虛假經(jīng)營行為等。
其五，其他類，是指銷售人員在執(zhí)業(yè)過程中，其他違反法律、法規(guī)、規(guī)章或者保險監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范性文件規(guī)定的行為；不配合投訴案件調(diào)查或者在投訴案件調(diào)查中隱瞞事實，導(dǎo)致客戶權(quán)益受損或致使保險公司和保 險中介機構(gòu)權(quán)益受損的行為；違反地方保險行業(yè)協(xié)會自律公約、管理辦法或所屬保險公司和保險中介機構(gòu)管理制度并受到處罰，所屬保險公司和保險中介機構(gòu)認為有必要作為執(zhí)業(yè)失信行為進行報送的行為等。
失信行為5年可查
根據(jù)《指引》，失信行為的發(fā)現(xiàn)主要通過四種線索發(fā)現(xiàn)，包括保險公司和保險中介機構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)的；保險公司和保險中介機構(gòu)受理的實名投訴、舉報，或者匿名投訴、舉報且線索清晰的；保險監(jiān)管機構(gòu)、地方保險行業(yè)協(xié)會的相關(guān)檢查及巡查發(fā)現(xiàn)的，或者政府部門、保險監(jiān)管機構(gòu)、中國保險行業(yè)協(xié)會、地方保險行業(yè)協(xié)會等單位收到并轉(zhuǎn)辦至保險公司和保險中介機構(gòu)的，以及其他來源。
值得一提的是，保險公司和保險中介機構(gòu)應(yīng)在收到涉及本機構(gòu)保險銷售從業(yè)人員（含離職保險銷售從業(yè)人員在職期間）涉嫌執(zhí)業(yè)失信行為的線索后，由本單位內(nèi)部執(zhí)業(yè)失信行為管理部門進行識別，若確屬涉嫌執(zhí)業(yè)失信行為線索應(yīng)當及時予以立案，并啟動調(diào)查取證。
執(zhí)業(yè)失信行為的調(diào)查取證可以采取五大方式：要求有關(guān)機構(gòu)或個人提供相關(guān)材料；現(xiàn)場調(diào)查取證；詢問與被調(diào)查事項有關(guān)的機構(gòu)和個人；查閱、復(fù)制提取與被調(diào)查事項有關(guān)的材料，以及其他合法調(diào)查方式。調(diào)查證據(jù)則可包括，書證、物證、視聽資料、電子數(shù)據(jù)等；客戶及保險銷售從業(yè)人員的相關(guān)陳述；證人證言；鑒定意見；勘驗筆錄、現(xiàn)場筆錄等多種類型。
券商中國記者注意到，如果相關(guān)人員確實存在失信行為，根據(jù)《指引》，保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)失信行為記錄及檔案將被長期保存，查詢期限原則上不少于5年。(券商中國)
