2022年三方支付的罰單最高紀(jì)錄，被銀聯(lián)商務(wù)刷新。
日前，央行網(wǎng)站發(fā)布處罰公示，銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司(簡稱“銀聯(lián)商務(wù)”)因九項違法行為，被給予警告，沒收違法所得15.72萬元，并處罰款6516萬元。還有4位相關(guān)責(zé)任人同時被罰。
針對此次罰單，銀聯(lián)商務(wù)發(fā)布公告回應(yīng)稱，央行在兩年前對銀聯(lián)商務(wù)2019年工作的綜合執(zhí)法檢查，并提出了整改意見和建議。公司已經(jīng)在去年10月完成整改工作并上報整改報告。后續(xù)將繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項政策法規(guī)。
被罰6500萬 相關(guān)責(zé)任人同步受罰
銀罰決字(2022)25號文顯示，銀聯(lián)商務(wù)此次涉及九項違法行為分別是：違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定、違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反機構(gòu)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，以及違反個人金融信息保護規(guī)定。
除了對經(jīng)營主體處罰以外，其相關(guān)主要責(zé)任人也受到了處罰。時任銀聯(lián)商務(wù)河北分公司總經(jīng)理姜宇、時任銀聯(lián)商務(wù)副總裁兼財務(wù)總監(jiān)張靖文、時任銀聯(lián)商務(wù)天天富金融服務(wù)平臺項目組組長于震分別被處以5萬元罰款；時任銀聯(lián)商務(wù)副總裁高同裕被處以罰款11.5萬元。
易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示，央行此次年末開出的支付罰單，是近年來支付行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢的一個典型縮影，一方面表明第三方支付機構(gòu)在合規(guī)工作中仍存在薄弱之處，另一方面也體現(xiàn)出不論其股東資源、行業(yè)地位等，監(jiān)管對所有市場主體均一視同仁的精神，反映出金融領(lǐng)域嚴(yán)監(jiān)管的常態(tài)化與公平性。
“今年以來大額罰單數(shù)量明顯增多，”博通咨詢資深分析師王蓬博接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示。據(jù)記者統(tǒng)計，年內(nèi)領(lǐng)取千萬罰單的包括快錢、銀盛支付、聯(lián)動優(yōu)勢、和百聯(lián)優(yōu)力。
反洗錢不力為處罰依據(jù)
無疑，從處罰原因來看，反洗錢不力不但再次成為支付機構(gòu)被罰主要原因之一，也再次成為較大金額罰款的處罰依據(jù)，如“未切實履行客戶盡職調(diào)查”“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)”等規(guī)定均指向反洗錢問題。
博通咨詢資深分析師王蓬博接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示，從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，2021年支付機構(gòu)因為反洗錢違規(guī)收到的罰單次數(shù)即超過整體罰單的35%，從處罰規(guī)模上來看，支付機構(gòu)因反洗錢問題需要上繳的罰金比例超過所有罰金總額的52%。
但王蓬博也指出，支付機構(gòu)在執(zhí)行反洗錢相關(guān)規(guī)定的過程中也會存在客觀的現(xiàn)實困難。比如機構(gòu)普遍較難獲取非盈利性質(zhì)外部公開信息，客戶對非銀行支付機構(gòu)的配合度相對較低，這些因素都會進一步限制非銀支付機構(gòu)落實主體責(zé)任。
此外，此次銀聯(lián)商務(wù)處罰還涉及到違反個人金融信息保護規(guī)定。在王蓬博看來，隨著《反洗錢法》、《個人信息保護法》、《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》等法律的正式頒布，預(yù)計未來的監(jiān)管政策仍然會比較嚴(yán)格，且可處罰依據(jù)更多，合規(guī)性對支付機構(gòu)來講越來越重要。
蘇筱芮表示，辭舊迎新之際的罰單為市場機構(gòu)敲響了警鐘2023年預(yù)計支付行業(yè)會延續(xù)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，建議市場機構(gòu)繼續(xù)關(guān)注反洗錢、商戶管理、條碼支付等重點領(lǐng)域，根據(jù)最新的市場形勢及監(jiān)管形勢梳理旗下支付業(yè)務(wù)、及時查漏補缺，以合規(guī)經(jīng)營為底線筑牢安全防護網(wǎng)，共同推動支付行業(yè)的健康、可持續(xù)發(fā)展。(記者：朱玲 來源： 中國網(wǎng)財經(jīng))
