存錢(qián)還需收入證明？近日，“女子存5萬(wàn)被要求提供收入證明”成為了微博熱門(mén)話題。據(jù)媒體報(bào)道，湖州一位女士發(fā)布視頻稱：去銀行存5萬(wàn)元，被工作人員詢問(wèn)工作地、資金來(lái)源，并被要求出具收入證明。此事，引發(fā)了眾多網(wǎng)友關(guān)于銀行存取款業(yè)務(wù)的熱議。

　　來(lái)源：微博

　　對(duì)此，中國(guó)證券報(bào)記者致電浙江湖州及北京地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解到，各家銀行對(duì)于存取款的手續(xù)要求有所差異。但十余家銀行工作人員均對(duì)記者表示，不需要客戶提供收入證明。

　　不需出具收入證明

　　部分銀行詢問(wèn)大額資金來(lái)源或用途

　　“沒(méi)接到任何通知，存取款都不需要儲(chǔ)戶提供收入證明。”北京地區(qū)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)工作人員均對(duì)記者表示，存取款攜帶身份證、銀行卡等材料即可辦理。此外，湖州地區(qū)多家銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員在記者致電詢問(wèn)時(shí)，也表示存取款不需出具收入證明。

　　招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受中國(guó)證券報(bào)記者采訪時(shí)分析，“這應(yīng)該是儲(chǔ)戶和銀行柜員之間溝通不順暢造成的，可能存在誤會(huì)，銀行柜員可能是要證明儲(chǔ)戶的收入情況，但不需要提供紙質(zhì)收入證明。在實(shí)踐中，即便是存款30萬(wàn)元，也幾乎沒(méi)有這種情況。”

　　盡管不需要收入證明，但在記者調(diào)研過(guò)程中，部分銀行工作人員向記者詢問(wèn)了資金來(lái)源或用途。

　　“一般來(lái)說(shuō)，5萬(wàn)元以上的存取款是需要問(wèn)資金來(lái)源或用途的，收入證明暫時(shí)不需要。”招商銀行湖州分行工作人員對(duì)記者說(shuō)。

　　“取款30萬(wàn)元以上，需要問(wèn)取錢(qián)用途，并經(jīng)過(guò)領(lǐng)導(dǎo)審批。”建設(shè)銀行湖州八里莊支行工作人員對(duì)記者表示，存款的話，攜帶身份證、銀行材料即可辦理。丹東銀行總行工作人員也對(duì)記者表示，不需要儲(chǔ)戶提供收入證明，但存款達(dá)5萬(wàn)元以上，需向客戶詢問(wèn)資金來(lái)源。

　　此外，也有銀行工作人員向記者表示，大額現(xiàn)金的存取需提前預(yù)約。

　　招商銀行北京分行某客戶經(jīng)理對(duì)記者表示，據(jù)分行規(guī)定，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，可能向客戶確認(rèn)存款來(lái)源、取款用途等。“由于網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存有限，為確保您提款成功，如果您支取人民幣超過(guò)20萬(wàn)元(含)，請(qǐng)您提前一天(16:00前)以電話等方式向經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。”該客戶經(jīng)理說(shuō)。

　　對(duì)于特定的大額存單業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行湖州青銅路支行工作人員對(duì)記者說(shuō)，存3年期30萬(wàn)元以上的大額存單，需提前向銀行報(bào)備身份證信息，目的是向省行錄入白名單，提前預(yù)約大額存單的額度。而一年期、兩年期的30萬(wàn)元以上存款則不需要報(bào)備。

　　規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡調(diào)

　　客戶存取款時(shí)為何會(huì)被詢問(wèn)？2022年1月，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2022年3月1日起實(shí)施。

　　《辦法》指出，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

　　來(lái)源：中國(guó)人民銀行網(wǎng)站

　　2022年2月，相關(guān)部門(mén)表示，該辦法因技術(shù)原因暫緩施行。在答記者問(wèn)中，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《辦法》發(fā)布后，一些中小金融機(jī)構(gòu)提出，《辦法》針對(duì)不同金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式提出了具體規(guī)范和要求，金融機(jī)構(gòu)需要修訂完善內(nèi)部管理制度、信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程，并進(jìn)行人員培訓(xùn)。為此，經(jīng)研究，決定暫緩實(shí)施《辦法》。

　　對(duì)此，董希淼表示，根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)的相關(guān)規(guī)定，銀行對(duì)大額現(xiàn)金存取要進(jìn)行一定的盡職調(diào)查，這是銀行的責(zé)任，也是金融管理部門(mén)的明確要求。銀行要加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，提高員工規(guī)范服務(wù)的意識(shí)和能力，而且銀行之間標(biāo)準(zhǔn)最好也能夠更加統(tǒng)一。對(duì)于不同的儲(chǔ)戶、不同的場(chǎng)景，銀行會(huì)有不同盡職調(diào)查的必要。（來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)）