普華永道最新發(fā)布的《2023年一季度保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管處罰及政策動(dòng)態(tài)》報(bào)告顯示，一季度銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)共公布710張監(jiān)管處罰的罰單，罰單總金額為8354萬元。從環(huán)比和同比來看，罰款金額及罰單數(shù)量均呈上升趨勢(shì)。
具體來看，2023年一季度保險(xiǎn)業(yè)罰單金額總額同比、環(huán)比分別上升約12%和88%，罰單數(shù)量總量同比、環(huán)比分別上升約18%和97%，“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)”“給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益”等依舊是處罰重點(diǎn)。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，公司單筆最大罰款金額為198萬元，其中包含162萬元的公司罰款以及36萬元的個(gè)人罰款，處罰案由為“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣”；罰單數(shù)量最多的一家頭部財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及部分分支機(jī)構(gòu)一季度累計(jì)收到70張罰單，占一季度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰單總數(shù)21%，處罰原因包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的違法違規(guī)行為、虛構(gòu)保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益等。
人身險(xiǎn)方面，公司單筆最大罰款金額為262萬元，處罰案由為“未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)等做引人誤解的宣傳、不具備條件經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、向中介機(jī)構(gòu)支付實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)，以及對(duì)非保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)活動(dòng)計(jì)發(fā)傭金”等；罰款金額最高的一家頭部人壽保險(xiǎn)股份有限公司及部分分支機(jī)構(gòu)，一季度合計(jì)被罰592.3萬元，累計(jì)收到罰單數(shù)量43張，平均罰款金額為14萬元，處罰原因主要包括虛增保費(fèi)收入、虛列業(yè)務(wù)管理費(fèi)、給予客戶合同外利益、欺騙投保人、內(nèi)控管理不到位等。
中介機(jī)構(gòu)方面，公司單筆罰款金額之最為43.5萬元，處罰原因?yàn)樨?cái)務(wù)不真實(shí)；河南某保險(xiǎn)代理有限公司累計(jì)被罰64萬元，成為一季度被處罰金額最高的中介機(jī)構(gòu)，處罰原因主要包括未按規(guī)定制作客戶告知書、未按規(guī)定建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案、不具備任職資格人員實(shí)際履行高管職責(zé)、利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或個(gè)人牟取不正當(dāng)利益等。
一季度，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)推出系列監(jiān)管舉措，內(nèi)容主要涉及數(shù)據(jù)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理、互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)、人身險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露、車險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)管理、綠色低碳金融發(fā)展六大領(lǐng)域。其中，在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)領(lǐng)域提出了內(nèi)部審計(jì)要求，在互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷宣傳、數(shù)據(jù)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)領(lǐng)域提出了評(píng)估及自查要求。
普華永道建議，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在關(guān)注以上監(jiān)管維度的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格遵循相關(guān)政策法規(guī)，建立健全行業(yè)內(nèi)部相關(guān)制度，自覺遵守定期或非定期的審計(jì)、評(píng)估規(guī)定，及時(shí)向相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)送評(píng)估結(jié)果，最大化政策和法規(guī)的監(jiān)管效力。（記者：胡恩燕 北京報(bào)道 來源： 經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)）
