銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站近日公布的遼寧銀保監(jiān)局行政處罰決定書(shū)（遼銀保監(jiān)罰決〔2023〕51號(hào)、52號(hào)）顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司信用卡中心沈陽(yáng)分中心存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰等銷售誤導(dǎo)行為。 

　　該分中心2021年8月至2022年6月期間，通過(guò)向廣發(fā)銀行股份有限公司信用卡持卡客戶進(jìn)行電話外呼方式代理銷售中意人壽保險(xiǎn)有限公司、富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司和招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司等4家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰等銷售誤導(dǎo)行為，涉及保單64筆（主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)合并），已收保費(fèi)39.96萬(wàn)元，已收代理手續(xù)費(fèi)448,545.62元。 

　　廣發(fā)銀行股份有限公司信用卡中心沈陽(yáng)分中心副總經(jīng)理徐尊善系該違法行為責(zé)任人員。 

　　上述夸大保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰等銷售誤導(dǎo)的違法行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十一條和《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十條的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十五條、《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零二條和《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第二十八條，遼寧銀保監(jiān)局責(zé)令廣發(fā)銀行股份有限公司信用卡中心沈陽(yáng)分中心改正，沒(méi)收違法所得448,545.62元，處罰款人民幣30萬(wàn)元；對(duì)徐尊善給予警告，并處罰款人民幣1萬(wàn)元。 

　　相關(guān)法規(guī)： 

　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十一條：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為： 

　?。ㄒ唬┢垓_保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人； 

　?。ǘ╇[瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； 

　?。ㄈ┳璧K投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)； 

　?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益； 

　?。ㄎ澹├眯姓?quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同； 

　　（六）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料； 

　　（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金； 

　?。ò耍├脴I(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益； 

　?。ň牛┐ㄍ侗Ｈ?、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金； 

　?。ㄊ┬孤对跇I(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。 

　　《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十五條：保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。 

　　《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第二十八條：違法行為構(gòu)成犯罪，人民法院判處拘役或者有期徒刑時(shí)，行政機(jī)關(guān)已經(jīng)給予當(dāng)事人行政拘留的，應(yīng)當(dāng)依法折抵相應(yīng)刑期。 

　　違法行為構(gòu)成犯罪，人民法院判處罰金時(shí)，行政機(jī)關(guān)已經(jīng)給予當(dāng)事人罰款的，應(yīng)當(dāng)折抵相應(yīng)罰金。 

　　《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十條：保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為： 

　?。ㄒ唬┢垓_保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人； 

　?。ǘ╇[瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況； 

　?。ㄈ┳璧K投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)； 

　?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益； 

　?。ㄎ澹├眯姓?quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同； 

　?。﹤卧?、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料； 

　　（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金； 

　?。ò耍├脴I(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益； 

　?。ň牛┐ㄍ侗Ｈ?、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金； 

　?。ㄊ┬孤对跇I(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。 

　　《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零二條：保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)有本規(guī)定第七十條所列情形之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證；對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格；對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬(wàn)元以下罰款。 

　　以下為原文： 

　　遼寧銀保監(jiān)局行政處罰決定書(shū) 

　　遼銀保監(jiān)罰決〔2023〕52號(hào) 

　　當(dāng)事人：廣發(fā)銀行股份有限公司信用卡中心沈陽(yáng)分中心 

　　地址：遼寧省沈陽(yáng)市沈河區(qū)惠工街10號(hào) 

　　主要負(fù)責(zé)人：陸一銘 

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)你分中心涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向你分中心告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及你分中心依法享有的權(quán)利。法定期限內(nèi)，你分中心未提出陳述申辯意見(jiàn)。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。 

　　經(jīng)查明，你分中心存在以下夸大保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰等銷售誤導(dǎo)行為： 

　　你分中心2021年8月至2022年6月期間，通過(guò)向廣發(fā)銀行股份有限公司信用卡持卡客戶進(jìn)行電話外呼方式代理銷售中意人壽保險(xiǎn)有限公司、富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司和招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司等4家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰等銷售誤導(dǎo)行為，涉及保單64筆（主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)合并），已收保費(fèi)39.96萬(wàn)元，已收代理手續(xù)費(fèi)448,545.62元。 

　　上述事實(shí)有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)、公司出具的情況說(shuō)明、有關(guān)業(yè)務(wù)臺(tái)賬、電話銷售錄音、問(wèn)題描述明細(xì)、與有關(guān)保險(xiǎn)公司簽訂的代理協(xié)議、相關(guān)業(yè)務(wù)人員合同、詢問(wèn)調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。 

　　綜上，我局決定作出如下行政處罰： 

　　上述夸大保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰等銷售誤導(dǎo)的違法行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十一條和《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十條的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十五條、《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零二條和《中華人民共和國(guó)行政處罰法》第二十八條，我局責(zé)令你分中心改正，沒(méi)收違法所得448,545.62元，處罰款人民幣30萬(wàn)元。 

　　你分中心應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書(shū)之日起十五日內(nèi)持繳款碼（將在處罰決定書(shū)送達(dá)時(shí)告知）到財(cái)政部指定的12家代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。 

　　你分中心如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書(shū)之日起六十日內(nèi)向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書(shū)之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。 

　　遼寧銀保監(jiān)局　

　　2023年4月27日 

　　遼寧銀保監(jiān)局行政處罰決定書(shū) 

　　遼銀保監(jiān)罰決〔2023〕51號(hào) 

　　當(dāng)事人：徐尊善　

　　身份證件種類及號(hào)碼：身份證，1311241983********　

　　地址：沈陽(yáng)市皇姑區(qū)　

　　職務(wù)：廣發(fā)銀行股份有限公司信用卡中心沈陽(yáng)分中心副總經(jīng)理 

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》和《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)廣發(fā)銀行股份有限公司信用卡中心沈陽(yáng)分中心涉嫌違法一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，你系該違法行為責(zé)任人員，我局已依法向你告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及你依法享有的權(quán)利。法定期限內(nèi)，你未提出陳述申辯意見(jiàn)。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。 

　　經(jīng)查明，廣發(fā)銀行股份有限公司信用卡中心沈陽(yáng)分中心存在以下夸大保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰等銷售誤導(dǎo)行為： 

　　該分中心2021年8月至2022年6月期間，通過(guò)向廣發(fā)銀行股份有限公司信用卡持卡客戶進(jìn)行電話外呼方式代理銷售中意人壽保險(xiǎn)有限公司、富德生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中美聯(lián)泰大都會(huì)人壽保險(xiǎn)有限公司和招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司等4家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰等銷售誤導(dǎo)行為，涉及保單64筆（主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)合并），已收保費(fèi)39.96萬(wàn)元，已收代理手續(xù)費(fèi)448,545.62元。 

　　上述事實(shí)有現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)、公司出具的情況說(shuō)明、有關(guān)業(yè)務(wù)臺(tái)賬、電話銷售錄音、問(wèn)題描述明細(xì)、與有關(guān)保險(xiǎn)公司簽訂的代理協(xié)議、相關(guān)業(yè)務(wù)人員合同、詢問(wèn)調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。 

　　綜上，我局決定作出如下行政處罰： 

　　上述夸大保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰等銷售誤導(dǎo)的違法行為，違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十一條和《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十條的規(guī)定，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十五條和《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零二條，我局對(duì)你給予警告，并處罰款人民幣1萬(wàn)元。 

　　你應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書(shū)之日起十五日內(nèi)持繳款碼（將在處罰決定書(shū)送達(dá)時(shí)告知）到財(cái)政部指定的12家代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。 

　　如不服本行政處罰決定，你可以在收到本處罰決定書(shū)之日起六十日內(nèi)向中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書(shū)之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。 

　　遼寧銀保監(jiān)局　

　　2023年4月27日 

（來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）