近日，中路財產(chǎn)保險股份有限公司（簡稱“中路保險”）因借用通道變相自行開展高風(fēng)險領(lǐng)域投資等被處罰金198萬元，受到市場關(guān)注?！督?jīng)濟參考報》記者注意到，年內(nèi)，中路保險旗下支公司也曾因編制虛假報銷資料套取費用、利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)牟取不正當(dāng)利益等相繼受到行政處罰。
車險簽單保費中報保持增長
公開資料顯示，中路保險是一家總部設(shè)在青島的保險機構(gòu)，主營業(yè)務(wù)包括機動車輛保險、家庭財產(chǎn)保險、企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、責(zé)任保險、貨物運輸保險、船舶保險等。
財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2023上半年，中路保險實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入12.57億元，同比增長38.14%；從簽單保費數(shù)據(jù)看，上半年公司累計車險簽單保費3.31億元，而去年同期為2.73億元。中路保險向記者表示，2020年車險綜合改革以來，中小公司的車險業(yè)務(wù)經(jīng)營能力和盈利水平備受考驗，公司車險全面推行精細化、特色化經(jīng)營模式，包括堅持“效益優(yōu)先”的高質(zhì)量發(fā)展原則、借助大數(shù)據(jù)資源引進風(fēng)險識別工具、推動車險特色化發(fā)展等。
從凈利潤情況看，今年上半年，中路保險實現(xiàn)凈利潤890.46萬元，而去年同期為840.72萬元；公司上半年投資收益率與綜合投資收益率分別為1.55%和1.85%，而去年同期為0.68%和0.39%。從年內(nèi)險企投資收益看，部分中小險企凈利潤受投資收益等因素影響中報凈利潤甚至出現(xiàn)虧損，變動原因也普遍與權(quán)益市場持續(xù)震蕩，投資收益同比下降等因素有關(guān)。
對于下半年資管策略，中路保險向記者介紹，公司下半年將以流動性資產(chǎn)、固定收益類資產(chǎn)為收益安全墊，保持資產(chǎn)的高流動性，防范流動性風(fēng)險，堅守資金安全底線，獲取安全、確定收益；尋找權(quán)益投資中結(jié)構(gòu)性機會，獲取超額收益。由于投資能力限制，公司還沒有獲得債券直投的資格，目前主要通過債券類保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品和公募基金間接參與債券市場投資，公司這一類投資與前幾年相比也提升了占比。
變相開展高風(fēng)險領(lǐng)域投資等被罰198萬元
近日，中路保險因借用通道變相自行開展高風(fēng)險領(lǐng)域投資等被處罰受到市場關(guān)注。青國金罰決字〔2023〕2號顯示，由于中路保險存在個別人員未經(jīng)核準實際履行高管職責(zé)；借用通道變相自行開展高風(fēng)險領(lǐng)域投資；虛假承保非車險業(yè)務(wù)；虛列財務(wù)費用；未嚴格執(zhí)行經(jīng)批準或者備案的保險條款和保險費率；違規(guī)承保異地雇主責(zé)任險業(yè)務(wù)；關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易漏報；報送監(jiān)管部門的標準化監(jiān)管數(shù)據(jù)未如實記錄保險業(yè)務(wù)等行為，公司被處罰金198萬元。此外，相關(guān)負責(zé)人合計被處罰14萬元。
中路保險表示，此次處罰針對的幾個投資項目均是2019年前進行的投資，鑒于當(dāng)時的投資推薦渠道以及規(guī)程并不完善，流程上面出現(xiàn)一些瑕疵，現(xiàn)已在制度層面細化完善決策流程，嚴格規(guī)范決策程序，未再出現(xiàn)上述問題。并且在金融產(chǎn)品投資方向上重點關(guān)注標準化產(chǎn)品，縮減非標產(chǎn)品的投資比例，嚴控風(fēng)險。
記者注意到，國家金融監(jiān)督管理總局近日也剛剛發(fā)布了《保險銷售行為管理辦法》（簡稱《銷售辦法》，自2024年3月1日起施行）?！朵N售辦法》共6章50條，將保險銷售行為分為保險銷售前行為、保險銷售中行為和保險銷售后行為三個階段，區(qū)分不同階段特點，分別加以規(guī)制。在保險銷售前行為管理上，對保險公司、保險中介機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、信息化系統(tǒng)、條款術(shù)語、信息披露、產(chǎn)品分類分級、銷售人員分級、銷售宣傳等進行規(guī)制。業(yè)內(nèi)人士普遍認為，通過推動保險產(chǎn)品及銷售分級制度，有助于進一步推動保險代理人隊伍整體素質(zhì)提升，減少銷售誤導(dǎo)，利好保險行業(yè)長期規(guī)范化發(fā)展。
支公司因編制虛假材料等持續(xù)被罰
除本次處罰外，中路保險下屬支公司年內(nèi)還因編制虛假報銷資料套取費用等受到行政處罰。
濱銀保監(jiān)罰決字〔2023〕23號顯示，中路保險濱州中心支公司2021年6-12月虛列13筆防預(yù)費28.31萬元、1筆公雜費700元，1筆辦公用品費3700元，共虛列28.75萬元，上述資金支付至某商貿(mào)有限公司。資金支付至該公司后分別轉(zhuǎn)入中路保險濱州市無棣支公司直銷業(yè)務(wù)一部代理人史某某賬戶共22.59萬元、轉(zhuǎn)入團隊經(jīng)理付某某賬戶共6.08萬元，合計28.67萬元。上述資金在安排下虛列后用于業(yè)務(wù)發(fā)展，實際用途與列支用途不符。對此，因編制虛假報銷資料套取費用，中路保險濱州中心支公司被處罰金15萬元。
淄銀保監(jiān)罰決字〔2023〕27號顯示，中路保險淄博中心支公司存在財務(wù)數(shù)據(jù)不真實情況。經(jīng)查，2022年1-5月，中路保險淄博中心支公司在某代理有限責(zé)任公司銷售的車險業(yè)務(wù)中，賬內(nèi)支付手續(xù)費14365.22元，賬外進行了手續(xù)費加投，共涉及賬外手續(xù)費21164.15元。此外，2022年4月、5月，中路保險淄博中心支公司分別報銷宣傳用品費、防預(yù)費，上述報銷款項均以現(xiàn)金形式回流至公司的李某某，實際用于支付17501元賬外手續(xù)費，造成公司財務(wù)數(shù)據(jù)不真實。對此，中路保險淄博中心支公司被處11萬元罰款。除上述處罰外，其濟寧中心支公司還因利用開展保險業(yè)務(wù)為其他機構(gòu)牟取不正當(dāng)利益在今年9月被處罰金8萬元。
保險公司分支機構(gòu)作為營銷前線，群體龐雜涉及業(yè)務(wù)面較多，而部分中小財險企業(yè)綜合成本率較高、資管收益不佳等也使得險企經(jīng)營壓力越來越大。中路保險向記者介紹稱，公司制定了銷售基本管理辦法對銷售人員職級、績效考核進行了規(guī)定和保障。同時，對于銷售人員的銷售行為堅持日常監(jiān)督。從2022年9月收到現(xiàn)場檢查意見書問題反饋后，公司貫徹“立查立改”“即查即改”工作原則，各部門各單位全面接受監(jiān)管提出的問題、認真總結(jié)、系統(tǒng)整改。整改措施包括通過開展機構(gòu)業(yè)務(wù)檢查、制定完善內(nèi)控制度流程等。（來源： 經(jīng)濟參考網(wǎng)）
