廣發(fā)銀行一位副行長任上被查。近日，廣發(fā)銀行石家莊分行副行長劉玉娟，涉嫌嚴重違紀違法任上被查。據(jù)不完全統(tǒng)計，包括兩任原董事長在內，廣發(fā)銀行近年已有十多位高管“落馬”。
高管頻頻落馬背后，廣發(fā)銀行內控不容樂觀，不僅如此，廣發(fā)銀行還多次受到重罰，罰沒金額動輒千萬級甚至過億。作為全國性股份行中唯二兩家還未上市的銀行之一，其IPO長跑10余年，如今仍未實現(xiàn)上市的“夢想”。
多位高管被查 內控堪憂
廣發(fā)銀行成立于1988年，前身為廣東發(fā)展銀行股份有限公司，是中國首批股份制商業(yè)銀行之一，2011年更名為現(xiàn)名，其第一大股東為中國人壽保險股份有限公司。
近日，廣發(fā)銀行一高管任上被查。據(jù)中央紀委國家監(jiān)委駐中國人壽紀檢監(jiān)察組、河北省紀委監(jiān)委消息：廣發(fā)銀行石家莊分行黨委委員、副行長劉玉娟涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受中央紀委國家監(jiān)委駐中國人壽紀檢監(jiān)察組紀律審查和河北省監(jiān)委監(jiān)察調查。
（圖源：中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站）
劉玉娟長期在金融系統(tǒng)供職。據(jù)國家金融監(jiān)管總局行政許可公告，劉玉娟曾歷任廣發(fā)銀行濟寧分行行長、濟南分行副行長等職務。另有消息稱，今年6月24日，劉玉娟還出席了公開活動。
值得注意的是，上述情況并非個例。據(jù)不完全統(tǒng)計，廣發(fā)銀行近年已有十多位高管被查或“落馬”。前不久的5月22日，中央紀委國家監(jiān)委駐中國人壽紀檢監(jiān)察組、遼寧省紀委監(jiān)委通報稱，廣發(fā)銀行烏魯木齊分行原行長陳峻暉，因構成嚴重職務違法并涉嫌犯罪，被給予開除黨籍和公職處分，同時，其涉嫌犯罪問題被移送檢察機關依法審查起訴。
另據(jù)梳理，2021年至2023年期間，廣發(fā)銀行先后有多位中高層干部被反腐利劍“斬落馬下”。包括原監(jiān)事長王桂芝、黨委巡視辦主任喬玉良、信用卡中心原總經(jīng)理助理呂勝男、黨委委員方琦，以及天津分行原行長趙勇、沈陽分行原行長楊樺、旗下廣銀理財原監(jiān)事長亓艷等。
除此之外，廣發(fā)銀行曾經(jīng)的“一把手”也未能幸免。2017年，曾執(zhí)掌廣發(fā)銀行長達10年的李若虹，因犯受賄罪被判處無期徒刑；2023年9月，廣發(fā)銀行在中國人壽入駐后的首任董事長王濱，因受賄罪和隱瞞境外存款罪一審被判死緩。另外公開報道稱，2022年11月，曾擔任廣發(fā)銀行7年董事長的董建岳，涉嫌嚴重職務違法犯罪被帶走調查。不過，目前尚未有官方消息。
此外記者注意到，近年來，廣發(fā)銀行管理層多生變動。其中，2023年，廣發(fā)銀行原常務副行長尹矣、首席戰(zhàn)略官張偉、副行長鄭小龍接連離任。今年3月和4月，廣發(fā)銀行3位領導干部的任職資格獲批，分別是新任首席信貸官金茜、首席信息官李懷根、副行長李小水。另外，7月1日，李冰擔任廣發(fā)銀行副行長的任職資格獲得核準。
高管頻頻落馬，廣發(fā)銀行內控堪憂，其曾多次收到千萬級乃至過億的“天價”罰單。據(jù)梳理，2017年，因存在12項違法違規(guī)事實，廣發(fā)銀行被處罰沒合計7.22億元，彼時創(chuàng)下原銀監(jiān)會所開罰單的歷史最高記錄；2020年，廣發(fā)銀行再受重罰，因涉及21項違法違規(guī)案由，被處罰沒合計9283.06萬元；2022年底，由于存在9項違法違規(guī)行為，廣發(fā)銀行遭罰3484.8萬元。
業(yè)績承壓 上市長跑無果
除了受高管落馬、內控薄弱等問題困擾，廣發(fā)銀行近年的業(yè)績表現(xiàn)也不盡如意。2021年，廣發(fā)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入749.05億元，同比下降6.98%，凈利潤為174.76億元，同比增長26.53%，屬于增利不增收。2022年，廣發(fā)銀行營業(yè)收入有所回升，同比微增0.33%至751.54億元，但同期凈利潤下降11.15%至155.28億元，增收不增利。
到了2023年，廣發(fā)銀行再度增利不增收，實現(xiàn)營業(yè)收入696.78億元，同比下降7.29%，凈利潤為160.19億元，同比增長3.16%。對于營收下滑，廣發(fā)銀行在財報中解釋稱，“主要是為積極服務實體經(jīng)濟，本集團降低實體融資成本，利息凈收入同比下降。”
?。▓D源：廣發(fā)銀行2023年年報）
在營收下降的同時，廣發(fā)銀行凈利潤得以增長，原因是“盈利能力平穩(wěn)，信貸成本下降”。據(jù)披露，2023年廣發(fā)銀行計提資產減值損失227.11億元，同比大幅減少20.86%。其中，貸款和墊款減值損失為233.72億元，同比減少17.93%。
不過，凈利潤雖有所增長，但廣發(fā)銀行衡量盈利能力的幾大指標有所弱化。報告期內，廣發(fā)銀行凈利息差、凈利息收益率分別為1.46%、1.60%，較上年分別下降0.22個、0.21個百分點；成本收入比為38.90%，上升3.62個百分點。
聯(lián)合資信對廣發(fā)銀行出具的信用評級報告指出，廣發(fā)銀行凈利息差持續(xù)收窄及減值準備計提力度較大，對利潤實現(xiàn)帶來一定負面影響，盈利能力有待提升。
從規(guī)模來看，截至2023年末，廣發(fā)銀行總資產邁上3.5萬億元臺階，較年初增長2.68%。其中，投資凈額增長較快，較年初增長5.96%至1.01萬億元，在總資產中的占比由年初的27.85%上升至28.74%；而客戶貸款及墊款凈額增長較慢，較年初增長1.02%至2.02萬億元，在總資產中的占比由58.53%下滑至57.58%。
資產質量方面，廣發(fā)銀行喜憂并存。一方面，廣發(fā)銀行不良貸款實現(xiàn)“雙降”，截至2023年末的不良貸款余額為326.08億元，較年初減少10.42億元；不良貸款率為1.58%，下降0.06個百分點。另一方面，其撥備覆蓋率持續(xù)下行，2021年至2023年末分別為186.27%、165.83%、160.91%。
（圖源：廣發(fā)銀行2023年年報）
目前，廣發(fā)銀行的上市之路也波折重重。作為全國性股份行中唯二兩家還未上市的銀行之一，早在2009年年報中，廣發(fā)銀行便已提出，“積極推動本行公開發(fā)行上市，成立上市工作領導小組，加快推進各項準備工作，建立資本補充長效機制。”
2011年，廣發(fā)銀行向證監(jiān)局備案，正式啟動IPO。此后，卻始終未有實質性進展，直到2017年其IPO狀態(tài)變?yōu)?ldquo;暫時中止”。
2019年，時任廣發(fā)銀行董事長的王濱重提上市計劃，表示要在“三至五年內實現(xiàn)公開上市”。然而，兩年后其IPO進程再次“擱淺”，2021年廣發(fā)銀行的輔導狀態(tài)變?yōu)?ldquo;輔導備案終止”。
彼時，廣發(fā)銀行表示，輔導工作狀態(tài)變更為終止僅是對2011年輔導工作狀態(tài)的確認及更新，并不會改變或影響其后續(xù)發(fā)行上市的目標與計劃。
面對多重壓力，廣發(fā)銀行何時才能圓夢IPO？我們將繼續(xù)關注。
（來源： 消費日報網(wǎng)）
