分紅具有不確定性
保監(jiān)會相關負責人表示，為避免錯誤地將保險產(chǎn)品當作銀行儲蓄、理財產(chǎn)品，在購買之前核實銷售人員所推薦的產(chǎn)品是否為保險產(chǎn)品。尤其要注意部分銷售人員以銀行理財產(chǎn)品、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險產(chǎn)品的問題。
需要注意的是，切勿將保險產(chǎn)品的廣告等宣傳資料視同為保險合同。根據(jù)《保險法》及中國保監(jiān)會有關規(guī)定，購買保險產(chǎn)品，銷售人員應當提供保險條款；購買分紅、投連、萬能等人身保險新型產(chǎn)品的，還應當提供產(chǎn)品說明書和投保提示書。這些文件資料能夠幫助消費者正確了解所購買的保險產(chǎn)品，請認真閱讀，并在投保單上抄錄風險提示語句。如果購買的保險產(chǎn)品包含死亡責任，必須經(jīng)被保險人同意該項保險并認可保險金額。
分紅、投連和萬能保險產(chǎn)品具有收益不確定的特點。專家表示，如果選擇購買分紅保險產(chǎn)品，只有當保險公司實際經(jīng)營結果優(yōu)于產(chǎn)品定價假設，才會分紅。紅利分配是不確定的，分紅水平不能和銀行存款利率進行直接比較。
如果選擇投資連結保險產(chǎn)品，投資連結保險可能收取初始費用、買入賣出差價，死亡風險保險費、保單管理費、資產(chǎn)管理費等費用。該保險產(chǎn)品的投資風險全部由消費者承擔，可能存在投資收益為負的情況。而萬能保險產(chǎn)品可能收取初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續(xù)費和退保費用。萬能保險產(chǎn)品設有最低保證利率，但最低保證利率和每月公布的結算利率僅針對投資賬戶中的資金，不能和銀行存款利率進行直接比較。
